Sadržaj
- Osnove dividendi
- Dividende isplaćene na osnovi dionice
- Što je ponovno ulaganje dividendi?
- Planovi ponovnog ulaganja za dividende
- Primjer rasta ulaganja
- Novac vs Reinvestirane dividende
- Trebate li ponovo uložiti dividende?
- Donja linija
Kada dionica ili fond koji imate u vlasništvu isplaćuje dividende, možete uložiti novac u džep i upotrijebiti ga kao i bilo koji drugi prihod ili možete reinvestirati dividende da biste kupili više dionica.
Iako vam je dodatni novac na raspolaganju možda je privlačan, reinvestiranje dividendi dugoročno se zaista može isplatiti.
Ključni odvodi
- Dividenda je nagrada (obično gotovina) koju tvrtka ili fond daje svojim dioničarima na bazi dionice. Možete uložiti novac ili reinvestirati dividendu da biste kupili više dionica tvrtke ili fonda. S ponovnim ulaganjem dividendi kupnja više dionica uz isplatu dividende, umjesto da zaradite novac. Ponovno ulaganje može vam pomoći pri izgradnji bogatstva, ali možda nije pravi izbor za svakog ulagača.
Osnove dividendi
Ako tvrtka ostvaruje profit i ima višak zarade, ima tri mogućnosti. Može:
- Reinvestirajte novac u svoje poslovanje, otplatite svoje dužničke obveze ili isplatite dividendu kako biste nagradili dioničare za njihova ulaganja i stalnu podršku.
Dividende se obično isplaćuju kvartalno, po osnovi dionice. Odluka o isplati dividende (ili ne) obično se donosi kada tvrtka dovrši svoj račun dobiti i gubitka, a upravni odbor pregledava financijske izvještaje. Jednom kada tvrtka izjavi dividendu na datum deklaracije, ima zakonsku odgovornost da je isplati.
Iako se dividende mogu izdati u obliku čeka na dividendu, one se mogu isplatiti i kao dodatne dionice. To je poznato kao ponovno ulaganje dividendi. U svakom slučaju, dividende se oporezuju.
Možda ćete moći izbjeći plaćanje poreza na dividende ako dionički fond ili fond za plaćanje držite u Roth IRA-i.
Dividende isplaćene na osnovi dionice
Dividende se izdaju dioničarima na bazi dionice. Što više imate dionica, veće ćete isplate dividendi.
Evo primjera. Recimo da tvrtka ABC ima 4 milijuna dionica u redovnom vlasništvu. Odlučuju izdati 0, 50 USD po dionici. ABC ukupno isplaćuje 2 milijuna dolara dividendi. Ako posjedujete 100 dionica ABC dionica, vaša dividenda iznosit će 50 USD. Ako posjedujete 1.000 dionica, to će biti 500 dolara.
Što je ponovno ulaganje dividendi?
- Jeftini. Budući da je reinvestiranje automatsko, nećete dugovati nikakve provizije ili druge naknade za posredovanje kada kupite više dionica. Lako. Jednom kada ga postavite, reinvestiranje dividendi je automatsko. Fleksibilno. Iako vam većina brokera neće dopustiti da kupujete djelomične dionice, možete izvršiti reinvestiranje dividendi. Redovito kupujete dionice, svaki put kada dođete do dividende. Ovo je prosjek u kretanju prema dolaru.
Planovi ponovnog ulaganja za dividende
Dividende možete sami uložiti. Međutim, mnoge tvrtke nude planove za reinvestiranje dividendi koji pojednostavljuju postupak. Ovi "DRIP-ovi", kao što je poznato, automatski kupuju više dionica u vaše ime sa svojom dividendom. Nekoliko je prednosti korištenja DRIP-ova, uključujući:
- Diskontirane cijene dionicaBravi bez naknadaFrakcijske dionice
Jedna od glavnih prednosti reinvestiranja dividendi leži u njegovoj sposobnosti da tiho raste. Kada trebate dopuniti svoj dohodak - obično nakon umirovljenja - već ćete imati stabilan tok prihoda od ulaganja.
Primjer rasta ulaganja
Recimo da tvrtka ABC plaća skromnu stopu dividende u iznosu od 0, 50 USD po dionici. Da pojednostavimo stvari, pretpostavit ćemo da se cijene dionica povećavaju za 10% svake godine, a stopa dividendi povećava se za 0, 05 USD svake godine.
