Sadržaj
- Za koga su najbolji
- Postavljanje ciljeva
- Planiranje mirovina
- Značajke i pristupačnost
- naknade
- naknade
- Minimalni depozit
- Ulaganje u porezno / porezno povoljnije ulaganje
- Ulaganje u porezne povlastice
- Služba za korisnike
- Služba za korisnike
- Naš uzmi
M1 Finance vs Wealthfront: za koga su najbolji
M1 Finance i Wealthfront toliko su različiti da ih nećete brkati jedno za drugo. U M1 Finance nema niza pitanja koja procjenjuju vaš apetit za rizikom ili ciljni datum. Dobivate sa M1 nevjerojatno fleksibilnom platformom za automatizaciju investiranja, ali ne mnogo više od toga ako želite cjelovitiji pristup koji uključuje vaše financijske ciljeve. Na Wealthfrontu dobit ćete puno više smjernica i puno pomoći pri postavljanju ciljeva, ali portfelje nije moguće prilagoditi svojim preferencijama za rizik. Pogledat ćemo ta dva robo-savjetnika kako bi vam pomogli da odlučite koji od njih će najbolje odgovarati vašem portfelju.
- Minimum računa: 100 USD (najmanje 500 USD za umirovljeničke račune)
- Naknada: 0%
- Savršeno za investitore koji se usmjeravaju samostalno i osjećaju se ugodno u upravljanju unaprijed izgrađenim i prilagođenim portfeljima. Ideal za klijente koji traže društveno svjesna ulaganja ili druga jedinstvena prilagođavanja unutar robotske savjetodavne usluge. Ne postoje naknade za trgovanje ili naknade za upravljanje imovinom, a možete se posuditi u odnosu na vrijednost svog portfelj
- Minimalni račun: 500 USD
- Naknade: 0, 25% za većinu računa, nema provizije za trgovanje niti naknade za podizanje, minimalne troškove ili transfere. 0, 42% –0, 46% za 529 planova. Temeljni portfelj ETF-a prosječno iznosi 0, 07% –0, 16% naknade za upravljanje
- Izvrsno za one koji žele povezati sve svoje financijske račune kako bi vidjeli širu sliku Dizajniran za ljude koji bi željeli postaviti i pratiti svoje ciljeve Pristup do kreditne linije portfelja za one koji su zainteresirani za kredit Ako ste netko tko ima račun od 100.000 ili više dolara dobivate pristup dodatnim vrijednosnim papirima
Postavljanje ciljeva
Kao što ćemo vidjeti u ovom head-to-headu, M1 i Wealthfront dolaze do automatiziranog ulaganja iz vrlo različitih kutova.
M1 nije savjetodavna usluga registrirana pri SEC-u i klijenti ne mogu komunicirati s "ljudskim" ili "digitalnim" savjetnikom. To je, međutim, automatizirana platforma za ulaganje izgrađena oko upravljanja portfeljem i automatizacije. Kao takav, nema mnogo alata za postavljanje ciljeva koji prelaze nekoliko desetaka članaka o mirovinskoj štednji. Novac se ne "skuplja" za specifične ciljeve, već za ukupni rast imovine. Jednostavno rečeno, M1 nije briga zašto ulažete, već se samo fokusira na pomaganje u vašem radu.
S druge strane, planiranje ciljeva Wealthfronta najbolje je od svih usluga koje smo pregledali ove godine s vrlo specifičnim načinima predviđanja vaših financijskih potreba. Ako vam je jedan od ciljeva kupiti kuću, Wealthfront koristi izvore treće strane kao što su Redfin i Zillow kako bi procijenio koliko će to koštati. Planiranje koledža postaje vrlo detaljno, s predviđanjima školarine i troškova na tisućama američkih sveučilišta s Odjela za obrazovanje. Vaša nadzorna ploča prikazuje svu vašu imovinu i obveze, omogućujući vam brzu vizualnu prijavu o vjerojatnosti postizanja ciljeva. Možete čak i shvatiti koliko dugo možete raditi subotom od posla i putovanja, istovremeno radeći ostale ciljeve.
Planiranje mirovina
Kada je u pitanju mirovinsko planiranje, M1 Finance ima neke korisne članke o mirovini. U većini slučajeva, klijenti se moraju educirati o vlastitim potrebama za umirovljenjem. Ako ulažete u mirovinu, možete odlučiti uložiti u portfelj ciljanog datuma koji čine ETF-ovi, ali M1 Finance vam to ne ističe i ne predlaže.
