Sadržaj
- Za koga su najbolji
- Postavljanje ciljeva
- Planiranje mirovina
- Vrste računa
- Značajke i pristupačnost
- naknade
- Minimalni depozit
- portfelji
- Ulaganje u porezne povlastice
- sigurnosti
- Služba za korisnike
- Naš uzmi
Betterment vs. Fidelity Go: Za koga su najbolji
Na površinu, Betterment i Fidelity Go dijele mnoge sličnosti. Obje tvrtke postavljaju vam nekoliko pitanja kad se prvi put prijavite kako biste utvrdili koliko ćete godina doprinositi svom računu i svoj stav prema riziku. Oba robo-savjetnika imaju vrlo niske minimume za otvaranje računa, a za Fidelity Go potrebno je 10 dolara, a za Betterment potrebna nula. Portfelj koji su dizajnirala oba robotička savjetnika sastoje se od jeftinih sredstava i slijede principe moderne teorije portfelja (MPT) za raznolikost i rizik, a vas potiču da otjerate turbulencije na tržištu zadržavajući svoju imovinu bez obzira na sve. Međutim, postoje neke ključne razlike između Betterment-a i Fidelity Go-a koji će vam pomoći da odaberete najbolje mjesto za svoj novac.
- Minimalni račun: 0 USD
- Naknade: 0, 25% (godišnje) za digitalni plan, 0, 40% (godišnje) za premijski plan
- Savršeno za ljude koji traže jednostavnost i jednostavnost korištenja. Sjajni za one koji žele analizu svih svojih investicijskih računa na jednom mjestu. Usmjeren prema onima koji žele postaviti i planirati financijske ciljeve poput kupnje kuće ili umirovljenja. Premijem plan odličan je za ljude koji žele pristup pravom financijskom savjetniku
- Minimalni račun: 10 USD
- Naknada: 0, 35%
- Idealno za one koji žele ulagati u poznatu financijsku instituciju po niskoj cijeni. Usmjereni prema ljudima koji cijene transparentno trošenje i niskim minimalnim depozitom. Dizajnirani da pomognu mladim i investitorima u nastajanju da prebrode oklijevanja oko ulaganja, pružajući im pristup svim obrazovnim sadržajima i kalkulatorima na mjesto posredništva Fidelity
Postavljanje ciljeva
Betterment ima vrlo jednostavne korake za postavljanje ciljeva, a svaki se može posebno pratiti. Možete postaviti različite ciljeve s različitim datumima, a portfelj će se znatno razlikovati. Raspodjela imovine prikazana je u prstenu s udjelima u nijansama zelene i fiksnim prihodima u nijansama plave. Ako zaostajete u ispunjavanju cilja koji ste si postavili, ohrabrujete se da ga ostavite više.
Možete pratiti samo jedan cilj po računu pomoću Fidelity Go, ali možete otvoriti više računa ako želite posvetiti sredstva zasebnim ciljevima. Nakon što je račun financiran i uložen, možete odabrati iznos u dolaru koji pokušavate dosegnuti zajedno s ciljanim datumom. Fidelity tada procjenjuje vjerojatnost postizanja vašeg cilja prema dolaru do ciljanog datuma na temelju vašeg početnog depozita i planiranih mjesečnih dodavanja. Ako vam se čini da možda nećete postići svoj cilj, Fidelity nudi neke prijedloge stvari koje možete učiniti kako biste poboljšali vjerojatnost za uspjeh. Ako imate druge Fidelity račune, možete vidjeti kako se sve odvija na jednom zaslonu. Odabir računa Fidelity Go s popisa prikazuje grafikon raspoređivanja imovine i sažetak učinka.
Planiranje mirovina
I Fidelity Go i Betterment nude umirovljeničke račune.
Betterment od vas traži da na svoj račun povežete eksterne račune, poput bankarskih i brokerskih uložaka, kako biste pružili jasniju sliku ukupne mirovinske štednje.