Uložite 20.000 dolara kada je cijena dionica 20 dolara, pa završite s 1.000 dionica. Na kraju prve godine dobit ćete isplatu dividende u iznosu od 0, 50 USD po dionici, što iznosi 500 USD (1.000 × 0, 50 USD).
Cijena dionica sada je 22, 00 USD, tako da vaša reinvestirana dividenda kupuje dodatnih 22, 73 dionica (500 USD - 22, 00 USD). Iako ne možete kupiti djelomične dionice na otvorenom tržištu, one su uobičajene u planovima reinvestiranja dividendi.
Na kraju druge godine, zaradite 0, 55 USD po dionici. Ovoga puta riječ je o 1.022, 73 dionica, tako da je ukupna isplata dividende 562, 50 USD (1, 022, 73 × 0, 55 USD).
Cijena dionica sada je 24, 20 dolara, tako da ponovnim ulaganjem ove dividende kupite još 23, 24 dionice (562, 50 ÷ 24, 20 dolara). Sada posjedujete 1.045, 97 dionica, u vrijednosti od 25.312, 47 USD.
Tri godine nakon početnog ulaganja, dobivate dividendu od 0, 60 USD, što iznosi 627, 58 USD (1, 045, 97 × 0, 60 USD). Budući da je cijena dionica porasla na 26, 62 dolara, dividenda kupuje još 23, 58 dionica.
Na kraju samo tri godine vlasništva nad dionicama, vaše ulaganje je naraslo sa 1.000 dionica na 1.069, 55 dionica. A, s obzirom na dobit dionica, vrijednost vaše investicije narasla je s 20 000 na 28 471 USD.
Sve dok tvrtka napreduje i vaš portfelj je dobro uravnotežen, reinvestiranje dividendi dobit će vam više od uzimanja novca, ali kada se tvrtka bori ili kada vaš portfelj postane neuravnotežen, uzimanje gotovine i ulaganje novca negdje drugdje može učiniti više smisla.
Novac vs Reinvestirane dividende
Pretpostavimo da dionice ABC-a djeluju dosljedno i tvrtka nastavlja povećavati stopu dividende jednakim iznosom svake godine (imajte na umu da je ovo hipotetski primjer).
Nakon 20 godina, posjedovali biste 1.638, 62 dionica u vrijednosti od 220.476 USD, a dividenda bi iznosila 2.375, 99 USD.
Trebate li ponovo uložiti dividende?
Ipak, unatoč očitim prednostima ponovnog investiranja dividendi, postoje slučajevi kada to nema smisla, poput:
- Vi ste u mirovini ili blizu njega i potreban vam je prihod. Prvo razmislite o svojim drugim izvorima prihoda - socijalnom osiguranju, RMD-ovima sa svojih mirovinskih računa, mirovina, anuiteta - prije nego što odlučite trebate li prihod od dividendi. Ako ne, možete nastaviti ulagati i rasti ulaganja. Temeljna imovina loše radi. Sve dionice i fondovi doživljavaju promjene cijena, tako da može biti teško znati je li vrijeme za promjenu stupnjeva prijenosa. Ipak, ako se čini da dionica ili fond zastaje, možda biste htjeli istrenirati dividende. Naravno, ako ulaganje više ne daje vrijednost - ili prestaje isplaćivati dividendu - možda je došlo vrijeme da prodate dionice i nastavite dalje. Želite diverzificirati. Uzimanjem dividendi u novcu, umjesto da ih ponovo ulažete, možete se razvrstati u drugu imovinu umjesto da dodate na poziciju koju već imate. Izbacuje vaš portfelj iz ravnoteže. Vrijednosni papiri koji brže rastu imaju način bržeg sakupljanja od ostalih sredstava. To znači da bi moglo biti samo pitanje vremena kada ćete prekomjerno težiti za nekoliko ulaganja. Kad ti vrijednosni papiri budu uspješni, to je plus. Ali ako to ne urade, gubici će biti toliko veći.
Donja linija
Jedna od ključnih prednosti reinvestiranja dividendi je ta što vaše ulaganje može rasti brže nego ako isplaćujete svoje dividende i oslanjate se isključivo na kapitalni dobitak za stvaranje bogatstva. Također je jeftin, jednostavan i fleksibilan.
Ipak, ponovno ulaganje dividendi nije automatski pravi izbor za svakog ulagača. Ako imate bilo kakvih pitanja ili nedoumica u vezi s ponovnim ulaganjem dividendi, dobro je razgovarati s povjerenikom financijskim savjetnikom.
