Što je jednonamjenska obrnuta hipoteka
Jednonamjenska obrnuta hipoteka je ugovor putem kojeg zajmodavci izvršavaju plaćanja zajmoprimcima u zamjenu za dio vlasničkog kapitala koji je dužnik. Zajmoprimci moraju koristiti ta plaćanja u određene svrhe koje je odobrio zajmodavac.
Povratna hipoteka
RASPOLOŽENJE jednonamjenske obrnute hipoteke
Jednonamjenska obrnuta hipoteka omogućava vlasniku kuće šansu da postojeći kućni kapital pretvori u stalan tok prihoda. Kao i kod bilo koje obrnute hipoteke, zajmodavci obavljaju isplate zajmoprimaca kao predujam svog osnovnog kapitala. U većini slučajeva, zajmodavci očekuju otplatu kad se dužnik udalji od kuće ili prođe, nakon čega bi prodaja kuće teoretski pokrila otplatu zajma, budući da zajmodavac plaćanje kredita temelji na postojećem kapitalu zajmoprimca.
Povratne hipoteke obično imaju najviše smisla za starije korisnike kredita koji su otplatili svoj dom i potreban im je dosljedan tok prihoda. Vlasnici kuća zadržavaju pravo vlasništva kod kuće kada skidaju obrnutu hipoteku. Budući da isplate predstavljaju predujam kapitala, državne agencije ne smatraju ih prihodima, što znači da ne povećavaju porezno opterećenje zajmoprimca, niti obično utječu na podobnost za primanje sredstava od socijalnog osiguranja ili Medicare.
Jednokratne hipotekarne hipoteke ograničavaju uporabu u koju zajmoprimci mogu izvršiti primanja isplate. Na primjer, zajmodavci mogu inzistirati da se sredstva koriste za održavanje i održavanje kuće, ili za pokriće uobičajenih plaćanja koja su pod interesom zajmodavca, poput poreza na imovinu ili osiguranja vlasnika kuće. Zbog toga ih zajmoprimci obično lakše dobijaju i s nižim kamatama od ostalih vrsta obrnutih hipoteka. S druge strane, zajmodavci mogu smatrati izazov pronaći zajmodavce koji nude ove vrste kredita. Većina nenamjenskih hipotekarnih hipoteka dobivaju vladine agencije i neprofitne organizacije.
Ostale vrste povratnih hipoteka
Američko Ministarstvo stanovanja i urbanog razvoja (HUD) osigurava najčešći oblik obrnute hipoteke, hipoteke za konverziju kapitalnih uloga u kući. Zajmoprimci mogu platiti ove povratne hipoteke u bilo koju svrhu. Međutim, HUD zadržava ograničenja na iznos koji zajmoprimci mogu dobiti putem hipoteke za konverziju glavnica. Za one s skupljim domovima koji se žele kvalificirati za veće isplate, neke financijske tvrtke nude privatno podržane zajmove poznate kao privatne obrnute hipoteke.
HUD zahtijeva zajmoprimce da se sastanu sa savjetnikom zaposlenim od neovisne agencije za stambeno savjetovanje prije podnošenja zahtjeva za hipoteku za konverziju vlasničkog kapitala. Zajmoprimci koji traže druge vrste hipoteke mogu izbjeći naknadu koja se sastoji od sastanka s savjetnikom izravno odlaskom na zajmodavce, no Federalna komisija za trgovinu (FTC) upozorava potrošače koji to čine pažljivo u kupovini, usporedbu različitih savjeta od različitih zajmodavaca i oprezni su - tlake za prodaju ili skrivene naknade.
