Robo

Sadržaj

• Robo-savjetnici i mladi investitori
• Zašto rade
• Zašto ne mogu raditi
• Zašto ne mogu raditi
• Hibridna opcija
• Donja linija
• Donja linija

Robo-savjetnici i mladi investitori

Robo-savjetnici su na sceni već nekoliko godina zahvaljujući pionirskim tvrtkama poput Wealthfront i Betterment. Iako se plasiraju na početne investitore, budimo realni i shvatimo da su mnogi početnici također mladi ulagači. Stoga ne čudi da ove tvrtke ciljaju tisućljetne generacije i žele mladim investitorima pružiti mogućnosti kakve možda nisu imali u prošlosti.

Ključni odvodi

• Robo-savjetnici su automatizirane investicijske platforme koje nude vrlo niske naknade i niske početne bilance. Kao rezultat, ove su usluge atraktivne za početnike, posebno mlađe investitore koji tek počinju. Ako ste novi u ulaganju, pogledajte oba roba - ponude savjetnika i ono što tradicionalni savjetnici mogu donijeti za stol. Odmjerite troškove i koristi prije nego što se odlučite.

Ulaganje pred Robo-savjetnike

Donedavno ste imali samo dvije mogućnosti ulaganja - napravite to sami ili unajmite financijskog savjetnika.

Prvi može biti neodoljiv za mladog investitora, pa čak i iskusni investitori čine pogreške i postaju žrtva emocija. Druga opcija, s druge strane, može dovesti do ogromnih naknada koje mladi investitor možda neće moći priuštiti - i nema garancije da će vaš savjetnik obaviti sjajan posao. Izgleda da robotski savjetnici premošćuju jaz i olakšavaju ulaganje ljudima. Doista, robo-savjetnici automatiziraju odluke o trgovanju bez ikakvih ljudskih osjećaja i nude vrlo niske naknade, a često nemaju minimalne iznose za započinjanje.

Otkako su robotski savjetnici izašli na scenu, mladi investitori, neki financijski savjetnici, pa čak i velike tvrtke poput Vanguarda i Fidelityja skočili su u trend. Međutim, robo-savjetnici sigurno nisu bez svojih kritičara. Samo njihovo postojanje postavilo je pitanja o tome može li stroj uložiti bolje od čovjeka uz nižu cijenu.

Kako rade Robo-savjetnici

Bez obzira na to gdje se možete nalaziti u raspravi o robotskim savjetnicima, jedno je potpuno sigurno: Robo-savjetnici zaista imaju neke prednosti, posebno za mlade investitore.

Prije svega, oni su jednostavni za upotrebu i većina njihovih korisničkih sučelja je prilično intuitivna. Na primjer, s Bettermentom, možete postaviti ciljeve i doprinose za umirovljenje u roku od nekoliko minuta. Proces prelaska vaše mirovine iz druge institucije u Betterment također je vrlo jednostavan. Nadalje, upotreba automatizacije također osigurava da dajete doprinose bez da čak i razmišljate o tome. Na mnoge načine to možete jednostavno postaviti i zaboraviti.

Još jedan razlog što su robotski savjetnici vrlo privlačni mladim investitorima je taj što ljudi mogu uložiti sve što imaju. Imate li dodatnih 20 dolara preostalih ovaj mjesec? To možete lako položiti na svoj račun i uložiti. Dok su ranije troškovi unosa za sredstva obično bili nedostupni mladim investitorima. Neki robotski savjetnici zahtijevaju najmanje 1.000, 5.000 ili više dolara, ali neki imaju i najmanje 100, 5 USD ili čak 1 USD, što tim robotskim savjetnicima postaje super dostupno.

Možda je najuvjerljiviji aspekt robotskog savjetnika niže naknade. Oni također nude besplatne trgovine i bez naknada za transakcije. Ako biste to radili sami, ove dvije stvari bi vas mogle koštati tisuće. Oni naplaćuju godišnju naknadu za upravljanje na temelju posjedovane imovine, obično oko 0, 25% godišnje. Usporedite to s 1% ili više koji naplaćuju ljudski savjetnici.

Neki robo-savjetnici nude i usluge poput branja gubitaka poreza i automatske uravnoteženosti portfelja. Riječ je o službama koje su formalno bile rezervirane za klijente elitnih financijskih savjetnika, a ipak su robotski savjetnici dali svoj dio u njihovoj demokratizaciji.

