Što je nezaštićeno
Nezaštićeni zajmovi ili kreditne linije (LOC) krediti su kod kojih se pozajmljivanje događa bez osiguranja kolaterala jednake vrijednosti. Osiguranje je imovina ili druga vrijedna imovina koju zajmoprimac nudi kao način da osigura zajam. U nezaštićenom zajmu, zajmodavac će pozajmljivati sredstva na temelju drugih faktora koji ispunjavaju uvjete zajmoprimca. Ti kvalificirajući faktori uključuju kreditnu povijest, primanja, radni status i ostale postojeće dugove.
BREAKING DOWN unsecured
Nezaštićeni krediti predstavljaju visoki rizik za zajmodavce. Budući da zajmodavac nema pravo na povrat ako zajmoprimac ne ispuni kredit, zajmodavac nema ništa vrijedno tražiti i pokriti njihove troškove. Neplaćanje se događa kada dužnik nije u mogućnosti ispuniti svoje zakonske obveze za plaćanje duga. Umjesto da zahtijeva zalog, zajmodavac će se morati okrenuti građanskim tužbama. Takve akcije uključuju angažiranje agencije za naplatu i podnošenje tužbe radi nadoknade neplaćenih sredstava.
Nezaštićeni krediti i kreditne linije (LOC) često imaju visoke kamatne stope. Te stope pomažu u izoliranju zajmodavaca od rizika gubitka. Najčešći oblici neosiguranih sredstava su kreditne kartice i osobni zajmovi.
Razlike između zajmova bez osiguranja i osiguranja
Mnogi su već upoznati sa osiguranim zajmovima u obliku hipoteka i auto kredita. U oba ova slučaja oduzimanje osiguranja koje osigurava zajam može se dogoditi u slučaju nepodmirenja. Za hipoteke se takva pojava naziva isključenjem. Jednom kada zajmoprimac propusti uplatu, započeo se postupak zadane obveze. Serviser će ispuniti zakonske uvjete na njihovom kraju za povrat imovine koja je osigurala hipoteku.
U slučaju zajmova za automobile, brodicu ili drugu veliku opremu, ovaj postupak je vlasništvo. I u ovrhu i u povrat imovine, dužnik će izgubiti stavku koja osigurava zajam.
Osigurani zajmovi ili dugovi imaju ograničenja postavljena na vrijednosti ponuđenog kolaterala. Kada je riječ o hipoteci na kuće, dužnik može primiti samo dio ukupne fer tržišne vrijednosti imovine. Auto, brodovi i drugi zajmovi također slijede ovaj obrazac.
Problemi s zatvorenom poplavom
Srušenjem tržišta stambenog prostora 2006. godine otuđena imovina preplavila je tržište. Ovaj masivni priliv kuća smanjio je vrijednost svih kuća naniže. Prije pada, vrijednosti doma su se eksponencijalno povećavale, stvarajući mjehurić. Kad je mjehur na stambenom tržištu pukao, problem je bio dvostruk.
Prvo, višak kuća doveo je do nižih ukupnih vrijednosti kuće. Jer, kao i svi proizvodi, veća potražnja naređuje povećanju cijena, dok veća potražnja nego potražnja smanjuje cijene. Taj pad vrijednosti uzrokovao je pad druge cipele. Vlasnici domova koji su vidjeli vrijednost ulaganja u nadi nadali su se prodaji. Zbog količine gotove opskrbe, to im je često bilo teško, ako ne i nemoguće. Oni, zauzvrat, počinju propuštati svoje hipoteke.
Banke su povratile ta imanja i tada otkrile da ih ne mogu ni prodati. Kao rezultat toga, neke su od tih banaka pružile primjer kako čak i osiguran zajam može biti rizično poslovanje. Uvjeti zajma drastično su se promijenili nakon pada stambene imovine 2006. godine, a banke su sada konzervativnije.
