Jeste li ikada pročitali članak o osobnim financijama koji vam je rekao da pametno koristite povrat poreza bilo da isplatite dug ili pokrenete hitni fond? Vjerojatno ste čuli ili čitali taj savjet mnogo puta prije, a ove je godine savjetovao puno Amerikanaca. Prema Nacionalnoj federaciji za maloprodaju, postotak Amerikanaca koji planiraju povrat poreza na štednju je na najvišoj razini otkad je NRF pokrenuo istraživanje prije 12 godina. Pedeset posto ispitanih kaže da će povrat iskoristiti za štednju, dok ih trideset četiri posto planira iskoristiti za otplatu duga.
To su zaista dobre koristi tog dodatnog novca. Nakon što to učinite, razmislite o ostalim idejama izvan okvira okvira što učiniti s tim povratom, ako ga dobijete.
1. Uložite u neke stvarno pametne porezne savjete
Otprilike tri od četiri porezna obveznika dobila su povrat za 2017. godinu, a očekuje se da će ga dobiti i za 2018. Možda neće biti toliko velik kao prošlogodišnji zbog promjena u poreznom zakonu: 15. veljače prosječni povrat smanjen je za 17%, od 3.256 dolara prošle godine do 2.703 dolara, prema IRS-u. Svejedno, to je priliv gotovine. Ali prije nego što počnete trošiti povrat novca, evo važnog podsjećanja.
"Mnogi ljudi vjeruju da je njihov povrat poreza besplatan novac koji dobivaju od IRS-a. Nažalost, ništa se ne može dalje od istine ", kaže Ali Hashemian, predsjednik Kinetic Financial-a u Los Angelesu. "U stvarnosti, ovo je povrat preplaćenog poreza tijekom cijele godine."
On se zalaže za podešavanje zadržavanja tako da imate više novca tijekom cijele godine, umjesto da dobijete povrat. Povlačenje možete popraviti tako da ispunite novi obrazac W-4 i date ga svom poslodavcu.
Povrat poreza nije besplatni novac od IRS-a; to je novac koji ste trebali imati na platnoj listi koji ste potrošili tijekom godine.
Provođenje matematike radi preciznijeg odbitka (ili procijenjene isplate poreza, ako ste samostalno zaposleni) može predstavljati više problema nego što vam vrijedi. Neki uživaju u povratu novca, a neki ne žele riskirati da budu kažnjeni zbog preniskog plaćanja. Namjera odabira kako bismo dobili povrat novca je u potpunosti valjana.
Ali ako zaostajete na računima tijekom godine jer je plaća nakon poreza niža nego što bi trebala biti, svakako biste trebali prilagoditi odbitke tako da plaćate samo ono što stvarno dugujete. Nema smisla davati vladu beskamatni zajam dok skupa kamate i zakasnjene naknade na račune ne možete platiti.
Ako vas je iznenadila mogućnost prilagođavanja odbitka, jedan pametan način za trošenje ovogodišnjeg povrata poreza na neke profesionalne savjete o porezu. Unajmite nekoga s legitimnim vjerodajnicama, poput upisanog agenta ili ovlaštenog javnog računovođe, za izračun poreza po odbitku kako biste znali što staviti na svoj W-4 - i imati povjerenje da je porezna matematika ispravna i da ćete imati novčani tok koji vam je potreban tijekom godine.
Hashemian također predlaže rad s financijskim stručnjakom koji može pripremiti poreznu prognozu i savjetovati o maksimiziranju poreznih odbitka i smanjenju budućih poreznih obveza.
2. Rano proslavite 'Obradujte sebi'
Zašto dan u kojem primate povrat novca ne bi trebao biti najbolji dan u godini? Ne morate čekati do 13. listopada. (U slučaju da to niste znali, to je Treat Yo 'Self Day, tako je odredio popularni NBC sitcom parkovi i rekreacija .)
Ako su vaše financije u neredu, prvo biste ih trebali očistiti, kaže Morris Armstrong, upisani agent i registrirani savjetnik za ulaganja. Međutim, život nije samo u financijskom dnu. Uz sav stres sa kojim se ljudi suočavaju, može biti pametno iskoristiti neočekivani povrat novca za nešto što će koristiti tijelu ili duši.
"Nema ničeg lošeg u razmaganju sa ugodnim obrokom, vikendom, izletom u toplice itd.", Kaže Armstrong. „Kažem to kao osoba koja ima stručnost u poreznom, kao i savjetodavnom polju. Ponekad se trebamo usredotočiti na brigu o sebi."
