Važno
25. studenog 2019. Charles Schwab najavio je otkup internetskog brokerskog posrednika TD Ameritrade. Očekuje se da će se sama transakcija zatvoriti u drugoj polovici 2020. godine, a u međuvremenu će dvije tvrtke poslovati autonomno. Schwab očekuje da će se spajanje svojih platformi i usluga dogoditi u roku od tri godine od zaključenja ugovora.
TD Ameritrade bio je jedan od pionira koncepta robo-investiranja, nakon što je pokrenuo svoju uslugu Amerivest 2004. godine. Amerivest je imao mnoge odlike koje danas vidimo u robo-savjetnicima - upitnik koji postavlja nove ciljeve klijenta i toleranciju na rizik, korištenje tih podataka za stvaranje uravnoteženog portfelja i kontinuirano ohrabrivanje redovitih depozita. Tijekom godina, ta se usluga znatno izmijenila i danas djeluje kao TD Ameritrade Selective Portfolios. Ranije inkarnacije selektivnog portfelja uključivale su ljudsku intervenciju i savjetovanje, a ona i dalje nudi ove mogućnosti. 2016. godine, međutim, TD Ameritrade lansirao je potpuno digitalnu verziju za pružanje automatiziranih investicijskih usluga.
TD Ameritrade Essential Portfolios posuđuje lekcije naučene u razvoju selektivnih portfelja i pruža pasivne platforme za ulaganje putem web mjesta i aplikacija bez potrebe za ljudskim dodirom. Bez ovog konteksta, lako je pogriješiti Essential Portfolios kao noviji unos u ovaj prostor. U stvarnosti, tvrtka ima više iskustva od mnogih tvrtki na ovom prostoru, a to pokazuje i kvaliteta njihove ponude u pogledu jednostavnosti uporabe i metodologije koja stoji iza sustava.
prozodija
-
Nudi Core portfolio ili portfelj Socijalno svjestan izgrađen iz sredstava koja preporučuje Morningstar
-
Širok raspon vrsta računa
-
Berba poreznih gubitaka
-
Dio šireg svemira financijskih proizvoda
kontra
-
Pojedinosti o portfelju nisu vidljive dok se ne dobiju sredstva
-
Portfelje se ne može digitalno prilagoditi
-
Dividende su se prebacile u novčani saldo i reinvestirale samo tijekom rebalansa
-
Portfelj se ne može prilagoditi na razini dionica
Važno
Osim ovog pregleda američkog robotskog savjetnika TD Ameritrade Essential Portfolios, također smo pregledali tradicionalne usluge posredovanja TD Ameritrade.
Postavljanje računa
1.7Prvi koraci s osnovnim portfeljima uključuju odgovore na nekoliko pitanja koja su namijenjena procjeni vašeg stava prema riziku i vašem vremenskom okviru za ulaganje. Tijekom cijelog postupka postoje jasni savjeti za savjete koji će vam pomoći da ispunite tražene podatke. Od vas se traži da odaberete osnovni cilj svog ulaganja, birajući između umirovljenja, općeg ulaganja, troškova obrazovanja ili velike kupovine. Nakon što postavite cilj, postavite početni iznos ulaganja i tada vam se pruža izbor između temeljnih portfelja i portfelja društveno osviještenog softvera.
Svi portfelj sadrži ETF-ove koji preporučuje Morningstar Investment Management, a dizajnirao ih je TD Ameritrade Investment Management. Postoji pet mogućih razina rizika, u rasponu od konzervativnog do agresivnog, u svakoj od kategorija portfelja. Možete prilagoditi svoje navedene razine rizika da biste vidjeli različite projekcije za kategoriju vašeg portfelja u razdoblju od godinu dana. U ovom trenutku vam se pruža mogućnost da odredite ciljni iznos za svoje ulaganje i osnovni portfelj će vam dati vjerojatnost uspjeha u njegovom postizanju. Ako vjerojatno nećete postići cilj, možete izmijeniti ključne čimbenike poput razine rizika, mjesečnih doprinosa i vremenskog razdoblja ulaganja.
