Što je potvrda periodičnog plana plaćanja
Potvrda plana periodičnog plaćanja je certifikat koji predstavlja vlasnički udjel u uzajamnom fondu koji omogućuje investitorima kupovinu dionica kroz proces malih redovitih plaćanja. Ta je struktura ulaganja poznata kao plan periodičnih plaćanja.
BREAKING DOWN Potvrda periodičnog plana plaćanja
Potvrde o planovima periodičnog plaćanja pružaju dokumentirani dokaz sudjelovanja i vlasništva nad kamatama u planu periodičnih plaćanja. Ti se planovi ponekad nazivaju i ugovorni planovi ili planovi sustavnog ulaganja.
Sudionici obično ulažu u ove planove vršeći redovna plaćanja u fiksnim iznosima tijekom razdoblja koje se uobičajeno kreće između 10 i 25 godina. Investitori zapravo ne posjeduju dionice uzajamnog fonda u izravnom, tipičnom smislu. Umjesto toga, oni imaju pravo na interes za udruživanje u plan.
Kroz odjeljak 27. Zakona o investicijskim društvima iz 1940., Komisija za vrijednosne papire regulira investicijska društva koja prodaju certifikate periodičnog plana plaćanja. Određuje maksimalno prodajno opterećenje koje se može naplatiti, zahtjeve za tvrtke koje izdaju potvrde o planu periodičnog plaćanja, pravila u vezi s predajom certifikata, povlastice za povrat i još mnogo toga.
Certifikati i troškovi periodičnog plana plaćanja
Plan periodičnih plaćanja investicijsko je sredstvo s niskom zaprekom ulaska, što ga čini pristupačnom opcijom čak i onima sa skromnim investicijskim proračunom. Sudionici općenito mogu započeti s vrlo malom količinom novca, često samo 50 USD, s tim istim iznosom koji dospijeva mjesečno ili u unaprijed određenim periodičkim intervalima. No, nedostatak je što ti planovi obično uključuju prilično strme naknade, koje su obično unaprijed naplaćene i dobrim dijelom dospijevaju tijekom prve godine otvaranja novog računa. Ti troškovi mogu iznositi čak polovinu uplata izvršenih u ovom razdoblju. Zbog pretpostavljenih naknada, investitori bi mogli biti financijski bolji kupnjom izravnih dionica uzajamnog fonda.
U prošlosti su potvrde o planovima periodičnog plaćanja često prodavane vojnom osoblju, iako vojnim osobama nije bilo prednost u vlasništvu ove vrste ulaganja i nije bilo potrebe da vojno osoblje sudjeluje. Djelomično zbog povezanih zlostavljanja, savezna vlada donijela je Zakon o zaštiti financijskih usluga vojnog osoblja u rujnu 2006. Taj je zakon bio namijenjen reguliranju i nadzoru prodaje i stavljanja na tržište vrijednosnih papira, proizvoda životnog osiguranja i drugih financijskih sredstava na vojnim osnovama. Ovim je zakonom protuzakonito plasiranje potvrda o planovima periodičnog plaćanja vojnom osoblju i zabranjena prodaja tih planova na vojnim bazama. Tim činom nisu poništene postojeće potvrde koje imaju vojno osoblje.
