Sadržaj
- Ovjereni financijski planer
- Ovlašteni financijski analitičar
- Ovlašteni računovođa
- Osobni financijski stručnjak
- Chartered Life Underwriter
- Ovlašteni financijski savjetnik
- Ovlašteni savjetnik za uzajamne fondove
- Donja linija
Industrija financijskih usluga ponekad može biti zbunjujuća za investitore. Raznolikost profesionalnih oznaka s 3 i 4 slova koje koriste financijski savjetnici koji slijede njihova imena mogu dodati ovoj zbrci.
, pokušat ćemo objasniti neke od najčešćih oznaka financijskih savjetnika koje možete vidjeti.
Ključni odvodi
- Financijski savjetnici često dobivaju profesionalno imenovanje kako bi naznačili svoju obuku, znanje i stručnost za određenu posebnost. Mnoge od ovih oznaka zahtijevaju posvećenost satima studiranja i rigoroznim ispitnim postupkom te su globalno priznate po njihovoj kvaliteti i širini. Neke oznake poput CFP® ili CFA povelja pokrivaju široko područje znanja, dok se drugi poput CLU-a usredotočuju na određeni dio financijske ekspertize.
Ovjereni financijski planer (CFP®)
Oznaku CFP-a mnogi smatraju zlatnim standardom za financijske savjetnike. Ovim imenovanjem upravlja i dodjeljuje Odbor za CFP. Savjetnik s oznakom CFP® ima:
- Završio obrazovni zahtjev
- Kandidat mora steći najmanje stupanj prvostupnika Uspješan završetak kurseva financijskog planiranja, mada se mnogo toga može zaobići ako kandidat ima neko drugo odgovarajuće profesionalno imenovanje kao što su CFA, CPA ili viši stupanj poslovnog poslovanja
- Nositelji i kandidati CFP-a moraju se pridržavati etičkih zahtjeva odbora CFP-a koji pokrivaju područja poput kriminalne povijesti, osobnih bankrota, pritužbi klijenata, razloga bilo kakvog otkaza od strane poslodavca i općeg ponašanja.
Imatelji CFP-a također moraju svake dvije godine ispuniti 30 sati kredita za trajno obrazovanje (CE).
Ovlašteni financijski analitičar (CFA)
CFA oznakom upravlja i dodjeljuje CFA Institut. CFA povelje su široko prepoznate kao zlatni standard u financijskom upravljanju, analizama i planiranju. Da bih stekao naziv CFA, kandidati polože tri razine ispita koji pokrivaju:
- RačunovodstvoEkonomijaEtikaMenijsko upravljanjeKanaliza vrijednosnica
Kandidati koji žele dobiti svoju povelju moraju ispunjavati jedan od sljedećih uvjeta:
- Četiri godine profesionalnog radnog iskustva Uspješan završetak prvostupnika - kombinacija profesionalnog radnog iskustva i obrazovanja ukupno četiri godine
CFA povelja smatra se glavnom oznakom za investicijske analitičare i srodne profesije. Svakako, savjetnik koji je stekao ovo imenovanje dobro je kvalificiran, mada je važno napomenuti da ispit ne obuhvaća financijsko planiranje za pojedince tako snažno kao CFP ispit.
Stope prolaza za CFA ispite obično se kreću od oko 30-35% za I i II razinu do 45-50% za III razinu. Sva tri ispita moraju biti položena kako biste stekli CFA charter.
Ovjereni javni računovođa (CPA)
Oznaku CPA dodjeljuje Američki institut ovlaštenih javnih računovođa. Da bi stekli ocjenu CPA, kandidati trebaju položiti niz ispita i ispuniti određene obrazovne zahtjeve. Kandidati za CPA moraju imati najmanje stupanj prvostupnika.
CPA-i djeluju i kao knjigovođe i kao porezni savjetnici za pojedince i poduzeća, kako velika tako i mala. Ovo je imenovanje općenito potrebno onima koji rade u reviziji ili javnom računovodstvu.
Mnogi CPA nude usluge ulaganja i financijskog planiranja. Međutim, CPA oznaka sama po sebi ne znači da je nositelj više upoznat s financijskim planiranjem ili pitanjima ulaganja. Ponuda tih usluga vidi se kao područje rasta za CPA-e izvan njihovih uobičajenih poreznih i računovodstvenih usluga.
