Loš kreditni rezultat može protiv vas djelovati na više načina. Kada imate lošu kreditnu sposobnost, teško može doći do odobrenja za nove zajmove ili kreditne linije. Ako ispunjavate uvjete, možete platiti višu kamatnu stopu za posudbu. Niska kreditna ocjena također može rezultirati plaćanjem većih sigurnosnih depozita za komunalne ili mobilne usluge.
U tim scenarijima možete razmotriti taktiku poznatu kao "plaćanje za brisanje" u kojoj plaćate da negativni podaci budu uklonjeni iz vašeg kreditnog izvještaja. Iako može zvučati primamljivo, nije nužno brzo popraviti kako biste dobili bolji kredit.
Ključni odvodi
- "Plati za brisanje" je ugovor s vjerovnikom da uplati cijeli ili dio neizmirenog salda u zamjenu za tog vjerovnika koji uklanja kreditne podatke s vašeg kreditnog izvještaja. Popravak kredita je plaćanje tvrtki da kontaktira kreditni ured i istakne bilo što izvještaj koji je netočan ili neistinit, a zatim tražite da se ukloni. Možete sami izvršiti kreditni popravak, ali to može biti dugotrajno i dugotrajno.
‛Plati za brisanje 'Definirano
Prvo, korisno je razumjeti što znači platiti za uklanjanje loših podataka o kreditnom izvještaju. Prema Paul T. Joseph, odvjetniku, CPA-u, te osnivaču Joseph & Joseph Tax and Payroll iz Williamstona, Mich., "Plaćanje za brisanje je u osnovi kad vas kontaktira vaš vjerovnik ili ih kontaktirate i pristanete platiti. dio ili sav preostali saldo s sporazumom da će vjerovnik kontaktirati kreditni ured i ukloniti eventualne pogrdne komentare ili naznake kašnjenja na računu."
Plaćanje za brisanje pisma treba sadržavati:
- Vaše ime i adresaIme i adresa vjerovnika ili agencije za naplatu Naziv i broj računa na koji upućujete Pismena izjava u kojoj se iznosu slažete s plaćanjem i šta očekujete zauzvrat u vezi s uklanjanjem negativnih podataka o kreditoru
U osnovi tražite da vjerovnik vrati bilo kakve negativne primjedbe koje je mogao dodati u vašu kreditnu datoteku u vezi s zakašnjelim ili propuštenim plaćanjima ili računom za naplatu. Plaćajući dio ili cijeli nepodmireni dug, nadate se da će vjerovnik pokazati dobru volju i ukloniti negativne podatke iz vašeg kreditnog izvještaja za taj račun.
Potrošači imaju pravo tužiti kreditne biroe i vjerovnike u vezi s netočnim informacijama koje se, nakon što su osporavane, ne istražuju i ako je opravdano uklone.
Je li plaćanje za brisanje legalno?
Zakon o kreditnom izvještavanju (FCRA) uređuje zakone i smjernice o kreditnom izvještavanju. Sve što sakupljač duga, vjerovnik ili biro za kredit čini u vezi s kreditnim izvješćem temeljit će se na FCRA, kaže Joseph P. McClelland, odvjetnik za potrošačke kredite sa sjedištem u Decaturu, Ga.
Kreditni biroi potrebni su za sastavljanje točnih kreditnih izvještaja, a potrošači imaju pravo tužiti vjerovnike i kreditne biroe u određenim slučajevima. Točnije, to uključuje netačne podatke koji se i dalje objavljuju nakon što potrošač pokrene spor koji kreditni ured ne ispita.
FCR tehnički, plaćanje za brisanje nije izričito zabranjeno, ali ne bi ga trebalo promatrati kao pokrivačnu karticu za izlazak iz neispravne kreditne kartice bez zatvora. "Jedine stavke koje možete izbrisati iz svog kreditnog izvještaja su one koje su netočne i nepotpune", kaže McClelland. "Sve ostalo će odlučiti vjerovnik ili kolekcionar."
Uklanjanje naplate računa iz kreditnog izvješća
Hoće li vaš pokušaj plaćanja za brisanje biti uspješan, može ovisiti o tome da li imate posla s izvornim vjerovnikom ili agencijom za naplatu duga. "Što se tiče naplate duga, možete ih tražiti da plate brisanje", kaže McClelland. "Ovo je potpuno legalno prema FCRA. Ako idete ovom rutom, morat ćete je dobiti u pisanom obliku, tako da je možete provesti nakon činjenice."
