Financijski savjetnici (najčešće „američki savjetnici“ na američkom engleskom) i financijski analitičari obavljaju bitne, a opet različite funkcije u području analize tržišta. Financijski savjetnici daju financijske savjete svojim klijentima, pomažu im u štednji i stvaranju investicijskih portfelja i drugima pomažu da se osjećaju sigurnije i ugodnije u svojim financijskim odlukama. Često su zaposleni u savjetodavnim ili planirajućim firmama, iako mogu raditi i za sebe.
Financijski analitičari istražuju financijske izvještaje, tržišne trendove, porezne prijave i ulaganja. Savjetuju tvrtke i pružaju savjetovanja. Dok analitičari često daju savjete o ulaganjima, oni to čine na drugačiji način od financijskih savjetnika.
Obrazovanje i vještine
Fakultetska diploma vjerovatno je minimalna kvalifikacija za bilo koji položaj financijskog savjetnika ili položaja financijskog analitičara. Većina tvrtki vjerojatno traži napredne diplome, licence i druge profesionalne nazive. Na primjer, može se očekivati da će financijski savjetnik imati najbolje mogućnosti ako je certificirani financijski planer (CFP).
Diploma financija ili ekonomije korisna je financijskim savjetnicima koji se nadaju, ali je ključna za početnike financijskog analitičara. Obje karijere zahtijevaju učinkovit spoj međuljudskih vještina zajedno s analitičkim sposobnostima rješavanja problema. Financijski savjetnici i analitičari dužni su klijentima ili investitorima objasniti složene financijske koncepte i proizvode. Za svako radno mjesto - posebno za financijskog savjetnika - samopouzdanje je poželjna osobina.
Ključni odvodi
- Financijski savjetnici pružaju financijske savjete klijentima, dok financijski analitičari analiziraju financijske podatke.Boga karijera zahtijeva fakultetsku diplomu, a većina profesionalaca u tim područjima ima diplome iz ekonomije ili financija. Prosječni dohodak za obje karijere značajno je veći od prosječne plaće u državi. Profesionalni izgledi za financijske analitičare i financijske savjetnike su solidni, jer se očekuje da će rasti od 2018. do 2028. brže karijere od prosjeka. Prihodi financijskih analitičara općenito su veći stabilna, jer najveći dio dolazi od plaće, dok se financijski savjetnici često dijelom isplaćuju provizije.
Tražeći financijski analitičari i financijski savjetnici trebali bi razmotriti potragu za imenovanjem ovlaštenog financijskog analitičara (CFA). Pod pokroviteljstvom Instituta CFA, kandidat mora imati diplomu i tri godine radnog iskustva u srodnom području. Ostale korisne kvalifikacije uključuju naslov ovlaštenog financijskog konzultanta (ChFC) i različite licence za vrijednosne papire kako to zahtijeva Regulatorno tijelo za financijsku industriju (FINRA).
Plaća
Ne postoji ogromna razlika u prosječnoj plaći između savjetnika i analitičara, ali postoji velika razlika u iznosima koji plaća obično varira. Svaki posao zarađuje više od prosječne plaće Amerikanaca u svakoj državi. Među poslovnim zanimanjima, savjetnici i analitičari teže zarađuju više od agenata osiguranja i službenika za poštovanje pravila, ali manje od menadžera prodaje ili menadžera marketinga.
Prema Zavodu za statistiku rada (BLS), srednja plaća za financijske savjetnike u Sjedinjenim Državama od studenog 2019. iznosi 88.890 dolara, ali provizije se mogu kretati od otprilike 5000 do 200 000 dolara ili više.
Za financijske analitičare, srednja plaća je 85.660 dolara. Dok analitičari uglavnom imaju manje mogućnosti za podjelu dobiti, bonusa ili provizija, ovi dodatni izvori prihoda mogli bi dodati čak 50 000 američkih dolara osnovnoj plaći analitičara.
Plaća za financijske analitičare stabilnija je u dva ključna aspekta. Prvo, značajno je veća koncentracija financijskih analitičara oko prosječne plaće za zanimanje; drugim riječima, manje je odmetnika. Prihodi od financijskih savjetnika mnogo su rašireniji.
Analitičari imaju stabilniju plaću jer teže zarađuju veću osnovnu plaću, uz mogućnost da dobiju bonuse na vrhu. Financijski savjetnici uglavnom zarađuju niže osnovne plaće, a umjesto toga rade uglavnom za provizije i naknade. Mjesečni prihod analitičara ima niži plafon i viši kat od savjetnika, što se posebno odnosi na samozaposlene financijske savjetnike.
