Nagrade za najbolje robotske savjetnike u 2019. godini
Interaktivni savjetnici osvojili su nagrade u sljedećim kategorijama:
Interaktivni savjetnici, usluga koju nude Interaktivni posrednici (IBKR), nudi širok spektar portfelja koje možete odabrati. Na donjem kraju ljestvice troškova naći ćete automatizirane portfelje utemeljene na pravilima iz tvrtke Smart Beta (0, 08% naknade za upravljanje), Diverzificirani (0, 20%) i Raspodjela sredstava (0, 12%), dok aktivno upravljani portfelj vodi novčani menadžeri nalaze se na višem kraju raspona (0, 50% do 1, 5%). Portfelj uložen prema ESG strategijama, uključujući neke od Smart Beta portfelja, na popisu su označeni zelenim listom. Postojeći korisnici IBKR-a mogu podijeliti dio postojećeg portfelja i uložiti u jedan (ili više) ponuđenih.
Od kraja rujna 2019. godine, portfelj kojim upravljaju Interaktivni savjetnici mogu se otvoriti s minimalnim saldom od 1.000 USD, što ove složenije ponude čini dostupnim širokom krugu kupaca. Portfelj kojim upravljaju boutique money menadžeri imaju različite minimume, neke i do 120 000 USD, mada se većina nalazi u rasponu od 10 000 do 30 000 dolara.
IBKR je ušao u robotsko-savjetodavni prostor 2015. godine kada je tvrtka kupila Covestor, što je omogućilo investitorima da prate savjetnika i zrcale njegovo poslovanje. Covestor je izvodio trgovine na platformi IBKR-a od njegovog lansiranja u javnost 2007. godine. Nakon akvizicije Covestor, usluga je preimenovana, a ponovo je pokrenuta početkom ove godine kao Interaktivni savjetnici.
Usluga je trenutno slaba kada je u pitanju pomoć kupcima u planiranju njihovih ciljeva, ali značajka dodana tijekom ljeta 2019. olakšava procjenu nečijeg napretka.
prozodija
-
Širok raspon portfelja u ponudi
-
Većina portfelja uključuje košare dionica, a ne ETF-ove
-
Portfelj sa aktivnim upravljanjem upravljaju butični menadžeri bogatstva. Klijenti odražavaju svoje poslovanje
-
Alat PortfolioAnalyst omogućava vam da objedinite i pratite sve svoje financijske račune
-
Kupci se mogu zadužiti na svojim računima po relativno niskim kamatama
kontra
-
Neki od portfelja koji se aktivno upravljaju imaju vrlo visoke minimume
-
Proces otvaranja i financiranja računa teže je nego u ostalim robo-savjetnicima
-
Mala je pomoć u planiranju ciljeva
-
Nije odmah očito koliki će biti vaši stvarni troškovi
-
Za zarađivanje kamata u praznom novcu potreban vam je veliki račun i visok saldo gotovine
Postavljanje računa
3.9Dostupne portfelje možete pregledati skeniranjem putem bodova rizika ili davatelja usluga. Ako ste prijavljeni, možete vidjeti trenutni sadržaj svakog portfelja kao i nedavne transakcije koje su izvršili upravitelji portfelja.
Nedavno dodani portfelj uključuje jedan usmjeren na Kinu, portfelje tematskih disruptora iz tvrtke Global X i liniju ESG Smart Beta modela.
Postavljanje ciljeva
2.7Web stranica ima nekoliko alata za postavljanje ciljeva, ali ne mnogo. Upravo sada definirate vlastite ciljeve i vrijeme njihovog postizanja te ćete moći vidjeti projekcije vjerojatnosti njihovog ostvarenja. Nedavno dodani alat za praćenje cilja omogućava vam da vizualizirate svoj napredak prema svojim financijskim ciljevima.
Klijenti mogu koristiti tržište investitora IB za traženje financijskih planera i stručnjaka.
