Što je tržište subprimea
Tržište subprima služi osobama s upitnom ili ograničenom kreditnom prošlošću koje polažu na kuće, automobile i druge opće kupnje. Subprime znači "ispod" premije, što je naziv za zajmoprimce koji imaju normalnu ili kreditnu povijest. Hipotekarne hipoteke, hipotekarni kreditni krediti i subprime kreditne kartice izdaju se ovim pojedincima s niskim kreditnim rezultatima po višim kamatnim stopama radi nadoknade zajmodavcima za rizik neplaćanja dodatnih plaćanja.
Razumijevanje subprime tržišta
Tržište subprime može biti isplativo za zajmodavce jer mogu zahtijevati više kamatne stope i sve dok su zajmoprimci u mogućnosti otplaćivati njihove kredite. Krediti za subprime također su manje podložni promjenama kamatnih stopa, jer korisnici kredita za subprime obično nemaju mogućnost refinanciranja duga dok se njihov kreditni rejting ne poboljša. Zdravlje subprime tržišta jako ovisi o snazi cjelokupnog gospodarstva; ako ljudi općenito mogu naći posao i zaraditi pristojnu plaću, veća je vjerojatnost da će vratiti svoje dugove. Krediti subprime mogu se vrlo brzo osušiti u ekonomiji slabljenja jer će zajmodavci kolektivno izbjeći prekomjerni kreditni rizik.
Povijest tržišta subprime
Tržište subprima počelo je sredinom 1990-ih kako bi se omogućilo onima s niskim ili nikakvim kreditnim rezultatima da učestvuju u "američkom snu" o kupovini kuće, vlasništvu automobila, pokretanju posla ili upućivanju djeteta na fakultet. Privučene masnim kamatama, banke i specijalizirani zajmodavci proširili su svoje uobičajene kreditne operacije kako bi se prilagodili ovom rastućem tržištu. Ali s većom profitabilnošću dolazi do većih zadanih plaćanja, budući da ovi subprim krediti uglavnom idu zajmoprimačima na nižim koracima ekonomske ljestvice koji imaju fluktuacije u prihodima.
Sredinom 2000-ih, osobito u hipotekarnim hipotekama, najveća je stopa rasta tržišta subprime proizvoda. Kad je Wall Street dobio na ruke milijarde hipotekarnih hipoteka za pakiranje, sekuritizaciju i prodaju neosumnjivoj, neistinitoj ili neinformiranoj javnosti, kriza subprime kredita ušla je u ubrzanu fazu. Premotavanje vrpce horor filma, vidi se da su mnogi drugi bili odgovorni za financijsku i ekonomsku katastrofu koja se dogodila.
Banke s slabim ili nikakvim standardima zajma koje žele naplatiti naknadu za izdavanje zajma, regulatori u Federalnom odboru rezervi i SEC-a spavaju na prijelazu, nesposobne kreditne agencije koje su voljne odjaviti se na sekuritizirane ponude za prikupljanje rejting naknada - to su bili neki od glavnih negativaca financijska kriza. Morate, međutim, započeti s ljudima koji su posudili daleko više od svojih mogućnosti za kupnju kuća. Tržište subprima, ako je pravilno regulirano i razumno izvršeno, služi korisnoj svrsi u proširivanju kredita na odgovorne skupine s nižim dohotkom. Međutim, ljudska sklonost djelovanju na pohlepne impulse mora se obuzdati kako bi se izbjegla još jedna štetna kriza. Rukovoditelji, bankari i trgovci na Wall Streetu uz pomoć svojih prijatelja na najvišim razinama vlasti imali su mogućnost da na američke porezne obveznike izgube milijarde dolara gubitaka i zadrže svoje milionske bonuse. Postoje pouke iz prošlosti zlouporabe subprime tržišta, ali ne treba se iznenaditi ako se to ponovi.