Fidelity Go ne nudi ovu razinu sinkronizacije računa, ali bit će vam prikazana vjerojatnost da ćete u mirovinskim računima IRA-e postići svoj mirovinski cilj. Iako su obje platforme dobar posao da vas prate, Betterment ima prednost što više znate o svojim ukupnim financijama nego što to čini Fidelity Go - pod uvjetom da sinkronizirate svoje račune.
Vrste računa
I Fidelity Go i Betterment nude račune koji se najčešće koriste, oporezuju i odlaze u mirovinu, ali Betterment nudi općenito širi raspon. To je ključna razlika ako, na primjer, namjeravate koristiti IRA pojednostavljenu mirovinu za zaposlenike (SEP). Međutim, prosječni investitori naći će opcije računa koje očekuju kod bilo kojeg robo-savjetnika.
Vrste računa za bolje postavke :
- Pojedinačni oporezivi računiSjedinjeni oporezivi računiTradicionalni IRA računiPravni IRA računiSEP računi IRA (za samozaposlene i male poduzetnike) Rollover IRATrust računiKomatski štedni računi s visokim kamatamaPregled računa (od rujna 2019.)
Vrste računa vjernosti:
- Pojedinačni oporezivi računiSjedinjeni oporezivi računiTradicionalni IRA računiPravni IRA računiPrelazak IRA
Značajke i pristupačnost
Betterment ima širi raspon značajki od Fidelity Go, jer je potonji usko fokusiran na ulaganja, a ne na sve vaše financije. Štednja i provjera računa Bettermenta su znakovi da robo-savjetnik ide ka cjelovitom digitalnom rješenju za upravljanje svim aspektima vašeg financijskog života.
poboljšanje:
- Besplatni alati za financijsko planiranje: Budući klijent može dobiti besplatnu i sveobuhvatnu analizu svih svojih trenutnih ulaganja prije financiranja računa. Fleksibilnost portfelja i ciljeva: Zrela platforma pruža usluge treniranja i drugih resursa za planiranje ciljeva, dok sučelje računa podržava impresivnu fleksibilnost portfelja. Premium plan: Klijent može u bilo koje vrijeme besplatno razgovarati s financijskim savjetnikom o premijskom planu, koji naplaćuje 0, 40% naknade za upravljanje, a ne uobičajene naknade od 0, 25%. Štednja i provjera: Betterment je u srpnju 2019. pokrenuo štedni račun plaćajući 2, 69% kamate, a njihovi će se tekući računi otvoriti počevši od rujna 2019. godine.
Vjernost Go:
- Čišćenje gotovine: Sva gotovina na računu prebacuje se u fond novčanog tržišta koji trenutno plaća više od 2%. Konsolidacija vjernosti: Ako na Fidelityu imate više računa, uključujući i brokersko, na jednom zaslonu možete vidjeti sva svoja vlasnička udjela. Resursi za obrazovanje: Jednom kada imate račun financiran od Fidelity Go, dostupni su svi videozapisi, članci i predavanja koje je objavila tvrtka.
naknade
Kada je riječ o naknadama, usporedba između Bettermenta i Fidelity Go-a zahtijeva malo kopanja.
Betterment ima na raspolaganju dva plana: Digitalni plan, koji procjenjuje godišnju naknadu od 0, 25% uz minimalni saldo od 0 USD i Premium plan, uz godišnju naknadu od 0, 40% i minimalni saldo od 100 000 USD. Digitalni plan uključuje personalizirane savjete, automatsko ponovno uspostavljanje ravnoteže i strategije za uštedu poreza, dok Premium plan također nudi savjete o imovini koja se drži izvan Bettermenta i upute za životne događaje poput udaje, rođenja djeteta ili umirovljenja.
Što je još važnije, ETF-ovi u portfelju Betterment-a imaju naknade za upravljanje u rasponu od 0, 07% -0, 15%. To je važno jer naknada za upravljanje Fidelity Go- om iznosi 0, 35% imovine pod upravljanjem, ali portfelj posjeduje vlasničke uzajamne fondove Fidelity bez naknade, tako da nema dodatnih naknada. Dakle, ukupne naknade na računu na Fidelity Go računu su samo 0, 35%, dok se ukupne naknade na računu na Betterment računu kreću od 0, 33% -0, 40% ako uključite ETF naknade na Digital ponudu. Iako Fidelity Go ima višu naknadu za naslov, dvije su stvari čak i u tom pogledu.
