ŠTO JE Vanjska premijska politika
Nestala premijska polica oblik je trajnog životnog osiguranja u kojem potrošač može koristiti dividende iz takve politike za plaćanje premije. Vremenom se novčana vrijednost police povećava do točke u kojoj dividende ostvarene kod osiguranika izjednačuju premiju. U ovom trenutku, kaže se da premija nestaje ili nestaje.
BREAKING DOWN Izmiče Premium premija
Izbacivanje premijskih politika može biti prikladno za potrošače zabrinute zbog dugoročnih oscilacija dohotka, kao što su samozaposleni, ljudi koji žele pokrenuti posao ili pojedinci koji se žele ranije povući.
Neki dolaze s visokom godišnjom premijom u ranim godinama, u kojoj vrijeme politika nudi skromne koristi; premija nakon toga može pasti, a koristi se tada povećavaju. Ostale police mogu imati prilično stabilnu premiju i postavljenu razinu prednosti do točke nestanka. U svakom se slučaju vrijednost gotovine s vremenom uglavnom povećava.
Nestala premijska politika može biti prikladna za neke potrošače koji nakon mirovine planiraju koristiti polisa kao dodatni dohodak. U međuvremenu, polica nudi ovim osiguranicima odgodu poreza dok se novčana vrijednost akumulira. U nekim slučajevima osoba koristi nestajuću premijsku politiku zajedno sa planiranjem nekretnina.
Jedna kritika nestajanja premijskih polica je da su se neki predstavnici osiguranja koji su prodavali te proizvode u prošlosti suočili s optužbama da su zaveli potrošače u pogledu broja godina za koje će morati plaćati premije prije nego što se politika može sama uzdržavati.
Potrošači također mogu biti oprezni da se ne oslanjaju uglavnom na maksimalnu korist u odnosu na minimalne premije, jer bi zarađeni iznos mogao pasti ispod ovog scenarija.
Na kraju, potencijalnim kupcima je važno da shvate da je iznos pripisan novčanoj vrijednosti niži kad su kamatne stope niže od očekivanja opisanih u politici; ako se to dogodi, osiguranici mogu završiti s isplatom premije više godina nego što su mislili ranije. To je i razlog zašto bi kupovina nestajuće premijske politike tijekom razdoblja povijesno visokih kamatnih stopa mogla biti loša ideja.
Kratka povijest nestalih premijskih politika
Izmičuće premije osiguranja započele su krajem 1970-ih i početkom 1980-ih, razdoblje vrlo visokih nominalnih kamatnih stopa u SAD-u. Mnogi su se prodavali kao oblik cjelokupnog životnog osiguranja. Kad su se stope dividende na kraju smanjile, to je povećalo broj godina koji su mnogi osiguranici za cijeli život morali plaćati svoje premije sve dok naknade konačno nisu nestale.