Neki se financijski planeri slažu da robotski savjetnici imaju neke velike prednosti. "Nije potrebno toliko truda", kaže Katie Brewer, certificirana financijska planerka i predsjednica tvrtke Your Richest Life, tvrtke za financijsko planiranje koja je specijalizirana za rad s investitorima iz generacije X i gen Y. "Vaš portfelj obično se raspoređuje u različite razrede za vas i oni redovito izvršavaju ravnotežu", dodaje Brewer. Iako uspostavljanje idealnog portfelja možda nije radno vrijeme, njegovo držanje i održavanje na ciljanim težinama, a automatsko ponovno uspostavljanje izbalansirano će zahtijevati sate praćenja i trgovanja.

Zašto možda ne rade za sve

Bez obzira na to kojim putem ga pokušate rezati, stroj ne može u potpunosti zamijeniti čovjeka. Da, strojevi mogu pomoći nižim troškovima i mladim investitorima olakšati ulazak prepreku, ali mogu li mladi investitori doista povratiti svoje ulaganje?

S jedne strane, to ostaje da se vidi. Robo-savjetnici su i dalje prilično novi u usporedbi s tradicionalnim metodama ulaganja. Činjenica je da ćemo možda morati pričekati i vidjeti kako bismo zaista odgovorili na to pitanje. U stvari, otkad su robotski savjetnici pokrenuli 2010. godine, došlo je do sekularnog tržišta bikova i ne znamo kako će funkcionirati ako stvari postanu negativne.

Neki analitičari su počeli uspoređivati ​​portfelje koje bi robo-savjetnik sugerirao u odnosu na financijske savjetnike. Ranije ove godine MarketWatch je usporedio preporuke nekih od najboljih robotskih savjetnika za portfelj i usporedio ih s raspodjelom imovine ljudskog financijskog savjetnika. Rezultati su bili šokantno različiti, čak i među nekim robotičkim savjetnicima. Primjerice, robotski savjetnik Charles Schwab bio je jedini koji je preporučio da 35-godišnjak s 40 000 dolara za ulaganje kupi malo zlata i zadrži 8, 5% portfelja u gotovini. Ovo je u velikoj suprotnosti s češćim savjetima za ulaganje. Ovo bi sugeriralo da mladi investitori trebaju napraviti više istraživanja prije nego što odaberu robo-savjetnika.

Uz to, mogu postojati neki troškovi koje investitori nisu očekivali. "Ako imate otvorene ne umirovljeničke račune i imate ulaganja na autopilotu, mogli biste plaćati porez za ulaganja koja su prodana tijekom cijele godine", upozorava Brewer. Brewer također dodaje da neki portfelj možda nije prilagođen, što bi mogao biti problem ako posjedujete puno dionica tvrtke ili RSU-ove.

Hibridna opcija

Isti MarketWatch eksperiment također je pronašao zanimljiv trend. Neki mladi ulagači zapravo pomalo sudjeluju u hibridu između korištenja robo-savjetnika i angažiranja financijskog savjetnika.

U stvari, nekoliko financijskih savjetnika koji rade s milenijalcima uopće nisu protiv robo-savjetnika i koriste ih kao dio svojih usluga. Jedna takva savjetnica je Sophia Bera iz Gen Y Planninga, koja koristi Betterment za rješavanje ubiranja poreznih gubitaka i usklađivanje imovine za svoje klijente kako bi se mogla usredotočiti na druge aspekte financijskog planiranja za njih.

Financijski savjetnici za mlade investitore

Ne bi bilo pošteno razgovarati o mladim investitorima bez napomena da sada postoje mreže financijskih savjetnika koji su posvećeni radu s njima.

U prošlosti je uobičajena pritužba bila da financijski savjetnici neće raditi s mlađim investitorima, jer nemaju dovoljno imovine. Isto tako, mladi su investitori smatrali da su financijski savjetnici preskupi.

Pokreti poput XYPlanning mreže pomogli su u premošćivanju tog nedostatka stvorivši bazu samo savjetnika koji plaćaju naknadu koji će raditi s investitorima iz Gen X i Gen Y. Obično su puno pristupačniji mlađim investitorima i kao što je ranije spomenuto, vole koristiti tehnologiju kako bi stvari olakšali sebi i svojim klijentima.

Donja linija

Jedno je sigurno, mladi investitori imaju više mogućnosti nego ikad prije kada je u pitanju štednja za odlazak u mirovinu i izgradnja vlastitog portfelja. Iako robotski savjetnici zasigurno mogu biti dobra opcija, mladi ulagači ne bi se trebali potpuno suprotstaviti zapošljavanju financijskog savjetnika.