Minimalni depozit
Ni Betterment ni Fidelity Go ne zahtijeva minimalni depozit za otvaranje računa. Fidelity Go napominje da je potrebno 10 dolara da biste započeli s ulaganjem, tako da gotovina sjedi u kratkoročnom ulaganju bez naplaćivanja savjetodavne naknade dok se taj prag ne ispuni. Čini se da je prag identičan s Betterment prema ADV 2A, ali nije izričito naveden ni u jednom od marketinških materijala.
- Minimalni depozit Bettermenta je 0 USD Minimalni depozit Go-a je 0 USD
portfelji
Betterment nudi pet vrsta portfelja temeljene na klasičnim principima moderne teorije portfelja i / ili specifičnim investicijskim temama:
- Standardni portfelj globalno diverzificiranih dionica i obveznica ETFs.Socijalno odgovoran portfelj sastoji se od udjela koji dobro ocjenjuju utjecaj okoline i društva. Napomena: ulaganja možda ne ispunjavaju standardne zahtjeve za ovu temu.Goldman Sachs Smart Beta portfelj koji nastoji nadmašiti tržište. Portfeljni portfelj svih obveznica fokusiran na ETF-ove BlackRock. "Fleksibilan portfelj" izrađen iz standardne klase imovine portfelja, ali ponderiran prema preferencijama korisnika.
Računi za bolju dinamiku ponovo se uravnotežuju kada odstupaju od planiranog izdvajanja za cilj. Kad se ciljni datum približava, portfelj postaje sve konzervativniji, sa ciljem da se ostvare dobici i izbjegnu glavni gubici.
Portfelji Fidelity Go ulažu se u vlasničke fondove bez naknada kojima upravlja sama Fidelity. U našoj ljestvici robotskih savjetnika, ovaj vlasnički pristup našao je štetu Fidelity Go u usporedbi s drugim platformama, iako su sama sredstva dobro poslovala. Otprilike 0, 5% portfelja drži se u gotovini. Rebalansiranje portfelja vrši se polugodišnje, ali će se dogoditi i kada gotovina na računu dosegne unutarnje ograničenje (oko 1%) ili ako portfelj značajno odstupi od ciljanog izdvajanja.
Ulaganje u porezne povlastice
Betterment nudi prikupljanje poreznih gubitaka na sve oporezive račune. Fidelity Go nema prikupljanje poreznih gubitaka jer nudi samo svoje vlasničke ETF-ove, postavljajući praktično ograničenje koliko zamjena može biti učinjeno u porezne svrhe.
sigurnosti
I Betterment i Fidelity imaju solidne sigurnosne značajke na svojim web platformama i mobilnim aplikacijama, uključujući dvofaktorsku provjeru autentičnosti i biometrijske prijave.
Betterment ne nosi izravno osiguranje vrijednosnih papira (SIPC), a trgovanje se poništava putem Apex kliringa koji u sebi ima alate za upravljanje rizikom. Fidelity ima jamstvo zaštite kupca, koje vam nadoknađuje gubitke od neovlaštene aktivnosti na vašim računima. Fidelity također sudjeluje u programima zaštite imovine kao što su FDIC i SIPC kako bi se osigurali od gubitaka ukoliko tvrtka doživi neočekivanu financijsku katastrofu. Sveukupno, i Betterment i Fidelity imaju dovoljno kontrola da zaštite svoje podatke i novac.
Služba za korisnike
Betterment ima internetski chat ugrađen u mobilne aplikacije i web mjesto radi pomoći kad god vam zatreba. Služba za korisnike dostupna je od 9 do 18 sati po istočnom vremenu, ponedjeljak-petak, i od 11 do 18 sati po istočnom vremenu u subotu i nedjelju. Pomoću financijskih planera možete u bilo kojem trenutku dobiti Premium račun, ali platit ćete naknadu u iznosu od 199-299 dolara za savjetovanje s planerom ako imate osnovni račun.