Ono što morate imati na umu je da plaćanje brisanja s naplatiocem duga možda neće ukloniti negativne podatke o vašoj kreditnoj povijesti koje je izvijestio izvorni povjerilac. Vjerovnik može tvrditi da mu ugovor s agencijom za naplatu duga sprečava da promijeni bilo koje podatke koje je prijavila kreditnim birou za račun. Međutim, neke agencije za naplatu duga preuzimaju inicijativu i zahtijevaju brisanje negativnih podataka o računima za korisnike koji su uspješno platili svoje račune za naplatu u cijelosti.
Uklanjanje loše kreditne povijesti kreditnim popravkom
Unajmljivanje tvrtke za popravak kredita druga je opcija za plaćanje za brisanje loših kreditnih podataka. "Agencije za popravak kredita u biti rade za vas tako što kontaktirate agencije za izvješćivanje o kreditima i daju prigovore na pogreške sadržane u izvješću ili traže da se iz izvješća uklone neistinite ili netačne stavke", kaže McClelland. U ovom slučaju ne morate otplaćivati bilo koji preostali dug. Međutim, platit ćete naknadu tvrtki za popravak kredita da djeluje u vaše ime ako uklone negativne podatke.
30 do 100 dolara
Tipična mjesečna naknada za tvrtku za popravak kredita
Naknade koje naplaćuje tvrtka za popravak kredita mogu biti različite. Obično postoje dvije vrste naknade: naknada za početno postavljanje i mjesečna naknada za uslugu. Početna naknada može se kretati od 10 do 100 dolara, dok mjesečna naknada iznosi između 30 i 100 dolara mjesečno, mada neke tvrtke naplaćuju više.
Kada razmišljate o naknadama, važno je izvagati što ćete dobiti zauzvrat. Prema Federalnoj komisiji za trgovinu, tvrtke za popravljanje kredita ne mogu zakonski učiniti ništa za vas što ne možete učiniti sami. Jednostavno morate biti spremni potrošiti vrijeme pregledavajući svoja kreditna izvješća radi negativnih ili netočnih informacija, obraćajući se kreditnim biroima da osporavaju te podatke i prate one sporove kako biste bili sigurni da su protiv njih pokrenuti.
Također razmislite o vremenu prije nego što potražite usluge popravljanja kredita. "Nakon nekoliko godina postojanja vašeg izvješća, negativni utjecaj na vašu kreditnu ocjenu vjerojatno je prošao", kaže McClelland. To je zato što, na kraju, negativni podaci mogu automatski pasti s vašeg kreditnog izvještaja. Računi kasnih plaćanja i naplate mogu ostati u vašoj kreditnoj povijesti do sedam godina. Podnošenje zahtjeva za pokretanje stečaja u 7. poglavlju može ostati na vašem kreditnom izvješću do 10 godina.
Plaćanje računa na vrijeme ima najveći utjecaj na vaš kreditni rezultat.
Popravite lošu kreditnu sposobnost
Ako radije ne želite platiti brisanje ili platiti tvrtku za popravak kredita, morate poduzeti nekoliko koraka kako biste započeli vraćanje kredita.
- Pregledajte svoja kreditna izvješća radi negativnih informacija koje su netočne. Pokrenite spor netočnosti ili grešaka na mreži s kreditnim uredom koji prijavljuje podatke. Razmislite o tome da vas netko s poznatim jakom kreditnom poviješću doda na jednu od njihovih kreditnih kartica kao ovlašteni korisnik. Ovo može presaditi pozitivnu povijest te osobe na vaše kreditno izvješće. Istražite kredite za graditelje kredita i osigurane kreditne kartice kao dodatne mogućnosti izgradnje kredita. Uđite u naviku plaćati račune na vrijeme mjesečno. Povijest plaćanja ima najznačajniji utjecaj na kreditne rezultate.Izmjerite prednosti i nedostatke podmirivanja duga za rješavanje računa naplate ili otplate.
Donja linija
Loš kredit ne mora biti stalna situacija. Možete učiniti nekoliko stvari, uključujući plaćanje za brisanje, kako biste pomogli u vraćanju kredita. Plaćanje za uklanjanje lošeg kredita može biti učinkovito, ali vrijedi istražiti druge opcije ako nemate novac za otplatu nepodmirenog salda ili za pokrivanje skupih naknada koje može naplatiti kreditna tvrtka.