Računske usluge
5Interaktivni savjetnici spadaju u nekolicinu robotskih savjetnika koji nude pozajmljivanje marže kao i zajmove protiv vrijednosti vašeg portfelja, mada oboje zahtijevaju redovan račun Interactive Brokera uz račun savjetodavnog računa. Kamatne stope za obje su maksimalno 3, 9%. Na gotovini na vašem računu možete zaraditi do 1, 9% kamate, ali postoji višestruka ograničenja koja će spriječiti male zarade. Međutim, ako posjedujete više od 100 dionica pojedine dionice ili ETF-a, možete sudjelovati u programu zajma Interactive Brokers, koji može stvoriti neki pasivan prihod na vašim udjelima.
Značajka Interactive Brokers PortfolioAnalyst omogućava vam da objedinite sve svoje financijske račune na jednom mjestu tako da možete dobiti sliku sve svoje imovine. Možete vidjeti sažetke vrijednosti za svaku pojedinačnu financijsku instituciju ili konsolidirati u svim financijskim institucijama i različitim vremenskim razdobljima, uključujući tekuće i prethodne bilance, prinose i postotnu promjenu vrijednosti. Možete i usporediti povrat s više od 200 referentnih vrijednosti ili stvoriti vlastiti. Opet, za pristup ovom alatu morate imati zasebni račun Interaktivnih Brokera.
Klijenti koji također imaju puni trgovački račun Interactive Brokers mogu koristiti uslugu plaćanja računa i debitnu karticu tvrtke, ali ne postoji tekući račun.
Sadržaj portfelja
5- Pojedinačne dionice: Većina portfelja sadrži djelomične udjele pojedinih dionica. Neki portfelj posjeduje do 300 zaliha. Platforma nudi ETF-ove kompanije Vanguard, Wisdom Tree, Legg Mason, State Street i druge.
Između ponude možete odabrati društveno odgovorne portfelje ili proći kroz postupak unosa označavanja koje želite isključiti iz bilo kojeg portfelja koji sadrži pojedinačne zalihe. Postoje i portfeljevi koji prate određene tržišne sektore, uključujući nekretnine, potrošnju potrošača i uslužne usluge. To omogućuje investitorima da zauzmu sektorske položaje, što je nešto što mnogi robotski savjeti ne nude. Također možete uložiti u opći globalni portfelj koji uključuje dionice i fiksni dohodak iz cijelog svijeta. Ova razina prilagodbe portfelja rijetka je unutar trenutne robotsko-savjetodavne industrije i jedan je od glavnih razloga što Interaktivni savjetnici mogu biti prikladniji za dobro informirane investitore koji žele tu razinu kontrole.
Upravljanje portfeljem
3.4Portfelji s aktivnim upravljanjem ponovo se uravnotežuju na temelju odluka upravitelja portfelja. Portfelj koji se pasivno upravljaju ponovo se rebalansiraju kvartalno za većinu obiteljskih obitelji i mjesečno za portfelje State Advisora Global Advisora. Možete vidjeti kako funkcionira vaš portfelj, zajedno s njegovom raspodjelom imovine, na web mjestu ili na mobilnom uređaju.
Interaktivni savjetnici u osnovi su usluga zrcaljenja koja vam omogućuje da pratite upravitelja portfelja. Ovo je bitno drugačija ponuda od ostalih robo-savjetnika koji pokreću algoritme temeljene na modernoj teoriji portfelja (MPT) za upravljanje svojim portfeljem. Rebalansiranje se u konačnici temelji na odgovarajućem aktivno ili pasivno upravljanom portfelju, tako da ćete i dalje morati napraviti neke aspekte upravljanja portfeljem za sebe, kao što je oslobađanje od rizičnijih ulaganja kako se bliži vremensko razdoblje ulaganja.
Svaki portfelj koji nude Interaktivni savjetnici ima sažetak učinka koji možete ispitati. Od tri portfelja koja smo gledali, svi su nadmašili indekse odabrane za usporedbu sa znatnom razlikom. Svaki opis portfelja sadrži mnogo detalja o učinku.
Korisničko iskustvo
3.4Mobilno iskustvo
Web lokacija Interactive Advisors reagira na mobilne uređaje, tako da se možete prijaviti u nju iz preglednika na svom uređaju i imati potpuno isti doživljaj kao i na stolnom računalu. Imali smo problema s pristupom mrežnom chatu na mobilnom webu (iako ne na radnoj površini). Izvorne mobilne aplikacije Interactive Brokers za iOS i Android ne dopuštaju pristup Interaktivnim savjetnicima u njegovoj sadašnjoj inkarnaciji, mada kupci koji također imaju redoviti trgovački račun s IBKR-om mogu vidjeti njihove robotske portfelje.
