Što je sustav hipotekarne elektroničke registracije?
Hipotekarni sustav elektroničke registracije (MERS) je baza podataka stvorena od strane industrije hipotekarnog bankarstva koja pojednostavljuje proces hipoteke korištenjem elektroničke trgovine. MERS prati prava vlasništva i servisa podrijetlom iz Sjedinjenih Država. Koristi ga industrija financiranja nekretnina za trgovanje hipotekarnim i kreditnim kreditima. Radi se o izvornom hipotekarnom zajmodavcu (MOM) koji su odobrili Fannie Mae, Freddie Mac, Ginnie Mae, FHA i VA, Kalifornija i Utah stambene agencije za financiranje i sve glavne agencije za ocjenjivanje na Wall Streetu.
Razumijevanje hipotekarnog sustava elektroničke registracije (MERS)
MERS je također tvrtka u privatnom vlasništvu koja upravlja bazom podataka. Njegov sustav koriste hipotekarni nalogodavci, serviseri, zajmodavci skladišta, zajmodavci na veliko, maloprodajni zajmodavci, skrbnici dokumenata, nagodbeni agenti, titularne tvrtke, osiguravatelji, investitori, županijski registratori i potrošači. Prati povjerljivi elektronički registar hipoteka i modifikacije servisiranja prava i vlasništva nad kreditima. Županijski i regulatorni dužnosnici i vlasnici domova mogu besplatno pristupiti MERS-u. Za vlasnike domova, baza podataka omogućuje im da potraže informacije o svojim hipotekama koje su registrirane u sustavu.
Kako se MERS koristi za pronalaženje podataka o hipoteci
Da bi se moglo koristiti elektroničko praćenje, serviser hipoteke dodjeljuje joj identifikacijski broj hipoteke (MIN), a zatim registrira zajam u bazi podataka MERS. Odatle, prodavatelj može podnijeti hipoteku s MERS-om kao nominacijom korisnika, a zatim dodjeljuje ili bilježi dodjelu zajma MERS-u u županijskoj zemljišnoj knjižici. Time bi MERS postao rekorder hipoteke.
Ako zajmodavac proda bilježnicu, MERS će ažurirati svoje podatke u vezi s hipotekom. Servisator hipoteke može ga ukloniti iz baze podataka MERS slanjem zahtjeva za deaktiviranje. MERS će zauzvrat obavijestiti Fannie Mae. Ako serviser hipoteke želi u potpunosti prekinuti članstvo u MERS-u, mora također što prije obavijestiti Fannie Mae.
MERS može djelovati kao mjera uštede troškova do određene mjere jer, djelujući kao hipotekar, smanjuje trošak snimanja prenosa hipoteke s jednog zajmodavca na drugog.
Baza je izazvala neke kritike, iako je tijekom stambene krize 2008. godine sustav otežavao razlučiti ko je zapravo imao hipoteke. To je stvorilo izazov za vlasnike domova koji se suočavaju sa ovrhom ili oslobađanjem od zajmova, jer su trebali znati tko je držao hipoteke kako bi razvili neki oblik lijeka.