I ovdje je Wealthfront-ov trening odličan. Planiranje mirovina na platformi uzima u obzir projekcije socijalnog osiguranja. Jednom kada su uneseni svi vaši financijski računi, uključujući vanjske pojedinačne mirovinske račune (IRA), 401 (k) s i bilo koje druge investicije koje biste mogli imati, Wealthfront vam prikazuje sliku trenutne situacije i vašeg napretka u mirovini. Sve to se može učiniti bez razgovora s čovjekom. Alat za planiranje puta Wealthfronta pomaže vam da usporedite svoj projicirani mirovinski dohodak s trenutnim navikama potrošnje, tako da ćete moći vidjeti možete li kasnije održavati svoj životni stil. To pomaže klijentima da prepoznaju nedostatke i rade na nadoknadi razlike prije nego što bude prekasno.
Vrste računa
I Wealthfront i M1 Finance nude račune koji se najčešće koriste, ali Wealthfront ima dodatnu opciju u planu uštede u 529 faksu. Ako posebno tražite plan 529, tada Wealthfront ima prednost. Osim toga, obje platforme imaju vrste računa koje će vam vjerojatno trebati.
Vrste računa M1:
- Porezni računi (pojedinačni i zajednički) Tradicionalni IRA računiSEP-IRA računiPovjerljivi računi
Vrste računa Wealthfront:
- Porezni računi (pojedinačni, zajednički i povjerljivi) Tradicionalni IRA računiRavni računi IRASEP računi IRA (za samozaposlene i male poduzetnike) IRA transferi401 (k) rollovers529 računi štedne sheme visokog kamata
Značajke i pristupačnost
M1 Finance i Wealthfront jednostavni su za postavljanje i ulaganje, nudeći izvrsna radna i mobilna iskustva. Kada su u pitanju značajke, obje nude pozajmljivanje u odnosu na svoj portfelj kao opciju. Usluga Wealthfronta poboljšava se s rastom vaše imovine u upravi, nudeći berbu poreznih gubitaka na razini dionica. M1 kreće u potpunosti realiziran, s nevjerojatnom količinom izbora i sita koji će vam pomoći u pronalaženju odgovarajućih prilagodbi za svoj portfelj. Ovdje se opet svodi na to koje ćete značajke zapravo koristiti. Novi investitori možda smatraju da je izbor M1 i zaslon zastrašujući, dok iskusni ulagači mogu se osjećati stihijski nedostatkom prilagodbi tvrtke Wealthfront.
M1 Finance:
- Društveno odgovorno ulaganje: Klijenti mogu izgraditi društveno odgovorne portfelje kroz Nuveen partnerstvo. Impresivni portfelj i platforma: Klijenti mogu birati između više od 80 portfelja stručnjaka izrađenih iz opsežnog popisa ETF-a i dionica. One se mogu raščlaniti na „pite“ koje omogućuju ogromno prilagođavanje, uključujući i pita napravljene od drugih pita. Posudba protiv računa: Klijenti mogu preuzeti zajam koji je ograničen na 35% vrijednosti računa po relativno niskoj kamatnoj stopi putem značajke M1 Pozajmljivanje. Transparentno: Tvrtka je vrlo transparentna u pogledu ostvarivanja prihoda, jer ne naplaćuje nikakvu naknadu za upravljanje.
Wealthfront:
- 529 ušteda na fakultetima: Ovi su računi rijetki među robo-savjetnicima. Naknade su nešto veće jer ti planovi uključuju administrativnu naknadu. Wealthfront Cash account: Wealthfront nudi gotovinski račun visokog kamata koji plaća 2, 32% APY bez naknada, neograničenih transfera i FDIC osiguranja do milijun dolara. Kreditna linija: Računi s više od 25.000 USD imaju pristup kreditnoj liniji s kamatama od 4, 75 do 6%. Nema provjere kreditnog učinka ili kreditnog rezultata, a možete posuditi do 30% računa. PassivePlus investiranje: Strateške investicije temeljene na Wealthfrontu imaju za cilj maksimalizirati ulaganja klijenta koristeći se prikupljenjem poreznih gubitaka. Na višim razinama imovine (100 000 USD +), tvrtka nudi prikupljanje poreza na gubitke na razini dionica i paritet rizika. S 500.000 USD i više, strategija uključuje Smart Beta koja pametnije vaga zalihe u vašem portfelju.
naknade
M1 Finance ne naplaćuje naknadu za upravljanje portfeljem iz opsežnog popisa dionica i ETF-a s malim omjerima troškova koji prosječno kreću između 0, 06% i 0, 20%. M1 ne naplaćuje naknade za trgovanje. Spremni su pokrenuti opciju premija od 125 dolara godišnje s većim kamatama za provjeru i štednju, povratom novca, više mogućnosti ulaganja i nižim stopama pozajmljivanja. Računi s manje od 20 USD i trgovačkim aktivnostima 90 dana naplaćuju se naknada za održavanje.