Nakon što se uvjerite u vjerojatnost uspjeha, možete vidjeti raščlanjivanja klasa imovine koje pokrivaju pridruženi ETF-ovi. Što je još važnije, podaci o izvedbi predloženog portfelja dostupni su za pregled. Ako smatrate da je izbor za vas pogrešan, možete prebaciti se na manje ili više rizične portfelje bez vraćanja unatrag i ponovnog postavljanja pitanja - iako vam je ta opcija također dostupna.
Jedna od ključnih prednosti ponude TD Ameritrade je širok raspon ponuđenih vrsta računa. U ponudi su uobičajeni računi, poput pojedinačnih, zajedničkih, Roth ili standardnih IRA, ali možete otvoriti i druge vrste IRA-a (Manji i Minor Roth, kao i SEP-IRA i pojedinačni planovi 401 (k)), planove obrazovanja (529 ušteda na fakultetima, Coverdell ESA i jedinstveni poklon maloljetnicima), te udruga za sklapanje, partnerstva, LLC preduzeća i klubova za ulaganje. S druge strane, ne možete vidjeti točan sadržaj vašeg portfelja sve dok ne financirate račun.
Postavljanje ciljeva
3.4Alat za postavljanje ciljeva za Essential Portfolios uključuje članke i mjesečne e-poruke. Možete postaviti ukupni cilj portfelja i iznos dolara kao dio podešavanja računa, ali mogućnosti su ograničene. Značajke praćenja temelje se na napretku prema navedenim ciljevima. Primarni alat za planiranje dostupan na mreži je kalkulator za umirovljenje. Pored toga, na platformi ili mobilnoj aplikaciji nema mnogo pomoći. Da biste zapravo postavili svoje ciljeve ulaganja, TD Ameritrade želi da posjetite podružnicu i razgovarate s predstavnikom bez dodatnih troškova. Također možete koristiti e-kanale tvrtke ili upućivati telefonski poziv.
Računske usluge
3.3Osnovni portfelji TD Ameritrade sadržani su u široj ponudi usluga TD Ameritrade, tako da se neke usluge računa kombiniraju na mjestima. Osnovni portfelj olakšava postavljanje redovnih depozita u vaš portfelj. Postoje i značajke dizajnirane prema vašim određenim vrstama računa. Na primjer, nakon što dođete do povlačenja iz IRA-e, bit ćete informirani o godišnjem potrebnom minimalnom povlačenju i dajete vam nekoliko izbora za vrijeme i lokaciju povučenih sredstava. Ako imate uobičajeni račun za trgovinu TD Ameritrade, možete priložiti tekući račun i debitnu karticu.
Sadržaj portfelja
3.1TD Ameritrade Essential Portfolios koristi vašu navedenu toleranciju na rizik, vremenski horizont i druge informacije o profilu koji se koriste kako bi vas uskladili s portfeljem s ciljanim raspodjelama sredstava koji se slažu s Modern Portfolio Theory (MPT). Esencijalni portfelj zatim se obraća Morningstar-u kao konzultantu kako bi portfelje popunio ne-vlasničkim ETF-ovima koji mesu predložene raspodjele imovine. Morningstarova vlasnička metodologija odabira koristi kvalitativne i kvantitativne faktore za filtriranje osnovnih sredstava. U skladu s tim, poznato je da Morningstar daje prioritet fondovima koji slijede prema namjeri i imaju općenito pravilo niske omjere troškova. Davatelji ETF-ova koji se koriste za izradu portfelja uključuju Vangaurd, iShares, JP Morgan, WisdomTree i Invesco.
