Što je krajnja tablica smrtnosti?
Konačne tablice smrtnosti navode postotak kupaca životnih osiguranja za koje se očekuje da će i dalje biti živi u svakoj dobi, počevši od 0, što predstavlja 100% stanovništva, do 120. godine. Tipično se podaci temelje na populaciji životnih osiguranja, osiguratelji osiguranja bilo iz određenog osiguravajućeg društva ili iz skupine kompanija, a ne cijelog američkog stanovništva.
Podaci koji se temelje na tablicama krajnjih smrtnosti nazivaju se preživjelima i uzimaju u obzir mnoge čimbenike rizika. Društva za osiguranje koriste podatke koji se temelje na ovim tablicama za izradu cijena proizvoda osiguranja. Profitabilnost proizvoda osiguranja dijelom ovisi o preciznom analiziranju podataka iza tablica krajnje smrtnosti.
U manjoj mjeri, kompanije za upravljanje investicijama mogu koristiti tablice krajnje smrtnosti kako bi pomogle svojim klijentima da donose odluke o vlastitom životnom vijeku i koliko novca će im trebati za odlazak u mirovinu.
Razumijevanje tablice krajnje smrtnosti
Tablice krajnje smrtnosti obično uklanjaju podatke iz prvih godina životnog osiguranja iz pokušaja da se preciznije prikaže stopa smrtnosti nakon uklanjanja takozvanih efekata odabira. Ljudi koji su tek dobili životno osiguranje obično su imali samo liječnički pregled i relativno su zdravi, tako da njihovo uključivanje uklanja takvo pristranost.
Uz stopu smrti i preživljavanja među dobnim skupinama i spolovima, tablice smrtnosti mogu također navesti postotak preživljavanja i smrtnosti u odnosu na težinu, etničku pripadnost i regiju. Neki također iznose statistiku za pušače i nepušače.
Osim toga, neke mogu sadržavati i skupnu tablicu smrtnosti, s podacima o stopi smrtnosti za cjelokupnu populaciju ispitivanja koja su kupila životno osiguranje, bez kategorizacije na temelju dobi ili vremena kupnje. Podaci u zbirnoj tablici ovise o kombiniranim statistikama nekoliko, ako ne i mnogih, pojedinačnih tablica smrtnosti.
Točnost tablica krajnje smrtnosti
Kao što je slučaj s drugim vrstama statističkih podataka, točnost krajnje smrtnosti ovisi o širini podataka u istraživanju. Točnost tablice krajnje smrtnosti osiguravajućeg društva možda nije tako točna kao ona koju je sastavila organizacija koja može sastaviti skupove podataka od više osiguravatelja.
Na primjer, Društvo aktuara obično svake godine izrađuje tablicu krajnje smrtnosti koja se temelji na prilično širokom skupu podataka. Izračunava smrtnost i za muškarce i za žene u SAD-u, a uključuje i kombiniranu tablicu s konačnom smrtnošću čitavog američkog stanovništva.