Posao život balans
Možda je najveća razlika između ta dva radna centra oko ravnoteže između posla i života. Većina financijskih analitičara slijedi istu opću strukturu: dugi, intenzivni sati s predvidljivim rasporedom i stalan radni tijek. Stariji analitičari možda će morati raditi izvan radnog vremena ako su odgovorni za upravljanje imovinom velike tvrtke ili klijenta. Analitičari također rade u timovima, često podržavajući druge odjele ili organizacije u njihovim naporima.
Neki financijski analitičari često putuju, često posjećuju tvrtke ili razgovaraju s potencijalnim investitorima, što može biti teško za one s obiteljima, ali uzbudljivo za one koji uživaju u pokretu.
S druge strane, financijski savjetnici imaju mnogo širi raspon radnih rasporeda. Gotovo četvrtina financijskih savjetnika samozaposlena je, prema BLS-u. Rasporedi rada često se usredotočuju na dostupnost klijenata, što može značiti velike vremenske obveze za vikende i večeri, posebno u ranoj karijeri savjetnika.
Dok će viši analitičari vjerovatno preuzeti dodatne sate i odgovornosti, stariji savjetnici obično rade manje kasnije u karijeri. Nakon što se baza klijenata učvrsti i kad je uspostavljena struktura, mnogi uspješni financijski savjetnici rade manje od 40 sati tjedno - ali do te točke može doći dugotrajno i teško.
Profesionalni izgledi
Ni financijski analitičari, ni financijski savjetnici uskoro ne idu nikamo. BLS očekuje 6% rasta radnih mjesta za financijske analitičare od 2018. do 2028., te 7% rasta radnih mjesta za financijske savjetnike. To je u usporedbi s 5% očekivanog rasta radnih mjesta za sva zanimanja.
Financijski savjetnici također bi trebali dobiti blagodati od starenja populacije, koja duže živi i provodi više godina u mirovini. Uz to, mlađi radnici češće mijenjaju posao i imaju veliku potrebu prebacivanja starih mirovinskih računa.
Financijski analitičari stručnjaci su za pomoć osiguravajućim društvima, tvrtkama uzajamnih fondova i drugim subjektima koji zahtijevaju ulaganja i istraživanje tržišta. Očekuje se da će konkurencija za te poslove analitičara biti jaka, što daje još veći naglasak na kvalifikacije i relevantno radno iskustvo.
Većina pozicija financijskih analitičara razdvojena je na uloge kupnje ili prodaje, svaka s drugačijim izgledima. Analitičar na strani kupovine razvija strategije za subjekte s mnogo investicijskog kapitala. Oni mogu uključivati institucionalne ulagače, uzajamne fondove ili neprofitne organizacije. Analitičari sa strane nude podršku kompanijama ili odjelima koja prodaju investicijska vozila, poput dionica, obveznica i osiguranja. Analitičari na strani kupovine teže zarađuju više, rade intenzivnije sate i vjerojatnije su da će putovati.
Posebna razmatranja
Teže je probiti se u profesiju financijskog analitičara. Većina analitičara započinje u juniorskoj ulozi i godinama radi pod starijim članom tima prije nego što dosegne prosječnu plaću. Međutim, financijskim savjetnicima možda će biti teže preživjeti nakon što pronađu posao.
Promet je relativno nizak za financijske analitičare i relativno visok za financijske savjetnike. Put karijere financijskog savjetnika započinje slično kao agent osiguranja: Savjetnik mora pronaći klijente i sastaviti knjigu poslovanja. To često uključuje hladne pozive i obilje umrežavanja. Mnogo hiper-analitičkih vrsta ne uživa u tom stalnom međuljudskom prodaji. Međutim, ambiciozni pojedinci koji ne smetaju socijalnim aspektima karijere mogu zaraditi strašan život kao savjetnici.
Dani financijskih analitičara ispunjeni su istraživanjima, sastancima, konferencijskim pozivima i većinom svog radnog vremena pred računalom. Ovo je bolje zanimanje za predane istraživače kojima ne smeta da im se dosta odgovornosti dostavi u kratkom vremenu ili one koji ne žele obavljati dužnosti financijskog savjetnika za stjecanje klijenta.
