Sadržaj
- Što je financijski savjetnik?
- Razumijevanje financijskih savjetnika
- Pojedinačni financijski planovi
Što je osobni financijski savjetnik?
Osobni financijski savjetnik je profesionalac koji klijentima pruža financijske savjete i usluge u skladu s njihovim specifičnim potrebama. Osobni financijski savjetnici posjeduju stručnost i iskustvo kako bi ponudili rješenja prilagođena potrebama svojih kupaca, izbjegla skupe pogreške i ublažila rizik, kao i ponudi paket usluga i proizvoda usklađenih s trenutnim i budućim ciljevima klijenata. Neki financijski savjetnici za svoj savjet dobivaju paušalnu naknadu, dok drugi zarađuju provizije od prodaje investicija.
Ključni odvodi
- Osobni financijski savjetnici su profesionalci koji nude prilagođene financijske savjete i usluge kupcima. U SAD-u, financijski savjetnici posjeduju FINRA seriju 7 i 65 ili 66 licenci i mogu imati različita obilježja, kao što su Certified Financial Planner (CFP®). razviti financijski plan za svoje klijente, koji procjenjuje njihove trenutne i financijske potrebe i uzima u obzir mnoge aspekte njihovog života. Dobri financijski planovi su fluidni i klijenta će obavještavati o promjenama koje utječu na njih i njihova ulaganja.
Razumijevanje osobnog financijskog savjetnika
Pronalaženje osobnog financijskog savjetnika može biti zastrašujući i zbunjujući zadatak, jer postoje mnogi profesionalci financijskih usluga čije su dužnosti slične onima financijskih savjetnika. Profesionalne organizacije poput Udruge za financijsko planiranje (FPA) i Nacionalne asocijacije osobnih financijskih savjetnika (NAPFA) mogu vam pomoći u pronalaženju savjetnika u vašem području. Pri odabiru financijskog savjetnika važno je provjeriti njihovu povijest i vjerodajnice. Na primjer, pitajte imaju li FINRA licence ili profesionalne oznake. U SAD-u financijski savjetnici drže FINRA seriju 7 i seriju 65 ili 66 licenci. Ovjereni financijski planer® (CFP®), ovlašteni financijski analitičar (CFA), ovlašteni financijski savjetnik (ChFC) i registrirani investicijski savjetnici (RIA) dobri su pokazatelji iskustva i obuke savjetnika. Također, financijski savjetnici mogu djelovati u drugim sposobnostima. Na primjer, to mogu biti računovođe, pravni profesionalci ili posrednici.
Osobni financijski savjetnik i individualni financijski plan
Prije pružanja savjeta i preporuke proizvoda i usluga, financijski savjetnici stvaraju financijske planove za svoje klijente. To uključuje sveobuhvatnu procjenu njihovog trenutnog i budućeg financijskog stanja. Također uzima u obzir kritične, osnovne informacije, kao što su dob (vremenski horizont), financijski ciljevi (štednja za obrazovanje, kupovina kuće, očuvanje kapitala ili ostvarivanje prihoda), te težnja za rizikom i nagradom. To se često temelji na obrazovanju, neto vrijednosti i iskustvu na javnom i privatnom tržištu. Dodatni aspekti financijskih planova mogu uključivati porezne obveze, raspodjelu imovine i buduće mirovinske i imovinske planove. Financijski planovi mogu koristiti varijable za predviđanje budućih novčanih tokova, vrijednosti imovine i planova povlačenja.
Dobar osobni financijski savjetnik neće ponovno koristiti predloške na različitim klijentima. Iako će većina financijskih planova uključivati istraživanje i razmatranja životnih ciljeva klijenta, planove transfera bogatstva i predviđene razine troškova, osobnom financijskom savjetniku treba vremena da uvede jedinstvene aspekte svakog klijentovog financijskog puta, uključujući stavove prema ulaganju, proračunu i nastavak obrazovanja o financijskim temama. Dobar financijski plan upozorit će ulagača na promjene koje se moraju poduzeti kako bi se osigurao nesmetan prijelaz kroz životne financijske faze, poput smanjenja potrošnje ili promjene raspoređivanja imovine. Financijski planovi također bi trebali biti tečni, što omogućuje povremena ažuriranja.
Mnogi se osobni financijski savjetnici odluče pridružiti firmama za upravljanje bogatstvom poput Fidelity, Vanguard i Charles Schwab koji pružaju prilagođene financijske savjete visokim i neto prodajnim kupcima. Neki veći menadžeri imovine poput Morgan Stanley i Goldman Sachs također posjeduju robusno oružje za upravljanje bogatstvom za pojedince visoke vrijednosti.
