DEFINICIJA mogućnosti pretvorbe
Opcija konverzije klauzula je povezana s nekim hipotekama s podesivom stopom (ARM) koja dužniku omogućava konverziju promjenjive kamatne stope u fiksnu stopu u određenom vremenskom razdoblju ili u određene buduće datume. Opcija pretvorbe nije besplatna; Hipoteka s prilagodljivom stopom s opcijom konverzije obično će imati višu maržu, a samim tim i višu potpuno indeksiranu kamatnu stopu ili veće troškove od hipoteke s prilagodljivom stopom bez mogućnosti konverzije.
BREAKING DOWN Opcija pretvorbe
Da bi analizirali ekonomiju mogućnosti konverzije, zajmoprimci bi trebali zbrojiti trošak opcije konverzije (početna viša kamatna stopa i / ili viši troškovi zajma) plus trošak stvarne pretvorbe s fiksnom stopom, a zatim usporediti ovaj ukupni s troškovi refinanciranja u fiksnu kamatnu stopu budućeg datuma.
Kako provođenje mogućnosti pretvorbe može značiti veće naknade
Zapamtite da se za pretvaranje u fiksnu stopu često mora plaćati naknada, a fiksna stopa u koju se ARM pretvara obično se temelji na tržišnoj stopi u vrijeme konverzije plus određenom postotku. Ako se procijene da su budući troškovi refinanciranja manji od ukupnih troškova opcije konverzije, tada opcija konverzije nije ekonomična. Zajmoprimcu bi bilo bolje s tradicionalnim ARM-om s namjerom refinanciranja u fiksnu kamatnu stopu na neki budući datum.
Opcija pretvorbe, iz konteksta industrije osiguranja, može se odnositi na klauzulu koja omogućava osiguraniku da promijeni pojam polisa životnog osiguranja u cjelokupnu životnu politiku. Provedba takve opcije u većini slučajeva će imati dodatne troškove za osiguranika. Nadalje, može postojati određeno vremensko razdoblje u kojem se može zatražiti takva pretvorba. Vlasnik osiguranja mogao bi se odlučiti pretvoriti kako bi jamčio pokriće izvan granica termina politike za koje su se prvotno prijavili.
Pod cjelokupnom životnom politikom možda neće morati podnositi dokaze da su zdravog zdravlja ili pristati na liječničke preglede. Termin životno osiguranje s klauzulom o mogućnosti pretvorbe može biti alternativa plaćanju cjelokupne životne politike od samog početka, što bi uključivalo još veće premije koje osiguranik mora platiti.
Pretvorba bi također mogla biti potrebna ako je pojedinac bio pokriven grupnim osiguranjem preko poslodavca i nakon što se odvoji od tvrtke, želi prenijeti policu koju je plaćao u pojedinačnu policu životnog osiguranja.
Opcije pretvorbe mogu se naći i u zdravstvenom osiguranju - na primjer, s mogućnostima da osiguranik promijeni pokrivenost kritične skrbi iz standardne police u onu koja je specijalizirana za dugoročnu njegu u privatnim ustanovama.