Fidelity Go je ponuda samo za digitalnu upotrebu, tako da je gotovo sva podrška na mreži. Možete koristiti funkciju chata 24/7 i automatizirani chatbot sažeto je odgovorio na sva osnovna pitanja. Često postavljana pitanja (FAQ) su pomalo kratka, pa ako imate pitanje na koje je potrebna veća pomoć da biste mogli odgovoriti, možete stići u dugačak telefonski red. Međutim, nakon što agent preuzme crtu, ustanovili smo da je na naša pitanja detaljno odgovarao poznati predstavnik.
Naš uzmi
Betterment je na našoj ljestvici za 2019. godinu rangiran više od Fidelity Go. Međutim, kao i u svemu što se tiče Fidelity Go-a, u toj izjavi postoji i jedna nijansa. Betterment ima vrhunske usluge planiranja i praćenja ciljeva zahvaljujući unosu vaših vanjskih računa, ali jedan od većih nedostataka između Betterment i Fidelity Go u našoj ljestvici zapravo je sadržaj portfelja. Dajemo robo-savjetnicima veću ocjenu ako dopuštaju sredstva vanjskih pružatelja usluga, a to je obično pravi poziv. Izazov da se to primijeni na Fidelity Go je taj što su sredstva za njegove upravljane portfelje stvarno bila uspješna i imaju povijesne podatke koji to mogu dokazati. U skladu s tim, kazna za vlasničke fondove donekle je nadoknađena bespovratnim fondovima koji se nalaze u osnovi portfelja, čime je Fidelity Go jedna od najnižih integriranih struktura naknada. Ovo drži Fidelity Go konkurentnom nižom naknadom za upravljanje Bettermentom, što uključuje osnovne naknade za upravljanje ETF-om koje bi ulagači mogli previdjeti u korist naslovnog broja.
Sve u svemu, Betterment i Fidelity su vrlo jaki izbor za robo-savjetnika. Zapravo, konkurencija je preblizu za pozivanje, a da ne znate točno vaše potrebe. Ako posebno tražite planiranje i praćenje ciljeva, tada je Betterment bolji izbor, jer je jedan od najboljih na ovom području. Ako uglavnom tražite automatizirano upravljanje i primarno se bavite učinkom, Fidelity Go zapravo izlazi naprijed nakon što se ukloni razlika u planiranju ciljeva i kazna vlasničkog fonda. Iako je pomalo nezadovoljavajuće ne moći odabrati jasnog pobjednika, to je dobar znak za robotsko-savjetodavni prostor kada postoji više platformi koje nude visoku razinu upravljanja portfeljem uz vrlo nisku cijenu.
Metodologija
Investopedija je posvećena pružanju investitorima nepristranim, sveobuhvatnim pregledima i ocjenama robotskih savjetnika. Naši pregledi iz 2019. rezultat su šest mjeseci procjene svih aspekata 32 robotsko-savjetodavne platforme, uključujući korisničko iskustvo, mogućnosti postavljanja ciljeva, sadržaj portfelja, troškove i naknade, sigurnost, mobilno iskustvo i korisničku uslugu. Prikupili smo više od 300 podataka koji su sadržavali naš sustav bodovanja.
Od svakog robotskog savjetnika kojeg smo pregledavali zamoljeno je da ispuni anketu o 50 platformi o njihovoj platformi koju smo koristili u našoj procjeni. Mnogi robo-savjetnici također su nam pružili osobne demonstracije svojih platformi.
Naš tim stručnjaka iz industrije, predvođen Theresa W. Carey, obavio je naše preglede i razvio ovu najbolju metodologiju za rangiranje platformi robo-savjetnika za ulagače na svim razinama. Kliknite ovdje za čitanje naše cjelovite metodologije.