Samo nemojte poludjeti kao Donna Meagle i Tom Haverford na Parkovima i Rec . Možda vam neće trebati odjeća, mirisi, masaže, mimoze i dobra kožna galanterija. Jedan od njih bi to trebao učiniti.
3. Kupujte s gotovinom
Armstrong nije jedini financijski planer koji misli da je u redu srediti povrat novca za nešto što nije nužno potrebno.
Novi kauč, novi televizor ili sjedište za let do vašeg omiljenog mjesta možda ne izgledaju kao pametni načini da potrošite povrat novca, kaže Ashley Dixon, certificirani financijski planer u kompaniji Gen Y Planning. "Ali te stavke mogu biti ciljevi za vas, a korištenje novca od povrata bolje je od stavljanja tih stavki na vašu kreditnu karticu", dodaje ona.
Dok je standardni način korištenja povrata poreza za plaćanje duga na kreditnoj kartici, novac stavite u Roth IRA, izgradite hitni fond ili spremite za predujam kuće ako to već ne radite, to je pomalo pogrešno jer se ne biste trebali oslanjati na povrat poreza kao glavni izvor financiranja tih predmeta na godišnjoj razini, rekla je. Porezni zakoni se uvijek mijenjaju, kao i vaša porezna situacija. Obavezno odvojite više nego što trebate i koristite dodatni prihod na mjesečnoj plaći za finansiranje svojih financijskih ciljeva tijekom cijele godine.
4. Koristite ga za smanjivanje stresa
Što ako zaista ne želite potrošiti povrat sredstava? Nemojte se samo fokusirati na ono što je financijski najprimjereniji izbor. Razmislite postoji li nešto što vas noću drži gore.
"Često pitanje s kojim se susrećemo sa klijentima je:" Trebam li platiti dug ili trebam uložiti svoj novac za budućnost? ", Kaže Lauren Podnos, certificirani financijski planer u Wealth Care LLC. "Crno-bijeli odgovor je ako imate hipoteku od 4% kamate i štedite za umirovljenjem u 20 godina i ako ste relativno agresivni portfelj koji zarađuje u prosjeku od 6% do 8% godišnje, onda još uvijek dođete vrhunski štedi novac od otplaćivanja duga."
Kad se kaže, da je to korak zbog kojeg ćete se osjećati najugodnije i najsigurnije?
"Klijenti nas angažuju kako bi sami pomogli ublažiti stres od osvajanja financija, tako da također uzmemo u obzir njihove osjećaje", kaže Podnos. "U istom scenariju kao i prije, ako je klijentu dosadilo da ima dugovanja i da ih drži noću, onda pitanje postaje manje crno-bijelo. Koliki je interes vrijedno spavati? Ovdje financijski softver ne može razumjeti ljudsku emociju. "Ako je to vaša situacija, isplatite dug i spavajte bolje.
5. Uložite porezno
Na kraju, Hashemian kaže, „najbolje što čovjek može učiniti svojim povratom poreza je uložiti taj novac u nešto što može prerasti u porez. Neke tradicionalne opcije bez poreza koje biste trebali uzeti u obzir uključuju Roth IRA-ove mirovine, račune za zdravstvene uštede za medicinske troškove i 529 računa za obrazovne troškove.
Novac koji ulažete na račun s povoljnim porezom može rasti mnogo brže od novca koji ubacite u porezni račun. Budući da nećete plaćati porez na kapitalni dobitak u godinama kada su vaši prinosi pozitivni, moći ćete zadržati više uloženog novca. Općinske obveznice bez poreza mogu dodatno smanjiti vaš porezni račun kad već u potpunosti iskorištavate račune za štednju u mirovini, zdravstvu i školovanju.
Donja linija
S povratom poreza (ako ga dobijete) možete učiniti što god želite. To je vaš novac; zaslužili ste. Da biste ga maksimalno iskoristili, razmislite o tome da dio novca uputite na odmor ili nadogradnju svog životnog prostora ako imate svoje financije pod nadzorom. Također, stavljanje dijela povrata u porezne savjete i u ulaganja u poređenju s porezom rijetko je loša ideja.
Da biste provjerili status svog povrata, brža alternativa pozivanju IRS-a je korištenje Gde je moj povrat? alat na IRS.gov. Porezna agencija kaže da izdaje 90% povrata u roku od 21 dana.