Bankovna garancija služi kao obećanje poslovne banke da će preuzeti odgovornost za određenog dužnika ukoliko se ne ispune njegove ugovorne obveze. Drugim riječima, banka nudi da se javi u ime poslovnog klijenta u transakciji. Većina bankovnih garancija nosi naknadu jednaku malom postotnom iznosu cijelog ugovora, obično 0, 5 do 1, 5 posto zajamčenog iznosa.
Podnošenje zahtjeva za bankarsko jamstvo
Bankovna jamstva nisu ograničena na poslovne korisnike; pojedinci se mogu prijaviti i za njih. Međutim, poduzeća dobivaju veliku većinu garancija. U većini slučajeva bankarske garancije nije osobito teško dobiti.
Za traženje jamstva, vlasnik računa kontaktira banku i ispunjava aplikaciju kojom se utvrđuje iznos i razlozi garancije. Uobičajene prijave predviđaju određeno razdoblje u kojem jamstvo treba biti valjano, sve posebne uvjete plaćanja i detalje o korisniku.
Ponekad banka zahtijeva osiguranje osiguranja. To može biti u obliku zaloga za imovinu, poput dionica, obveznica ili računa u gotovini. Nelikvidna imovina u pravilu nije prihvatljiva kao kolateral.
Kako djeluju bankarske garancije i tko ih koristi
Postoji nekoliko različitih vrsta bankarskih garancija, uključujući:
- Garancije za dobro izvršenje garancija za obveznice financijske garancije zajam za predujam ili odgođeno plaćanje
Bankovne garancije često su dio dogovora između male tvrtke i velike organizacije - javne ili privatne. Veća organizacija želi zaštitu od rizika druge ugovorne stranke, pa zahtijeva da manja stranka prije rada dobije bankarsku garanciju. Razne stranke mogu koristiti bankovne garancije iz više razloga:
- Osigurajte prodavaču da će kupovna cijena biti plaćena na određeni datum.Funkcija kao jamstvo za nadoknadu predujma kupca ako prodavac ne dostavi navedenu robu po ugovoru. Obveznica za kreditno osiguranje koja služi kao garancija za vraćanje kredita.Najam jamstva koji služi kao garancija za plaćanje ugovora o najmu. Potvrđeni nalog za plaćanje je neopoziva obveza, u kojoj banka na ime klijenta na određeni datum plaća korisniku određeni iznos. Obveznica osiguranja koja služi kao osiguranje za troškove kupca nastaju ako usluge ili robe nisu pružene kao ugovorno ugovorene. Garantna garancija koja funkcionira kao kolateralna, osiguravajući isporuku naručene robe, prema dogovoru.
Razlike između jamstava banaka i akreditiva
Akreditivi se obično koriste u međunarodnim trgovinskim sporazumima, dok se bankarske garancije često koriste u ugovorima o nekretninama i infrastrukturnim projektima.
Bankovne garancije predstavljaju mnogo značajniju obvezu za banke od akreditiva. Bankovna garancija, poput akreditiva, korisniku jamči novčanu svotu; međutim, za razliku od akreditiva, iznos se plaća samo ako protivna strana ne ispuni ugovorene obveze ugovorom. Ovo se može koristiti za osiguravanje kupca ili prodavatelja od gubitka ili oštećenja zbog neusklađenosti druge strane u ugovoru.