Iskustvo na radnoj površini
Web stranica izgleda i djeluje najbolje na vrlo velikim ekranima. Na prijenosnom računalu morali smo mnogo pomicati da vidimo prikazane podatke. Razvrstavanje u mnoštvo portfelja iziskuje određenu pažnju jer su vam u početku predstavljeni aktivno upravljani i viši troškovi na prvom mjestu. Morate se vratiti na izbornik i odabrati drugačiji stil portfelja da biste vidjeli izbore koji imaju manje naknade.
Svaki portfelj koji nude Interaktivni savjetnici ima sažetak učinka koji možete ispitati. Svaki opis portfelja sadrži mnogo detalja o učinku.
Služba za korisnike
5Interaktivni savjetnici nude online chat za potencijalne i sadašnje kupce. Služba za korisnike dostupna je za pitanja Interaktivnih savjetnika od 9 do 17 sati ET, od ponedjeljka do petka. Postoji 24/6 korisnička usluga za postojeće klijente Interactive Brokera. Na nekoliko pitanja postavljenih tijekom postupka recenzije odgovoreno je u roku sat vremena e-poštom.
Obrazovanje i sigurnost
4.8Članke i videozapise naći ćete na web stranicama bloga Interactive Advisors koji su zanimljivi i lijepo postavljeni. Međutim, odjeljak "Outlook" na web mjestu SmarterInvesting posvećen je temama koje zanimaju korisnike Interaktivnih savjetnika izuzetno je zastario.
Interactive Brokers bio je jedan od prvih usvajanja strogih sigurnosnih mjera. Njihova web stranica i mobilne aplikacije su šifrirane.
IB ima prekomjerno SIPC osiguranje na svim računima.
Provizije i naknade
5Budući da se naplaćuje tako širok raspon naknada, možda ćete morati razbiti kalkulator da biste utvrdili svoje stvarne troškove. Najmanje skupi portfelj ima 0, 08% godišnje naknade za upravljanje, dok najskuplji nose 1, 5% naknade. Portfoli s većim troškovima, aktivno upravljani portfelji imaju puno veće minimume za sudjelovanje, tako da nisu uključeni u portfelj od 5000 dolara.
- Mjesečni trošak za upravljanje portfeljem od 5000 USD: 4- $ 10 $ Mjesečni trošak za upravljanje portfeljem od 25.000 USD: $ 20 - 250 $. Mjesečni trošak za upravljanje portfeljem od $ 100.000: $ 80 - $ 1.500
Je li interaktivni savjetnik pravi za vas?
Ovaj set portfelja jedan je od najkompleksnijih koji smo vidjeli tijekom našeg pregleda. Njihova nedavna promjena sa 5.000 minimalnih na 1.000 dolara mogla bi zaintrigirati nove ulagače koji se žele baviti međunarodnom imovinom. Za investitore koji znaju kako se grade indeksni fondovi, IB-ova savjetodavna usluga nudi sofisticiran način da se automatski uloži.
Metodologija
Investopedija je posvećena pružanju investitorima nepristranim, sveobuhvatnim pregledima i ocjenama robotskih savjetnika. Naši pregledi iz 2019. rezultat su šest mjeseci procjene svih aspekata 32 robotsko-savjetodavne platforme, uključujući korisničko iskustvo, mogućnosti postavljanja ciljeva, sadržaj portfelja, troškove i naknade, sigurnost, mobilno iskustvo i korisničku uslugu. Prikupili smo više od 300 podataka koji su sadržavali naš sustav bodovanja.
Od svakog robotskog savjetnika kojeg smo pregledavali zamoljeno je da ispuni anketu o 50 platformi o njihovoj platformi koju smo koristili u našoj procjeni. Mnogi robo-savjetnici također su nam pružili osobne demonstracije svojih platformi.
Naš tim stručnjaka iz industrije, predvođen Theresa W. Carey, obavio je naše preglede i razvio ovu najbolju metodologiju za rangiranje platformi robo-savjetnika za ulagače na svim razinama. Kliknite ovdje za čitanje naše cjelovite metodologije.
