Što su trgovinske financije?
Trgovinsko financiranje predstavljaju financijske instrumente i proizvode koji kompanije koriste za olakšavanje međunarodne trgovine i trgovine. Trgovinsko financiranje uvoznicima i izvoznicima omogućava i olakšava posao preko trgovine. Trgovinsko financiranje krovni je naziv što znači da obuhvaća mnoge financijske proizvode koje banke i tvrtke koriste kako bi trgovinske transakcije bile izvedive.
Što su financije trgovine?
Ključni odvodi
- Trgovinsko financiranje predstavljaju financijske instrumente i proizvode koji kompanije koriste za olakšavanje međunarodne trgovine i trgovine. Trgovinsko financiranje uvoznicima i izvoznicima omogućava i olakšava posao preko trgovine. Trgovinsko financiranje može pomoći smanjenju rizika povezanog s globalnom trgovinom usklađivanjem različitih potreba izvoznika i uvoznika.
Kako djeluju financije trgovine
Funkcija financija trgovine je uvođenje treće strane u transakcije radi uklanjanja rizika plaćanja i rizika opskrbe. Trgovačko financiranje pruža izvozniku potraživanja ili plaćanje u skladu s sporazumom, dok uvozniku može biti odobren kredit za ispunjenje trgovinskog naloga.
Stranke uključene u financiranje trgovine su brojne i mogu uključivati:
- BankeTvrtke za financiranje trgovineIzvoznici i izvozniciZasigurateljiIzvozne kreditne agencije i pružatelji usluga
Financiranje trgovine razlikuje se od klasičnog financiranja ili izdavanja kredita. Opće financiranje koristi se za upravljanje solventnošću ili likvidnošću, ali financiranje trgovine ne mora nužno ukazivati na nedostatak kupca ili likvidnost kupca. Umjesto toga, financiranje trgovine može se koristiti za zaštitu od jedinstvenih inherentnih rizika međunarodne trgovine, poput fluktuacija valuta, političke nestabilnosti, pitanja neplaćanja ili kreditne sposobnosti jedne od uključenih strana.
Ispod je nekoliko financijskih instrumenata koji se koriste u trgovini financijama:
- Banke mogu izdati kreditne linije kako bi pomogle i uvoznicima i izvoznicima. Kreditna pisma smanjuju rizik povezan s globalnom trgovinom jer kupac banka garantira prodavatelju plaćanje za isporučenu robu. Međutim, kupac je zaštićen i jer plaćanje neće biti izvršeno ukoliko prodavatelj ne ispuni uvjete u LC-u. Obje strane moraju poštivati ugovor o transakciji koja će proći. Factoring je kada se tvrtke plaćaju na temelju postotka potraživanja. Izvozni kredit ili obrtni kapital mogu se isporučiti izvoznicima. Osiguranje se može koristiti za otpremu i isporuku roba i može zaštititi izvoznika od neplaćanja kupca.
Iako međunarodna trgovina postoji stoljećima, trgovinsko financiranje olakšava njezin napredak. Raširena upotreba financija trgovine pridonijela je rastu međunarodne trgovine.
"Oko 80 do 90 posto svjetske trgovine oslanja se na financiranje trgovine…" - Svjetska trgovinska organizacija (WTO)
Kako financiranje trgovine smanjuje rizik
Trgovinsko financiranje može pomoći smanjenju rizika povezanog s globalnom trgovinom usklađivanjem različitih potreba izvoznika i uvoznika. U idealnom slučaju, izvoznik bi radije da uvoznik unaprijed plati izvoznu pošiljku kako bi se izbjegao rizik da uvoznik preuzme pošiljku, ali odbija platiti robu. Međutim, ako uvoznik plati izvoznika unaprijed, izvoznik može prihvatiti plaćanje, ali odbiti isporuku robe.
Uobičajeno rješenje ovog problema je da uvoznička banka dostavi akreditivno pismo izvozničkoj banci koja predviđa plaćanje nakon što izvoznik predloži dokumente koji dokazuju da je pošiljka nastala, poput tovarnice. Akreditiv jamči da će banka nakon izdavanja primitka dokaza da je izvoznik isporučio robu i ispunjeni uvjeti sporazuma izvršiti plaćanje izvozniku.
Akreditivom kupčeva banka preuzima odgovornost plaćanja prodavatelja. Kupčeva banka morala bi osigurati da je kupac dovoljno financijski održiv da bi mogao ispoštovati transakciju. Trgovinsko financiranje pomaže i uvoznicima i izvoznicima da izgrade povjerenje u međusobnom sučeljavanju i na taj način olakšavaju trgovinu.
Trgovinsko financiranje omogućava i uvoznicima i izvoznicima pristup mnogim financijskim rješenjima koja su prilagođena njihovoj situaciji, a često se mogu koristiti više proizvoda u tandemu ili slojevito kako bi se osiguralo nesmetano odvijanje transakcija.
Ostale pogodnosti financiranja trgovine
Osim smanjenja rizika od neplaćanja i ne-primanja robe, financiranje trgovine postalo je važan alat za kompanije kako bi poboljšali svoju učinkovitost i povećali prihod.
Poboljšava novčani tok i efikasnost poslovanja
Trgovinsko financiranje pomaže tvrtkama da dobiju financijsko olakšavanje poslovanja, ali u većini slučajeva to je i produljenje kredita. Trgovinsko financiranje omogućuje tvrtkama primanje gotovinskog plaćanja na temelju potraživanja u slučaju faktoringa. Akreditiv može pomoći uvozniku i izvozniku da uđu u trgovinsku transakciju i umanji rizik od neplaćanja ili ne-primanja robe. Kao rezultat toga, novčani tok se poboljšava jer kupac banka garantira plaćanje, a uvoznik zna da će roba biti isporučena.
Drugim riječima, trgovinsko financiranje osigurava manje kašnjenja u plaćanju i isporuci omogućujući i uvoznicima i izvoznicima da vode svoje poslovanje i efikasnije planiraju svoj novčani tok. Zamislite trgovinsko financiranje kao korištenje pošiljke ili trgovinu robom kao kolateral za financiranje rasta tvrtki.
Povećani prihod i zarada
Trgovinsko financiranje omogućava tvrtkama da povećavaju svoje poslovanje i prihode kroz trgovinu. Na primjer, američka tvrtka koja prodaje zemljište s inozemstvom možda neće imati mogućnost proizvodnje robe potrebne za narudžbu.
Međutim, izvoznim financiranjem ili pomoći privatnih ili državnih agencija za financiranje trgovine, izvoznik može dovršiti narudžbu. Kao rezultat toga, američka tvrtka dobiva nove poslove koje možda ne bi imala bez kreativnih financijskih rješenja koja pružaju trgovinske financije.
Smanjite rizik financijske skrbi
Bez financiranja trgovine, tvrtka može zaostajati u uplatama i izgubiti ključnog kupca ili dobavljača koji bi mogli imati dugoročne posljedice za tvrtku. Imajući opcije poput revolving kreditnih sredstava i faktoringa potraživanja ne samo da može pomoći kompanijama u međunarodnom prometu, već će im pomoći i u doba financijskih teškoća.