Wealthfront ima jedinstveni plan koji procjenjuje godišnju savjetodavnu naknadu od 0, 25% s minimalnih 500 USD. Veći računi na Wealthfrontu ispunjavaju uvjete za dodatne usluge bez dodatnih troškova. Računi veći od 100.000 USD ispunjavaju uvjete za uslugu berbe poreznih gubitaka na razini dionica. Računi veći od 500 000 USD mogu se uključiti u Smart Beta program koji ponovo vagati udjele u vašem portfelju koristeći vlasnički sustav Wealthfront.
Minimalni depozit
M1 Finance i Wealthfront vezani su za minimalne depozite kada su u pitanju mirovinski računi, ali M1 Finance omogućuje investitorima otvaranje oporezivih računa sa samo 100 USD.
- M1 Finance: 100 USD (oporezivi računi); 500 USD (umirovljenički računi) Wealthfront: 500 USD
portfelji
Wealthfront i M1 Finance oslanjaju se na modernu teoriju portfelja (MPT), ali M1 Finance gradi ovaj pristup kako bi stvorio mnogo, mnogo više izbora.
Portfelj stručnjaka M1 Finance kombinira elemente MPT-a i tematska ulaganja kako bi se stvorio popis mogućnosti rublja. Oni trguju samo jednom dnevno tijekom "trgovačkog prozora", stavljajući vrijeme transakcije izvan kontrole vlasnika računa. Portfelji se rebalansiraju najmanje jednom mjesečno i bilo koji način možete izvršiti ponovni balans u bilo kojem trenutku. Svaka dionica i ETF prikazan je kao kriška torte koja predstavlja dio portfelja. Ako se zaliha ili ETF smanjio u usporedbi s željenom raspodjelom, taj rez izgleda kao da se smanjio, dok zaliha ili ETF koji nadmašuje ostatak pita izgleda kao da je prerasla prvobitno područje. Kada uplate depozit, skupljene kriške se uništavaju. Poreznim računima povlačenjem se upravlja na način da ograniče svoj porezni račun.
Na Wealthfrontu vam se postavlja nekoliko pitanja o vašem stavu prema riziku i kada će vam trebati novac da odredite portfelj za svaki cilj u koji ćete uložiti. Prikazan je točan portfelj prije financiranja računa, ali unaprijed postavljeni portfelj ne možete prilagoditi. Ako na računu za ulaganje u Wealthfront imate više od 100.000 USD, možete odabrati portfelj dionica, a ne portfelje ETF-ova. Možete i neke tvrtke staviti na popis s ograničenjem ako radije ne ulažete u njih.
Ulaganje u porezne povlastice
I M1 Finance i Wealthfront obraćaju pozornost na poreze kao dio zaštite prihoda od ulaganja. M1 Finance razmatra utjecaj kapitalnih gubitaka i pravila prodaje na oporezive račune prije prodaje vrijednosnih papira. Slično tome, svi računi tvrtke Wealthfront ispunjavaju uvjete za prikupljanje poreznih gubitaka.
sigurnosti
I M1 Finance i Wealthfront koriste velike 256-bitne SSL enkripcije na svojim web lokacijama. Otisci prsta, prepoznavanje lica i dvofaktorska provjera autentičnosti dostupni su na mobilnim uređajima.
Apex Clearing Corp upravlja sredstvima klijenta u M1 Finance, pružajući pristup osiguranju vrijednosnih papira (SIPC) i privatnom višku osiguranja. Provjera računa na M1 Finance osigurana je putem FDIC-a.
