Sadržaj
- Koje su vaše kvalifikacije?
- Jeste li RIA?
- Kako naplaćujete?
- Tko su tipični klijenti?
- Kako komunicirate?
- Pitaju li vas pitanja?
- Donja linija
Odabir pravog financijskog savjetnika u osnovi je odvojiti vrijeme za ulaganje u ono što bi trebao biti dugoročan profesionalni odnos koji vaše financijsko zdravlje i budućnost drži na pravom putu. Potraga bi trebala nadići preporuke kolega, prijatelja i obitelji i naglasiti na investicijskom učinku.
U stvari, ulagači bi trebali posvetiti onoliko truda koliko bi uložili pronalaženju medicinskog stručnjaka s kojim imaju povjerenja u svoje fizičko blagostanje. Pravi financijski savjetnik pružit će stručnu pomoć potrebnu za postizanje dugoročnih i kratkoročnih financijskih ciljeva.
Ključni odvodi
- Skraćivanje pravog financijskog savjetnika može biti dosadna stvar, ali dobivanje stručnih financijskih savjeta često je pametna odluka. Slijede pitanja koja biste trebali postaviti prilikom odabira kvalificiranog financijskog savjetnika. Ako ne mogu ili izbjegnu odgovoriti na njih, nastavite tražiti. Za savjetnike, mogućnost odgovora na ta pitanja može biti razlika između toga hoće li se potencijalni klijent odlučiti za vas ili više od konkurencije.
Koje su vaše profesionalne kvalifikacije?
Svatko može podijeliti posjetnice s tvrdnjom da su financijski savjetnici, tako da je važno pitati se o kvalifikacijama i vjerodajnicama.
Iako ima bezbroj profesionalnih imenovanja, vrhunski savjetnici obično imaju vjerodajnice poput certificiranog financijskog planera (CFP), ovlaštenog financijskog analitičara (CFA) i ovlaštenog financijskog savjetnika (ChFC).
Na primjer, savjetnici s CFP oznakama reguliraju, licenciraju i pohađaju obvezne tečajeve vezane uz financijsko planiranje, poput planiranja vlasništva i mirovinskog planiranja.
Neki savjetnici su i certificirani javni računovođe (CPA). Za one kojima je također potreban porezni savjet i priprema odabira financijskog planera koji također ima CPA oznaku može imati smisla.
Financijski savjetnici koji prodaju dionice, obveznice, uzajamne fondove ili osiguranje imaju licence uključujući seriju 6, seriju 7 ili seriju 63. Za dobivanje tih licenci moraju polagati ispite koje upravlja regulatorno tijelo financijske industrije.
Jeste li RIA?
Neki financijski savjetnici su registrirani savjetnici za ulaganja (RIA), što znači da se drže visokih fiducijarnih standarda koji su uspostavljeni radi zaštite ulagača. Fiducijarni standard zahtijeva da savjetnici bezuvjetno stavljaju u prvi plan najbolji interes svojih klijenata, bez obzira na sve.
Savjetnici koji nisu fiduciari pridržavaju se manje strogih standarda koji se nazivaju standardom prikladnosti. To znači da svaka ulaganja koja nude moraju biti prikladna za klijenta, iako to možda nije u njihovom najboljem interesu.
Svoje ime, RIA-i su obvezni registrirati se i kod Komisije za vrijednosne papire ili u državama u kojima posluju. (Za više informacija pogledajte: Postati registrirani savjetnik za ulaganja .)
Kako naplaćujete usluge?
Većina RIA-e naplaćuje klijentima postotak imovine pod upravom ili fiksnu naknadu ili satnicu. Savjetnici koji plaćaju samo naknadu ne zarađuju provizije za investicijske proizvode koje prodaju klijentima. U prosjeku naplaćuju najviše 2% imovine u upravljanju. Taj postotak često odbija više imovine kojom upravljate.
Savjetnici koji rade za tvrtke s punom uslugom, poput velikih brokera poput Merrill Lynch i Morgan Stanley, obično naplaćuju provizije za investicijske proizvode poput dionica, obveznica, uzajamnih fondova, fondova kojima se trguje na burzi i anuiteta koji se kupuju i prodaju. Teoretski, savjetnici koji naplaćuju provizije mogli bi biti manje objektivni u preporuci ulaganja.
Tko su tipični klijenti?
Važno je steći predodžbu o tome koje vrste klijenata financijski savjetnik obično ocjenjuje, kako bi bili sigurni da imaju iskustvo i stručnost u skladu s vašim okolnostima. Na primjer, tisućljeća koja tek počinju štedjeti za mirovinu možda neće najbolje služiti savjetnik koji se bavi uglavnom baby boomovima koji se približavaju mirovini ili onima koji su već u mirovini.
Neki se savjetnici specijaliziraju za klijente u određenim zanimanjima. Na primjer, ako ste liječnik ili vlasnik male tvrtke, pitajte imaju li iskustva u rukovanju sličnim klijentima. Želite angažirati savjetnika sa stručnim znanjem u rasponu od osiguranja do poreza koji odgovaraju vašim okolnostima.
Kako komunicirate s klijentima?
Provjerite jesu li voljni komunicirati onoliko često koliko vam odgovara. Neki se klijenti rado sastaju jednom godišnje, dok se drugi radije sastaju tromjesečno. Također želite steći uvid u njihovu dostupnost izvan zakazanih sastanaka. Pitajte ih koliko brzo obično vraćaju pozive i odgovaraju na e-poruke.
Pitaju li vas pitanja?
Pitanja koja savjetnik postavlja potencijalnom klijentu tijekom početnog sastanka mogu biti korisna. Financijsko planiranje puno je više od broja. Vjerojatno je najbolje izbjegavati savjetnika koji se fokusira na uspostavljanje zvjezdanih performansi. Umjesto toga, trebali bi vas pitati o vašim financijskim ciljevima, zabrinutostima koje biste mogli imati i o tome koliko ste u skladu s rizikom kada je u pitanju ulaganje.
Donja linija
Iako nema nedostatka financijskih savjetnika, odabir pravog može biti zastrašujući. Važno je intervjuirati savjetnika o kojem razmišljate kao da biste se kandidirali za posao. Obavezno shvatite kako im se isplaćuje naknada i imaju li vjerodajnice i iskustvo za izradu plana koji najbolje odgovara vašim osobnim financijskim potrebama i okolnostima.