Upravljanje portfeljem
3.5Portfelj se rebalansira na osnovi drift-a. Nema postavljenih vremenskih rokova za ponovno uspostavljanje ravnoteže, a tolerancija do odstupanja nije izričito zapisana u objavljivanju iznad „kada je to prikladno“. Zanimljivo je da, ako prelazite iz samoupravnog portfelja TD Ameritrade u bitni portfelj, TD Ameritrade može zadržati predstavljeni su svi ETF-ovi koji odgovaraju raspoređivanju imovine, polako ih zamjenjujući za ETF-ove višeg ranga koji ispunjavaju tu svrhu kao mogućnosti ponovnog uravnoteženja. To sugerira da je TD Ameritrade u stanju dinamično rebalansirati, pa se veliki dio rebalansa može obaviti kako se dodaju nova sredstva ili se sredstva uklone iz portfelja.
Osim uravnoteživanja, prikupljanje poreznih gubitaka dostupno je na svim portfeljima. Osnovni portfelji mogu trgovati ETF-om koji pokazuje gubitak za znatno sličan kako bi smanjili vaš porezni račun. Ne postoji minimalna veličina računa koja je potrebna za uključenje u berbu poreznih gubitaka.
I web lokacija i mobilna aplikacija prikazuju vam raspodjelu imovine i promjene vrijednosti računa s vremenom u lako razumljivim grafičkim formatima. Jednostavno možete vidjeti kako pratite opći cilj koji ste postavili i prilagoditi mjesečne depozite ili promijeniti cilj ako zaostajete.
Korisničko iskustvo
3.9Mobilno iskustvo
TD Ameritrade nudi mobilne aplikacije za Android i Apple. Mobilna aplikacija nudi trenutni prikaz vašeg portfelja i nudi jednostavan način unošenja dodatnih depozita. Možete i pripaziti na ostale povezane račune TD Ameritrade jer dijele istu aplikaciju.
Iskustvo na radnoj površini
Odjeljak Essential Portfolios na web mjestu TD Ameritrade vrlo je jednostavan za upotrebu, iako ga nije tako lako pronaći. Na glavnoj stranici morate kliknuti na "Vodič", zatim na "Usluge upravljanja investicijama" i na tom zaslonu pronaći Essencijalne portfelje. Web mjesto će pronaći većina ljudi izravno iz pretraživanja, ali prekomjerni izbornici poznati su rizik kada je robo-savjetnik samo jedan od mnogih proizvoda koje nudi tvrtka.
Služba za korisnike
4.5TD Ameritrade Essential Portfolios nudi usluge kupcima 24 sata dnevno, što kod mnogih robotskih savjetnika nije slučaj. Ovu tvrtku možete kontaktirati putem internetskog chata ili e-pošte, a na naše probne pozive službi za telefonsku podršku odgovorili smo brzo i autoritativno. Često postavljana pitanja ne snose mnogo detalja, ali TD Ameritrade ima na svojim web stranicama sva svoja otkrića lako dostupna ako želite iskopati dublje.
Obrazovanje i sigurnost
4.8Glavna web stranica TD Ameritrade prepuna je edukativnih materijala dostupnih svim kupcima. Opet, to je jedna od prednosti postojanja robo-savjetnika kao dijela etabliranog internetskog posrednika. Budući da je usluga Osnovnog portfelja usmjerena na dugoročno ulaganje, tržišna ažuriranja obično se dijele u mjesečnim biltenima.
Osnovni portfelj pokriven je istim jamstvom kao i ostatak ponude TD Ameritrade. To uključuje redovne zaštitne mjere i vatrozidove poput 128-bitne enkripcije. TD Ameritrade je također član korporacije za zaštitu ulaganja u vrijednosne papire (SIPC), pružajući pokriće do 500 000 USD i dodatno dopunsko pokriće za svakog klijenta do 149, 5 milijuna dolara za vrijednosne papire i dva milijuna dolara za gotovinu.