Wealthfront je član SIPC-a, a računi klijenata zaštićeni su do maksimalno 500.000 USD. Web stranica je zapravo imala članak o tome zašto SIPC osiguranje ne štiti ulagače na način na koji oni to smatraju, ali tvrtka i dalje ima pokriće - vjerojatno zato što su se suočili s prevelikim trenutačnim klijentima. Obitelji Wealthfronta odstranjuju se u RBC Corporate Services, kanadskoj tvrtki koja se fokusira na upravljanje bogatstvom i financijske savjetnike, a ne na klirinške firme koje opslužuju brokere / dilere s vrlo aktivnim trgovcima.
Služba za korisnike
M1 korisnička podrška pruža se putem telefona ili putem e-pošte, ali ne postoji internetski chat. Na raspolaganju su vrlo detaljna često postavljana pitanja (FAQ) koja odgovaraju na većinu upita kupaca. Neki od najčešća pitanja uključuju video upute za određenu značajku.
Wealthfront također nema značajku internetskog chatanja na svojoj web stranici ili u svojim mobilnim aplikacijama. Ako vam je potrebna pomoć za zaboravljenu lozinku, postoji telefonska linija za korisničku podršku. Na većinu pitanja podrške postavljenih na njihovom Twitter računu odgovoreno je relativno brzo, iako smo vidjeli pitanje koje je trajalo više od tjedan dana prije nego što je stigao odgovor.
Naš uzmi
Teško je nazvati pobjednika. Iskreno, ulagači su dobro opsluženi bilo kojom od ovih platformi. Dohvata je što su namijenjeni različitim vrstama investitora. M1 ciljni kupac se dugoročno fokusira i iskoristio je tradicionalno mrežno posredovanje za ulaganje u dionice i ETF-ove. Ovaj ciljni investitor traži alternativu niže cijene koja omogućava transakcijama s djelomičnim dionicama personaliziranje portfelja. Za ove investitore, M1 Finance nudi jedinstvenu kombinaciju automatiziranog ulaganja s visokom razinom prilagodbe, omogućujući vam da stvorite portfelj prilagođen vašim preciznim specifikacijama. Možete stvoriti portfelje koji sadrže jeftine ETF-ove ili koristiti pojedinačne dionice - ili oboje.
Suprotno tome, tehnologija postavljanja i planiranja Wealthfronta usmjerena je na mlade ili neiskusne investitore koji ne znaju odakle započeti. U tom pogledu, Wealthfront je izvrstan i trebao bi služiti kao model web lokacijama koje pružaju perfurne savjete. Svatko može iskoristiti Path, besplatni alat financijskog planiranja Wealthfronta. Vrijedno je pogledati scenarije koje pruža Path čak i ako imate račun u nekoj drugoj instituciji. Ostala tri dijela ponude Wealthfronta - Uložite, uštedite i posuđujte - mogu vam pomoći da akumulirate bogatstvo i otvorite kreditnu liniju bez ikakvog naleta.
U našem pregledu za 2019. Wealthfront je izdvojio M1 Finance u kategorijama korisničke podrške poput planiranja ciljeva i korisničke usluge, ali M1 Finance je nadmašio Wealthfront u kategorijama usmjerenim na ulaganja, uključujući sadržaj portfelja, upravljanje portfeljem i korisničko iskustvo. Odabir između njih ovisi o tome tko ste investitor. Ako dolazite iz upravljanja vlastitim portfeljem i želite automatizirati zamorne dijelove, onda je M1 Finance savršen za vas. Ako tražite portfelj "ključ u ruke", o kojem ne morate razmišljati, onda je Wealthfront još bolji.
Metodologija
Investopedija je posvećena pružanju investitorima nepristranim, sveobuhvatnim pregledima i ocjenama robotskih savjetnika. Naši pregledi iz 2019. rezultat su šest mjeseci procjene svih aspekata 32 robotsko-savjetodavne platforme, uključujući korisničko iskustvo, mogućnosti postavljanja ciljeva, sadržaj portfelja, troškove i naknade, sigurnost, mobilno iskustvo i korisničku uslugu. Prikupili smo više od 300 podataka koji su sadržavali naš sustav bodovanja.
Od svakog robotskog savjetnika kojeg smo pregledavali zamoljeno je da ispuni anketu o 50 platformi o njihovoj platformi koju smo koristili u našoj procjeni. Mnogi robo-savjetnici također su nam pružili osobne demonstracije svojih platformi.
Naš tim stručnjaka iz industrije, predvođen Theresa W. Carey, obavio je naše preglede i razvio ovu najbolju industrijsku metodologiju za rangiranje platformi robo-savjetnika za ulagače na svim razinama. Kliknite ovdje za čitanje naše cjelovite metodologije.
