Što je ocjena banke?
Federalna korporacija za osiguranje depozita (FDIC) i / ili druge privatne tvrtke pružaju bankarsku ocjenu javnosti na njezinoj sigurnosti i sigurnosti. To se odnosi na banke i druge štedljive institucije.
Bankovna ocjena obično dodjeljuje ocjenu slova ili numeričko rangiranje, temeljeno na vlasničkim formulama. Te formule obično potječu od kapitala banke, kvalitete imovine, upravljanja, zarade, likvidnosti i osjetljivosti na tržišni rizik (CAMELS).
Razumijevanje ocjena banke
Vladini regulatori dodjeljuju ocjenu CAMELS na skali od 1 do 5, pri čemu su 1 i 2 dodijeljene financijskim institucijama u najboljem osnovnom stanju. Ocjena 4 ili 5 često ukazuje na ozbiljne probleme koji zahtijevaju trenutno djelovanje ili pažljivo praćenje. Ocjena sa 5 daje se instituciji koja ima vjerojatnost neuspjeha u sljedećih 12 mjeseci.
Agencije ne objavljuju javnosti uvijek ocjene CAMELS. Mogu se čuvati u tajnosti. Iz tog razloga, privatne banke koje se bave rejtingom koriste se i vlastitim formulama u pokušaju repliciranja podataka. Budući da nijedna usluga ocjenjivanja nije identična, ulagači i klijenti trebali bi se savjetovati s više rejtinga prilikom analize svojih financijskih institucija.
Ocjena banke i primjeri kriterija CAMELS
Kao što je gore navedeno, mnoge agencije koriste kameru ili slične kriterije za ocjenjivanje banaka. Na primjer, ako agencija pogleda oznaku "A" u KAMELAMA: "A" označava kvalitetu imovine koja bi mogla uključivati pregled ili procjenu kreditnog rizika povezanog s kamatnom imovinom banke, poput zajmova. Organizacije za ocjenjivanje također mogu razmotriti je li portfelj banke na odgovarajući način raznolik (npr. Koje su politike uvedene za ograničavanje kreditnog rizika i na koji se način učinkovito rade).
Agencije također mogu pogledati "M" za upravljanje. Željeli bi osigurati da čelnici banaka razumiju kamo vodi njihova institucija i napravili su posebne planove za kretanje naprijed u određenom regulatornom okruženju, zajedno sa svojim vršnjacima. Jaki lideri traže vizualizaciju onoga što je moguće, stavljanje banke u kontekst s trendovima u industriji i preuzimanje rizika za rast poslovanja.
Konačno, organizacije bi se mogle usredotočiti na "E" ili zaradu. Bankovne financijske izvještaje često je teže dešifrirati od ostalih tvrtki, s obzirom na njihove različite poslovne modele. Banke uzimaju depozite štediša i plaćaju kamate na nekim od ovih računa. Da bi ostvarili prihode, okrenut će se tim sredstvima zajmoprimcima u obliku zajmova i primiti kamate na njih. Njihova dobit izvedena je iz razlike između stope koju plaćaju za sredstva i stope koju primaju od zajmoprimaca.