Osobni financijski stručnjak (PFS)
Oznaku PFS-a dodjeljuje Američki institut ovlaštenih javnih računovođa (AICPA). Ova je oznaka dostupna samo onima koji su već CPA-i. Mnogi ovu oznaku vide kao oznaku financijskog planiranja za CPA-e.
Vlasnici PFS-a moraju:
- Budite valjani nositelj CPA imenovanjaBudite član AICPAU roku od pet godina od podnošenja zahtjeva za imenovanje, poduzmite dvije godine relevantnog podučavanja o poslovnom iskustvu vezanom za financijsko planiranje. Imajte najmanje 75 sati obrazovanja u financijskom planiranju u prethodnih pet godina podnoseći zahtjev za imenovanje.
Nositelji imenovanja također moraju položiti ispit iz PFS-a i udovoljiti zahtjevima stalnog obrazovanja u trajanju od 60 sati svake tri godine.
Chartered Life Underwriter (CLU)
Oznaka CLU namijenjena je onima koji se žele usredotočiti na životno osiguranje i planiranje nekretnina. Oznakom upravlja Američki fakultet za financijske usluge.
Nositelji imenovanja završili su pet osnovnih smjerova i tri izborna predmeta te osam dvodatnih ispitivanja sa 100 pitanja. Nositelji CLU-a također moraju ispunjavati godišnji zahtjev za trajno obrazovanje u trajanju od 30 sati i udovoljavati strogim zahtjevima etike.
Neki financijski savjetnici koji imaju oznake poput CFP-a mogu dobiti CLU oznaku ako im je fokus osiguranje i planiranje nekretnina, iako sam CLU nije financijsko planiranje ili ulaganje.
Ovlašteni financijski savjetnik (ChFC)
Kao i CLU certifikat, CHFC oznakom također upravlja i dodjeljuje American College of Financial Services.
Preporučalo se kandidatima da imaju tri godine radnog iskustva u povezanim prijavama prije prijave na ovo imenovanje. Osim zahtjeva za rad, kandidati za proces u CFFC-u proučavaju sličan nastavni plan i program kao i CFP® oznake, kao i dodatne fakultativne izbore za osobno financijsko planiranje. Za razliku od CFP®-a, kandidati ChFC-a ne moraju položiti opsežni ispit.
Obrazovni zahtjevi i obuka za ispit uključuju područja kao što su:
- Planiranje penzionih osiguranjaOsiguranjeInvestiDržavno planiranjeTaksi
Unutar prakse financijskog planiranja postoji rasprava o tome je li ChFC ili CFP® oznaka "bolje", a obje zahtijevaju temeljito znanje o financijskom planiranju.
Savjetnik uzajamnog fonda (CMFC)
Oznaka zajamčenih uzajamnih fondova (CMFC) namijenjena je savjetnicima koji svojim klijentima pružaju savjete o uzajamnim fondovima. Njime upravlja i dodjeljuje Kolegij za financijsko planiranje.
Program je osmišljen u suradnji s Institutom investicijskih društava i obuhvaća i otvorene i zatvorene fondove, kao i raspodjelu imovine, rizik i povrat te kako odabrati i savjetovati o uzajamnim fondovima. Ispit također obuhvaća profesionalno ponašanje i planiranje mirovina.
Savjetnici s oznakom CMFC završili su studijski program fokusiran na gore spomenute teme i položili ispit. Profesionalci moraju svake druge godine završiti 16 sati stalnog obrazovanja i uplatiti nominalnu naknadu za nastavak korištenja oznake.
Donja linija
Ove i mnoštvo drugih oznaka koje financijski savjetnici koriste mogu biti zbunjujuće za investitore. Mnoge oznake pokazuju inicijativu savjetnika da se nastavi učiti i profesionalno rasti. Kao potencijalnom klijentu, važno je razumjeti što znači imenovanje vašeg savjetnika, kao i korake kroz koje je prošao kako bi ga stekao. To će pružiti ne samo uvid u njegov profesionalni fokus, već i rad i obrazovanje vašeg savjetnika.
Pored ovdje navedenih oznaka, postoje i mnoge druge - posebice one usmjerene na specifične strane financijske struke. Oni su namijenjeni savjetnicima koji se odluče specijalizirati u stvarima poput mirovinskog planiranja, savjetovanja dobrotvornih organizacija ili planiranja zaostavštine i imanja, između ostalih.
