Mnogi potencijalni kupci pokušavaju predvidjeti povećavaju li se ili povećavaju vrijednosti kuće, istovremeno pazeći na stope hipoteke. To mogu biti važne metrike koje ćemo slijediti i pogledat ćemo što bi trebalo očekivati naprijed, ali postoji ulov.
30-godišnje hipoteke s fiksnom stopom
Fiksna stopa hipoteke u trajanju od 30 godina je važna jer je to najstabilnija opcija za kupac. Kamatna stopa bit će viša od 15-godišnje zajma (popularnog za refinanciranje), no fiksna 30 godina ne predstavlja rizik od budućih šokova promjene stope. (Za više informacija pogledajte: Kako postići najbolje cijene hipoteke .)
30-godišnji fiksni trenutno iznosi 4, 75%, što je blagi pad od 7-godišnje maksimalne 4, 94%. Ovo je pomalo iznenadilo mnoge ljude jer je Federalne rezerve prestale kupovati vrijednosne papire zaštićene hipotekom, što je učinjeno kako bi se smanjile stope hipoteke kako bi se domovi učinili pristupačnijima 2014. To je završilo šest godina kvantitativnog olakšavanja, procesa u kojem se središnja banka kupuje vrijednosne papire od banaka kako bi stvorila visoke razine likvidnosti u tim bankama, smanjujući na taj način kamatne stope.
Prije godinu dana, 30-godišnja je bila 3, 95%. Cijene su se kretale između 3 i 4 posto od 2012. godine. Trend se očito smanjuje već neko vrijeme, ali čini se da bi se to moglo približiti. Najveća imena na tržištu u potpunosti očekuju da će se stope u budućnosti povećati. Razmotrite sljedeća predviđanja za 30-godišnje razdoblje:
- Fannie Mae predviđa 4, 6% u 2019.Freddie Mac predviđa prosječno 5, 1% u 2019. Udruženje hipotekarnih bankara predviđa 5, 0% u prvom tromjesečju 2019
Sve ove prognoze hipoteku nastavljaju porasti nakon 2018. Ako se ta predviđanja obistine, sada je vrijeme za kupnju kuće. A s ekonomskim oporavkom u punom jeku samo ima smisla da se to predviđanje ostvari. No, igra se još jedan čimbenik. (Više o tome pogledajte: Prognoza hipotekarnih cijena: kupovina, prodaja ili reffi? )
dostupnost
Najnovije izvješće o indeksu mogućnosti stanovanja koje je objavilo Nacionalno udruženje graditelja kuća pokazalo je da je 60, 3% domova bilo pristupačno u Q1 2017. To se temelji na 30-godišnjim fiksnim stopama, dobrom kreditu i godišnjem srednjem dohotku za gradska područja izračunato prema Odjel za stanovanje i urbani razvoj.
Dobro je vidjeti da je većina domova pristupačna, ali to nije dobar broj na relativnoj osnovi. Na primjer, u drugom tromjesečju 2018. godine 57, 1% domova je bilo pristupačno. U prvom tromjesečju 2013. 73, 7% domova bili su pristupačni. Događa se uznemirujući obrazac, a to je povećanje cijena domova bez paralelnog povećanja razine prihoda. Ovo nije održivo i moglo bi dovesti do pada cijena kuća. Ako se to dogodi, pružila bi bolju priliku za kupovinu u budućnosti. Međutim, to nije jamstvo i što ako se hipoteke povećaju dok čekate? (Za više informacija pogledajte: Kupnja kuće: izračunajte koliko kuće možete sebi priuštiti .)
Najbolji pristup
Najbolji je pristup kupnji kuće kad si to možete priuštiti. Ne pokušavajte odrediti rate hipoteke i vrijednosti kuće. Gotovo je nemoguće predvidjeti. Ako pronađete dom koji želite i možete si priuštiti, kupite ga. (Više informacija potražite u: Kako kupiti svoj prvi dom: Vodič korak po korak .)
Kada kupujete taj dom, uzmite u obzir sljedeće savjete za uštedu novca:
- Ako planirate ubuduće preprodavati, nemojte kupovati najveći i / ili najskuplji dom na bloku. Te kuće obično najmanje cijene i predstavljaju najveći izazov pri pokušaju pronalaska prodavatelja. Najmanji i / ili najmanje skupi dom na bloku najviše cijeni najviše. Raspitajte se o porezima na imovinu, komunalnim troškovima i naknadama za udruživanje vlasnika kuća. Nabavite inspektora prije kupnje kuće. To će vas koštati stotine, a moglo bi uštedjeti tisuće. Nemojte kupovati velike kupovine (automobil, brod itd.) Niti otvarajte novu kreditnu karticu u šest mjeseci koji dovode do kupnje kuće. To se može smatrati povećanim rizikom za vašeg zajmodavca. (Za više informacija pogledajte: Što je dobar kreditni rezultat ?) Kad licitirate za kuću koju želite, bazirajte je na kominima na osnovi cijene po kvadratu. Upotrijebite određeni broj koji će prodavatelju naznačiti da ste izvršili domaću zadaću u određivanju vrijednosti kuće.
Donja linija
Na Wall Streetu postoji izreka: "Ne pokušavajte dati tržištu." To se odnosi i na nekretnine. Čimbenik broj jedan je vaša mogućnost priuštiti dom, a da pritom ne uđete preko glave. Uz to, ako tražite prednost, kamatne stope su blizu povijesnih najnižih, pa se čini da je sada bolje vrijeme od većine za kupnju kuće. (Za više pogledajte: Kako kamatne stope utječu na tržište stanova .)
