Što je Super NOW račun?
Super NOW račun, kratki za „super ugovarajući nalog za podizanje računa“, vrsta je bankovnog računa na kojem vlasnik može upisati novčanice računa poput novca koji se nalazi na depozitu.
Računi Super NOW razlikuju se od redovnog ugovaračkog naloga za podizanje računa (NOW) po tome što plaćaju višu kamatnu stopu. Oni obično plaćaju kamate koje su između uobičajenog tekućeg računa i računa na novčanom tržištu.
Danas su Super NOW računi i NOW računi općenito manje korišteni nego što su bili u prošlosti. To je zato što je niz regulatornih promjena smanjio razlike između NOW računa i ostalih vrsta računa.
Ključni odvodi
- Račun Super SADA vrsta je bankovnog računa na koji vlasnik može upisati bankovne račune protiv novca koji se nalazi na depozitu. Oni se razlikuju od uobičajenih NOW računa po tome što plaćaju veće kamate, obično nudeći stope koje su između tekućeg računa i račun na novčanom tržištu.Super NOW računi proizvod su povijesti američke bankarske regulative. Nedavne regulatorne izmjene učinile su Super NOW račune manje relevantnim nego što su bili u prošlosti.
Kako rade Super NOW računi
Računi Super SADA proizvod su dugog niza promjena američkih bankarskih propisa, počevši od Zakona o bankama iz 1933. Ovaj je zakon zabranio bankama da plaćaju kamate na depozite koji su se plaćali na zahtjev. To je učinjeno kako bi se zaštitile tada krhke banke da se međusobno natječu da nude sve veće kamatne stope u nastojanju da privuku klijente, što bi potencijalno narušilo njihovu financijsku snagu.
Kako su kamate porasle, banke su bile pod sve većim pritiskom kupaca da počnu plaćati kamate na račune potražnje. Kako bi udovoljile ovom zahtjevu klijenata, banke su uvele niz promjena koje su dizajnirane tako da se zaobiđu ograničenja Zakona o bankama. Sve je započelo s nefinancijskim nagradama, poput pružanja povoljnijih značajki, uključujući dodatne podružnice, zajedno s poklonima roba široke potrošnje za privlačenje novih kupaca. Ostali poticaji, poput preferiranih stopa za zajmove i nižih troškova za kliring čekova i ostalih uobičajenih usluga, također su postali uobičajeni.
1974. Kongres je otpustio ograničenja Zakona o bankama, omogućivši SAD-ove račune u Massachusettsu i New Hampshireu, a zatim dvije godine kasnije u cijeloj Novoj Engleskoj. Međutim, ovo labavljenje propisa bilo je podložno dvama važnim uvjetima: na ove račune bilo je zabranjeno plaćanje kamata iznad 5%, a korisnici su također trebali dobiti otkazni rok od 7 dana prije povlačenja sredstava. U skladu s ovim uvjetima, SAD-ovi računi u SAD-u razvijeni su 1980. godine. Šest godina kasnije ukinuta je gornja granica kamatnih stopa, i iako je otkazni rok od 7 dana i danas primjenjivan, rijetko se provodi.
Danas je mala razlika između kamatanskog chequing računa i NOW ili Super NOW računa. Međutim, u prošlosti, kada je bankama bilo zabranjeno plaćati kamate na račune potražnje, sada NOW računi bili su kompromisno rješenje kojim su kupci mogli plaćati kamate. Stoga su bili važniji u prošlosti nego danas.
Kongres je 2011. godine ukinuo zakon kojim se zabranjuje plaćanje kamata na račune potražnje. Iz tog razloga više ne postoji značajna razlika između NOW računa, Super NOW računa i računa za provjeru kamata. Zapravo, ti će računi često imati različita značenja, ovisno o instituciji koja ih nudi.
Ipak, ove vrste računa i dalje se koriste, nasljeđe iz razdoblja američke bankarske regulative nakon depresije.
