Životno osiguranje može pomoći osigurati da uzdržavani ljudi posjeduju resurse koji su im potrebni kako bi nadomjestili vaše prihode nakon što umrete. Ali kako idete na pokrivenost kupnje? I što možete učiniti da postignete najbolju moguću stopu? Razumijevanje postupka stjecanja životnog osiguranja može vam pomoći da dobijete pokriće koje vam je potrebno po cijeni koju možete sebi priuštiti.
Utvrđivanje polise i životnog osiguranja
Postoje dvije glavne kategorije životnog osiguranja: trajno životno osiguranje koje osigurava pokriće za cjelokupni život, i terminsko životno osiguranje koje osigurava pokriće za određeno razdoblje. O mogućnostima životnog osiguranja možete saznati tako da kontaktirate lokalnog posrednika osiguranja i posjetite ugledne web stranice osiguranja kao što su Insure.com, Accuquote.com i InsWeb.com.
Ono što ste odlučili kupiti životno osiguranje, morat ćete odrediti iznos pokrića uzimajući u obzir koliko će vam korisnika trebati nakon što umrete. Taj će iznos ovisiti o nekoliko čimbenika, uključujući dob ovisnih o obitelji, financijsku sposobnost vašeg supružnika i kombinirana financijska sredstva. (Saznajte više o: Koliko životnog osiguranja trebate nositi? )
Savjeti za postupak prijave
Morat ćete podnijeti zahtjev za životno osiguranje. Aplikacija će tražiti osnovne podatke kao što su vaše ime, adresa i poslodavac. Zatražit će i sljedeće osobne podatke:
- Visina TežinaDatum rođenja Životne navike (tj. Pušenje, piće, vježbanje) Financijske informacije, uključujući vaš godišnji prihod i neto vrijednost
Iako je možda primamljivo lagati o svojoj težini ili drugim zdravstvenim problemima, važno je reći istinu. Ako tvrtka otkrije da ste lagali o zdravstvenom stanju ili načinu života, može povećati vašu premiju, otkazati policu i / ili odbiti zahtjev korisnika da ostvari smrtnu naknadu.
Neka osiguravajuća društva prihvatit će vaše odgovore na pitanja vezana za zdravlje u aplikaciji. Međutim, većina tvrtki zahtijeva osobni liječnički pregled. Agent za životno osiguranje dogovorit će se s medicinskim osiguranikom (licenciranim zdravstvenim radnikom koji je ugovorio osiguravajuće društvo) u vašoj kući, uredu ili na klinici koju odabere osiguravajuće društvo.
Tijekom ispita, liječnik će vjerojatno:
- Uzmi svoju medicinsku povijest (uključujući medicinska stanja, operacije i bilo koje lijekove na recept) Raspitajte se o zdravstvenoj anamnezi vaše uže obiteljiPrimijenite krvni tlakUslušajte srčani ritamPreverite svoju visinu i težinuNapravite uzorak krviPreuzmite uzorak urinaPitajte o životnim navikama koje mogu utjecati na vaše zdravlje (npr. Vježbanje, pušenje, piće, rekreativna upotreba droga, česta putovanja, hobi visokog rizika)
Možda će biti potrebni dodatni testovi ovisno o vašoj dobi, vrsti police koju želite i količini pokrića za koje se prijavljujete. Dodatni testovi mogli bi uključivati EKG, rentgen prsnog koša i / ili test staze. (Saznajte više o: Životno osiguranje bez fizičkog ispita: Što je ulov? )
Zatim će osiguranik osiguravajućeg osiguranja pregledati vašu prijavu i rezultate liječničkog pregleda. On ili ona mogu naručiti medicinsku dokumentaciju od svog liječnika kako bi saznao više o medicinskim stanjima koja imate i bilo kojem tretmanu. Ove informacije pomažu im da utvrde koliki rizik predstavljate kompaniji financijski i koliko da vam naplatite za pokriće. Ako lažete o zdravstvenom stanju, osiguravajuće društvo vam može ne samo uskratiti pokriće, nego vam može i "crvenom zastavom", što znači da će drugi osiguratelji znati da vam je odbijeno pokriće jer ste lagali.
Nakon pregleda vaše prijave i liječničkog pregleda, tvrtka će ili odobriti ili odbiti vaš zahtjev za kupnju pokrića. Taj postupak može trajati danima ili tjednima, ovisno o tome jeste li podnijeli potpunu prijavu, koliko vremena je potrebno za dobivanje rezultata laboratorija, ako tvrtka traži podatke od svog liječnika i tako dalje.
Načini za smanjenje premije životnog osiguranja
Iako ne možete učiniti ništa u vezi s dva glavna faktora koja utječu na premiju osiguranja (dob i obiteljska zdravstvena povijest), postoje treći koraci u vezi s trećim: način života. Premiju osiguranja možete sniziti ako:
- Prestati pušiti. Kao nepušač vjerojatno ćete duže živjeti, što znači da će životna osiguravajuća kuća imati više godina da naplati premiju, prije nego što će možda morati plaćati policu kad umrete. (Za čitanje vezano uz članak, pogledajte: Očekivano trajanje života: to je više od broja .) Mršavite. Gubitak kilograma često znači nižu razinu kolesterola, niži krvni tlak i niži rizik od razvoja kroničnih bolesti poput dijabetesa. Sva ta poboljšanja zdravlja mogu vam povećati rizik osiguranja. Smanjite ili eliminirajte unos alkohola. Pijenje može predstavljati potencijalni zdravstveni rizik. Tvrtke za životno osiguranje provjerit će vašu prijavu, vozačku evidenciju i liječnički pregled kako bi dobili sliku vaših navika pijenja. Ako konzumirate manje alkohola ili se potpuno prestanete, snosite manje rizika za tvrtku i stoga ćete vjerojatno biti nagrađeni nižom premijom. Poboljšajte svoju vožnju. Osiguravajuća društva mogu povećati vašu premiju ako imate više prekršaja u pokretu.
Ostali načini za smanjenje premije koji nisu povezani sa životnim stilom uključuju:
- Prelazak sa stalnog na životno osiguranje. Ovisno o vašoj dobi i koliko dugo očekujete da će vam trebati pokriće životnog osiguranja, možda biste trebali razmotriti prelazak na pojam polica. Prije izmjene provjerite politiku otkaza prema svom trenutnom pokriću. Zamjena osiguravatelja. Možda ćete moći dobiti slično ili bolje pokrivanje za manje novca. Eliminiranje jahača. Vozači su neobavezne odredbe o politici koje plaćaju dodatni novac vama ili vašim korisnicima. Tipovi jahača uključuju:
- Vozač za slučajne smrti - plaća vaše korisnike ako je vaša smrt posljedica nezgode Dječji pojam životnog osiguranja jahača - plaća ako dijete koje je pokriveno vašom politikom životnog osiguranja umre. - unaprijed plaća dio naknade za smrt ako vam je dijagnosticirana smrtonosna bolest ili ako vam je potrebna dugotrajna skrb ili usluge njege kod kućePasnik - odustaje od premije ako umrete ili postanete onemogućeni prije nego što pokriveno dijete dosegne određenu dob (Da biste saznali više, pogledajte: Neka vozači životnog osiguranja pokrenu vaše pokriće .)
Zaključak
Isplati se izdvojiti vrijeme da se educirate o mogućnostima vašeg životnog osiguranja. Znajući što je dostupno i vrstu pokrivenosti koja vam je potrebna, mogu imati koristi i vi i vaši najmiliji, a postupak prijavljivanja proteći će bez problema.
