Što je izdvojeni fond?
Segregirani fond je vrsta investicijskog sredstva koje kanadske osiguravajuće kuće obično koriste za upravljanje pojedinačnim, varijabilnim anuitetnim produktima osiguranja. Odvojeni fond nudi aprecijaciju investicijskog kapitala i pogodnosti životnog osiguranja.
Ulagači mogu očekivati da će platiti nešto veći omjer ukupnih rashoda u odvojenim fondovima zbog njihove složenije strukture. Uz to, ove ponude fondova obično nemaju agresivne ciljeve fonda. Stoga su prinosi iz fondova skromniji.
Ključni odvodi
- Segregirani fond je investicijski fond koji je strukturiran kao odgođeni varijabilni anuitet i koji ga osiguravajuća društva nude kako aprecijacijama kapitala, tako i smrtnim naknadama za osiguranike. Često se u Kanadi nalaze segregirani fondovi privatni su ugovori između osiguravatelja i kupaca koji se moraju održati do dospijeća ugovora. Budući da ovi proizvodi nude bolja jamstva od tradicionalnih proizvoda osiguranja ili anuiteta, dolaze s većim naknadama i troškovima.
Razumijevanje izdvojenih fondova
Odvojeni fondovi strukturirani su kao odgođeni ugovori s promjenjivim anuitetima s naknadama životnog osiguranja. Društvo za osiguranje vodi ih na zasebnim računima. Ti su proizvodi slični ostalim proizvodima s promjenjivim anuitetima koje nude osiguravajuće kuće. Prvenstveno ih izdaju kanadska osiguravajuća društva za Kanađane. Proizvodi se ne trguju na javnom tržištu. Strukturirani su kao ugovori i ne vode vlasništvo dionicama ili udjelima.
Odvojena sredstva moraju se držati do dospijeća. Investitor može odlučiti investirati u odvojenom fondu na temelju svojih investicijskih ciljeva i uvjeta proizvoda. Ponude zasebnih fondova uvelike se razlikuju prema objektivnim i temeljnim mogućnostima ulaganja. Investitorima također nude različite uvjete za isplatu anuiteta i naknade životnog osiguranja.
Kako djeluju izdvojeni fondovi
Fondovi nude aprecijaciju kapitala kroz ulaganja do određenog roka dospijeća. Također nude naknadu za životno osiguranje ako vlasnik umre prije dospijeća ugovora. Većina segregiranih fondova nudi zajamčenu isplatu od najmanje 75% do 100% plaćenih premija, što je prednost u odnosu na standardne uzajamne fondove gdje investitor riskira izgubiti sve svoje investicije. Ova se odredba obično primjenjuje i na naknadu za smrt i na anuitetne isplate.
Odvojena sredstva započinju isplate investitorima nakon navedenog datuma dospijeća. Ulagači mogu birati između različitih opcija rasporeda isplate koje nudi proizvod nakon dospijeća odvojenog fonda.
Odvojeni fondovi smatraju se proizvodima osiguranja koje prodaju osiguravajuća društva i, uslijed toga, upravljačka tijela i propisi odgovorni za nadzor odvojenih fondova obično su isti oni koji pokrivaju osiguravajuća društva.
Primjeri investiranja u odvojene fondove
Sun Life i Kraljevska banka Kanade dvije su tvrtke s odvojenim ponudama proizvoda za fondove za Kanađane.
Sunčev život
Sun Life nudi nekoliko različitih segregiranih opcija fonda. Mogućnosti Sun Life uključuju Sun GIF rješenja, Sun Lifetime Advantage GIF i Sun Protect GIF. Sun Life također nudi odvojena sredstva putem financijskih savjetnika.
Kraljevska banka Kanade (RBC)
Kraljevska banka Kanade nudi razne izdvojene opcije za ulagače. Odvojene opcije fondova dostupne su u tri kategorije: Invest serija, serija 1 i serija 2. Dodjela, temeljna ulaganja i uvjeti variraju ovisno o ponudi proizvoda.
