Kako rade Roth ira porezi

Od svih prednosti koje Roth IRA nude - a ima ih mnogo - najznačajniji je način rada poreza. Roth IRA-ovi nude besporezni rast doprinosa i zarade. A ako igrate po pravilima, nećete plaćati porez kad izvadite novac. U 2019. i 2020. godini limiti za doprinose postavljeni su na 6 000 USD, a može se dati i dodatnih 1000 USD ako ste stariji od 50 godina.

Ključni odvodi

• Doprinose Roth IRA-e donosite s dolarima nakon oporezivanja. Svoje doprinose možete povući u bilo koje vrijeme, iz bilo kojeg razloga, bez poreza ili penala. Zarade na vašem računu rastu bez poreza, a kvalificirane distribucije su neoporezive.

Kako se pripisuju doprinosi Roth IRA-e

Doprinosi tradicionalnom IRA-u vrše se s dolarima prije oporezivanja i mogu biti oporezovani porezom, ovisno o vašem prihodu i ako vi ili supružnik pokrivate mirovinski plan na poslu.

Kada se nakon umirovljenja počnete povlačiti s ovih računa, platit ćete porez na ta sredstva po vašoj uobičajenoj stopi poreza na dohodak.

24, 9 milijuna

Broj domaćinstava u SAD-u koja imaju Roth IRA.

Roth IRA-i ne dobivaju istu poreznu olakšicu kao i tradicionalni IRA-i - doprinosi se ostvaruju s dolarima nakon poreza. Dakle, oni vam ne smanjuju porez na račun u godini kada ih napravite. Umjesto toga, porezna olakšica dolazi u mirovini, kada su vaša povlačenja neoporeziva.

Roth IRA Zarada raste bez poreza

Unatoč nedostatku porezne olakšice, Roth IRA može biti izvrstan način za dugoročno minimiziranje poreza. To je zato što zarada uvijek raste bez poreza.

To je istina, bez obzira na to koju vrstu ulaganja imate u Roth IRA-u, bilo da se radi o uzajamnom fondu, dionicama ili nekretninama (za to će vam trebati samostalna IRA). To je također istina bez obzira kolika je velika zarada. Ako doprinesete 10.000 USD i zaradite 100.000 USD ili milijun USD u tom smislu, zarada i dalje raste bez poreza.

Za usporedbu, plaćate porez na dohodak kada povučete doprinose ili zaradu iz tradicionalnog IRA-a. Ako ste doprinijeli 10.000 USD tradicionalnom IRA-u i zaradili tih 100.000 USD, dugovali biste porez na tu zaradu po vašoj uobičajenoj stopi poreza na dohodak. Ovo je ključna razlika između Roth-a i tradicionalnih IRA-ova.

Kako se oporezuju povlačenja Roth IRA-a

Možete upisati doprinose u bilo koje vrijeme, iz bilo kojeg razloga, bez poreza i kazne. Već ste platili porez, a IRS to smatra vašim novcem.

Uvijek možete povući svoje doprinose za Roth IRA bez dugovanja poreza ili penala.

Povlačenje zarade djeluje drugačije. IRS smatra povlačenje „kvalificiranim“ - i zato, neoporezivim i bez kazne - ako ste imali Roth IRA najmanje pet godina i povlačenje se uzima:

• Kad imate 59 ili više godina, jer imate trajnu invalidnost, od strane korisnika ili imanja nakon vaše smrti, ili da biste kupili, izgradili ili obnovili svoj prvi dom (primjenjuje se maksimalni životni vijek od 10 000 USD).

• Koliko imate godina kad uzimate povlačenje. Koliko dugo je prošlo otkad ste prvi put doprinijeli Roth IRA-u. Za što ćete upotrijebiti novac ako se kvalificirate za izuzetak

Evo prijenosa pravila za povlačenje tvrtke Roth IRA:

Roth IRA Pravila povlačenja
Tvoje godine	Petogodišnje pravilo Met	Porezi i kazne na povlačenje	Kvalificirane iznimke
59 ½ ili stariji	Da	Bez poreza i kazne	n / a
59 ½ ili stariji	Ne	Porez na zaradu, ali bez kazne	n / a
Mlađi od 59 ½	Da	Porez i 10% kazne na zaradu. Oboje ćete možda moći izbjeći ako imate kvalificiranu iznimku	Prvo kupnja kućeProstam invaliditetaPreporuči korisniku ili vašoj imovini nakon vaše smrti
Mlađi od 59 ½	Ne	Porez i 10% kazne na zaradu. Možda ćete moći izbjeći kaznu, ali ne i porez ako imate kvalificiranu iznimku	Kupovina prve kućeKvalificirani troškovi školovanjaNepovraćeni računi za liječenjePromeda za zdravstveno osiguranje dok ste nezaposleniDo invaliditetaUpravljen korisniku ili vašem imanju nakon vaše smrtiStvarno jednake isplateDoplate porez na IRS