Provizije i naknade
4.2TD Ameritrade Essential Portfolios naplaćuje vam godišnju savjetodavnu naknadu u iznosu od 0, 30% imovine u upravljanju. Nema naknada koje se naplaćuju osim toga, iako ETF-ovi koji završe u portfelju mogu naplatiti omjere troškova koji će dodati dodatnih 0, 08% -0, 20% vašim troškovima. ETF-ovi u opciji Core Portfolio uvelike su na jeftinom kraju spektra, jer je to dio kriterija koje koristi Morningstar. Socijalno svjesni portfelj može imati veće omjere troškova vezane uz odabrane ETF-ove, ali opet se oni provode kroz Morningstar filtre koji imaju velike probleme s prekomjernim troškovima, pored stvari kao što su pogreške u praćenju.
- Mjesečni trošak za upravljanje portfeljem od 5000 USD: 1, 25 USD Mjesečni trošak za upravljanje portfeljem od 25 000 USD: 6, 25 USD Mjesečni trošak za upravljanje portfeljem od 100 000 USD: 25, 00 USD
Je li TD Ameritrade Essential portfoli dobro pogodan za vas?
TD Ameritrade Essential Portfolios je solidna ponuda po vrlo povoljnoj cijeni. Naravno, viši minimum računa može biti prepreka novim investitorima. Automatsko upravljanje portfeljima dobro se slaže s konkurentima, a dodatna je udobnost znajući da Morningstar provjerava sva sredstva koja se dodaju vašem portfelju. Nadalje, široka raznolikost dostupnih vrsta računa čini ga jednom jedinom robotskom savjetnicom u nekim područjima.
Neki će ulagači poželjeti višu razinu prilagodbe portfelja, ali ta je želja suprotna onome što nude TD Ameritrade (i robo savjetnici općenito). TD Ameritrade vjeruje da je Morningstar bolji u odabiru ETF-ova nego vi - i vjerojatno su u pravu. Štoviše, ako želite preuzeti veću kontrolu nad svojim portfeljem od onog što je moguće kroz Essential Portfolios, lako se prebacite na neku od ostalih upravljanih opcija portfelja, poput selektivnog portfelja ili osobnog portfelja.
Essential Portfolios je idealan ako već imate račun TD Ameritrade i želite izrezati komadić kojim se može pasivno upravljati. To je jednostavno zato što je prijelaz tako gladak između ponuda. Čak i ako trenutno ne koristite TD Ameritrade, Essential Portfolios je pravi robotski savjetnik koji vam ne pokušava prodati vlasnička sredstva od kojih profitira. Za skromnu savjetodavnu naknadu, dobivate savjet, upravljanje portfeljem i ETF-ove bez dodatnih transakcijskih troškova. To je fer posao koji će se svidjeti mnogim pojedinačnim investitorima.
Usporedite osnovni portfelj TD Ameritrade Essential
TD Ameritrade jedan je od pionira robo-investiranja. Pogledajte kako se uspoređuju s ostalim robotskim savjetnicima koje smo pregledali.
Metodologija
Investopedija je posvećena pružanju investitorima nepristranim, sveobuhvatnim pregledima i ocjenama robotskih savjetnika. Naši pregledi iz 2019. rezultat su šest mjeseci procjene svih aspekata 32 robotsko-savjetodavne platforme, uključujući korisničko iskustvo, mogućnosti postavljanja ciljeva, sadržaj portfelja, troškove i naknade, sigurnost, mobilno iskustvo i korisničku uslugu. Prikupili smo više od 300 podataka koji su sadržavali naš sustav bodovanja.
Od svakog robotskog savjetnika kojeg smo pregledavali zamoljeno je da ispuni anketu o 50 platformi o njihovoj platformi koju smo koristili u našoj procjeni. Mnogi robo-savjetnici također su nam pružili osobne demonstracije svojih platformi.
Naš tim stručnjaka iz industrije, predvođen Theresa W. Carey, obavio je naše preglede i razvio ovu najbolju metodologiju za rangiranje platformi robo-savjetnika za ulagače na svim razinama. Kliknite ovdje za čitanje naše cjelovite metodologije.
