Što je zajam za očekivanje povrata poreza (RAL)?
Zajam predviđanja povrata poreza je zajam koji nudi treća tvrtka protiv očekivanog povrata poreza poreznog obveznika.
Kako djeluje zajam za očekivanje povrata poreza (RAL)
Kada pojedinci predaju obrazac poreza na dohodak za tu godinu, mogu ustanoviti da imaju pravo na povrat poreza. Povrat poreza vraća višak poreza na dohodak koji je porezni obveznik uplatio državi ili saveznoj vladi tijekom prošle godine, obično putem zadržavanja s platne liste. U Sjedinjenim Državama danas većina poreznih obveznika prima povrat poreza na dohodak.
Ministarstvo financija SAD-a izdaje povrat u obliku državnih čekova, američkih štednih obveznica ili izravnih depozita na bankovni račun poreznih obveznika, ovisno o tome što je porezni obveznik zatražio. Većina povrata izvršava se u roku od nekoliko tjedana nakon što porezni obveznik podnese svoju poreznu prijavu za tu godinu Službi za unutarnje prihode (IRS), uredu Uprave za trezor koji je odgovoran za naplatu poreza. Izravni depozit je općenito najbrži način za povrat povrata.
Zajam za očekivanje povrata poreza (RAL) plasira se kao način da porezni obveznik još brže primi svoj novac. Takve zajmove ne daje američka riznica ili IRS, već treće tvrtke, i one podliježu kamatnim stopama i naknadama koje je zajmodavac odredio. Zajmove za povrat poreza najčešće nude velike tvrtke za pripremu poreza poreznim obveznicima koji očekuju povrat od nekoliko tisuća dolara ili manje.
Vlada plaća većinu povrata poreza u roku od nekoliko tjedana, tako da porezni obveznici kojima novac ne treba odmah ostvaruju malu korist od zajma za predviđanje povrata novca.
Za i protiv zajma za očekivanje povrata poreza
Pomoću zajma za očekivanje povrata poreza, pojedinac može dobiti brzi pristup iznosu novca na temelju očekivanog povrata poreza. Ali zato što će porezni obveznici u pravilu dobiti povrat sredstava od vlade u roku od nekoliko tjedana, posuđivanje tog novca obično ima malo financijskog smisla, osim ako porezni obveznici trenutno ne trebaju sredstva.
Glavni je razlog taj što predujmovi za povrat poreza mogu biti vrlo skupi oblik zaduživanja, posebno uzimajući u obzir kratkoročnu korist koju pružaju. Ako zajmodavac naplaćuje kamate, kotirana stopa može izgledati mala, uglavnom oko 3% do 5% iznosa povrata. Međutim, ukupni troškovi mogu biti mnogo veći ako se uzmu u obzir dodatne naknade i troškovi.
I na kraju, iako mnogi ljudi vide porez kao prisilnu štednju ili lijep bonus u poreznom vremenu, možda bi željeli vidjeti drugi način. Odnosno, što je veći njihov povrat, to su više novca tijekom prošle godine pozajmljivali vladi, oslobođeni poreza.
Kao alternativa, porezni obveznici mogli bi razmotriti prilagođavanje svog federalnog i državnog poreznog odbitka tako da im poslodavci oduzmu dovoljno novca s njihovih plata da pokriju svoje vjerojatne porezne obveze za godinu, ali ne toliko da ostvare velik povrat. Radeći to, porezni obveznici koji imaju disciplinu da uštede taj dodatni prihod mogu ga staviti na stranu za buduću upotrebu - što može eliminirati potrebu čak i razmišljati o kreditu za očekivanje povrata poreza.
