Što je stopa naplate (kreditna kartica)?
Stopa naplate kreditne kartice mjera je koja pokazuje postotak neplaćenih stanja na kreditnoj kartici u odnosu na ukupni iznos preostalih kredita. Tvrtke s kreditnim karticama prate stopa naplate kreditne kartice radi praćenja uspješnosti svojih zajmova na kreditnim karticama. Stopa naplate kreditne kartice u cijeloj industriji također se može razumljivo izračunati da bi se prikazao ukupni postotak stanja neispunjenih kreditnih kartica.
Kako izračunati cijene naplate kreditne kartice
Otplatna stopa jednaka je vrijednosti stanja sredstava kreditne kartice koja je neplaćena podijeljena s ukupnim neizmirenim stanjem na računima vlasnika kartice. Proces se obično izvodi na sljedeći način:
- Otplate koje otpisuje tvrtka s kreditnim karticama ukupno se bilježe za godinu dana. Tvrtka za izdavanje kreditnih kartica oduzima sva plaćanja koja je primila od kupaca koji ne ispunjavaju uvjete i postignu ukupni iznos ukupnog iznosa. Neto iznos odbitka podijeljen je s prosječna dugovanja.
Što vam govori stopa naplate (kreditna kartica)?
Stopa naplate kreditne kartice mjera je koja se upotrebljava za analizu uspješnosti kredita za kreditne kartice. Tvrtke obično izračunavaju stope povrata za sve kategorije zajmova u svojoj bilanci. Kreditna kartica se obično naplaćuje ako je zadani račun, što obično rezultira kada tvrtka za kreditne kartice nije primila barem minimalnu uplatu u više od 180 dana.
Drugim riječima, zajmoprimci mogu obično akumulirati odstupanja od kredita do 180 dana prije nego što se zajam odbije i smatra se neplaćenim. Međutim, neki zajmodavci izračunavaju svoje otplatne stope koristeći zajmove koji nisu u roku od 120 dana.
Zajmodavci obično integriraju rezerve gubitaka u svoje programe upravljanja troškovima kako bi spriječili učinke naknada. U nekim slučajevima zajmodavci možda još uvijek mogu primiti otplatu duga koji kasne zbog tekućih aktivnosti naplate duga.
Ključni odvodi
- Stopa naplate kreditne kartice prikazuje postotak neispunjenih stanja na kreditnoj kartici u odnosu na ukupni iznos neizmirenih kreditnih bodova.Bogi otplate i rezerve za gubitak kredita mogu utjecati na profitabilnost kreditne kartice. Investitori koji posjeduju dionice na kreditnoj kartici tvrtke trebaju pratiti jesu li stope naplate stabilne ili se smanjuju ili povećavaju.
Ako tvrtka s kreditnim karticama ima stroge standarde kreditiranja, što znači da pozajmljuje samo najzgodnijim potrošačima, vjerovatno je da će imati nižu stopu naplate od tvrtki s lošijim standardima kreditiranja.
Podaci o stopi naplate mogu biti važan pokazatelj za ulagače koji razmišljaju o ulaganju u tvrtke za kreditne kartice. Ulagači koji posjeduju dionice u tvrtkama s kreditnim karticama mogu pratiti jesu li stope otplate stabilne ili su se smanjivale ili povećavale. Razine rezerve za gubitak zajma također su još jedna važna mjera za ulagače kreditnih kartica jer tvrtke obično raspoređuju rezerve za gubitke na kreditima temeljene na trendovima povrata kreditne kartice. I otplate i rezerve za gubitak zajma mogu utjecati na profitabilnost tvrtke s kreditne kartice.
Širom kreditnog tržišta prikupljaju se i statistike kako bi se prikazale naknade po kategorijama kredita. Sudionici u industriji obično slijede stope naplate kako bi razumjeli i integrirali trendove povrata u program upravljanja rizikom. Sveukupno, ekonomski uvjeti mogu imati značajan utjecaj na stope naplate, s tim što je veća nezaposlenost vodeći katalizator za povećavanje naknada.
Primjer cijene plaćanja kreditne kartice
Federalne rezerve tromjesečno izvještavaju o naknadama za naplatu troškova po kategorijama kredita. Od trećeg tromjesečja 2018. godine kreditna kartica imala je stopu naplate 3, 64%. Stopa naplate kreditne kartice bila je viša u usporedbi s stopom naknade na 0, 87% za ostale proizvode široke potrošnje.
Kao što smo ranije naveli, ekonomski uvjeti utječu na storniranje kreditnih kartica. Primjerice, u četvrtom tromjesečju 2009. godine, na vrhuncu velike recesije, stopa naplate kreditne kartice za ovu industriju iznosila je 10, 54%. Kao rezultat, možemo vidjeti da je poboljšano gospodarstvo u 2018. godini dovelo do manjih naknada u usporedbi s recesijom u 2009. godini.
Primjer korištenja tarifa za naplatu (kreditne kartice)
Slijedi dio prezentacije za investitora od izdavača kreditne kartice, Capital One Financial Corporation (COF). Na dnu tablice, označeno crvenom bojom, možemo vidjeti da je Capital One u Q3 2018. zabilježio neto stopu otplate od 4, 15% za svoju podjelu kreditnih kartica. Evo nekoliko postupaka iz njihovog izvješća:
- Stopa naplate od 4, 15% bila je viša od prosječne stope od 3, 64% koju je za isti period prijavila Federalna banka (prikazano gore). Međutim, iz tablice ispod vidimo da je neto stopa otplate u Q3 u 2018. godini poboljšana ili smanjena u usporedbi s istim razdobljem 2017. U Q3 2017. neto stopa otplate iznosila je 4, 51%. Investitori koji žele uložiti u kapital jedan trebali bi pratiti trend stope povrata da bi vidjeli nastavlja li se poboljšati u narednim četvrtima. Ako se to dogodi, kapital će možda povećati profitabilnost ili zaradu. Međutim, ako se stopa značajno poveća, to bi moglo biti znak da ekonomija slabi ili da banka ima financijskih poteškoća ili oboje.
Stopa otplate kapitala jedan financijski. Investopedia
Ograničenja cijene naplate kreditne kartice
Naknade za otplatu prijavljene od strane tvrtki pokazuju postotak računa koji su već zadani. Drugim riječima, nije prediktor zadanih vrijednosti, već je pokazatelj unatrag.
Također, stope obračuna kreditnih kartica mogu se razlikovati od financijskih tvrtki. Na primjer, banka koja ima mali dio svojih nepodmirenih zajmova na kreditnim karticama može imati nižu stopu naplate od one koja primarno izdaje kreditne kartice. Međutim, banka s nižom stopom naknade ne mora biti bolja investicija. Važno je pogledati stope otplate za sve kreditne proizvode koje banka nudi kako biste dobili cjelovitu sliku kreditne kvalitete banke.
