ŠTO JE PREKO Linija
Prekrivno osiguranje osiguranja prelazi iznos koji obično nudi osiguratelj ili reosiguratelj. Pokrivanje preko linije može se dogoditi kada osiguratelj osigurava više polica nego uobičajeno ili ako reosiguratelj prihvati veći iznos obveza putem ugovora o reosiguranju nego što to obično čini.
BREAKING DOWN Over-Line
Prekrivno pokriće odnosi se na iznos osiguranja koji premašuje normalnu sposobnost osiguratelja. To je važno jer osiguravajuće tvrtke prvenstveno zarađuju putem svojih preuzimajućih poslova. U zamjenu za naknadu štete policatelju, osiguravajuće društvo prikuplja premiju i ulaže tu premiju u mnoštvo različitih sredstava radi stvaranja dobiti. Ulaganja su obično niska rizika i razmjerno likvidna, jer osiguravatelj mora biti siguran da ima pristup sredstvima ako se postavljaju zahtjevi protiv njihove politike. Iznos odgovornosti koji osiguratelj može preuzeti, naziva se njegovim kapacitetom.
Iznos kapaciteta koji osiguravatelj ovisi o njegovoj financijskoj snazi i višku kapitala, odnosno sredstvima koja se trenutno ne koriste za pokriće obveza povezanih sa policama. Osiguravač s viškom kapaciteta može osigurati nove police i tako donijeti više premije.
Zašto previše važna pitanja
Kapacitet osiguratelja obično tijekom vremena ostaje relativno konstantan. Osiguravač može održati višak kapaciteta kako bi osigurao veći jastuk u slučaju povećanja potraživanja ili kako bi mogao brzo ući na novo tržište. U nekim slučajevima, međutim, osiguratelj može osigurati police koja povećavaju njegove ukupne obveze iznad onoga što je obično voljan preuzeti. Ovo povećanje se smatra pretjeranim, jer predstavlja razinu kapaciteta iznad normalne.
Kapacitet se također odnosi na sposobnost osiguravatelja da prihvati rizik. Za pojedinog osiguravatelja maksimalni iznos rizika koji može podnijeti temelji se na njegovom financijskom stanju. Adekvatnost kapitala osiguravatelja u odnosu na njegovu izloženost gubitku je također važna mjera solventnosti, odnosno sposobnosti osiguratelja da ispunjava svoje dugoročne financijske obveze.
Regulatori državnog osiguranja pomno paze na visinu odgovornosti koju osiguravajuća društva preuzimaju putem svojih osiguravajućih poslova. Osiguratelji su dužni prijaviti svoj financijski položaj državnim regulatorima, koji koriste ta izvješća kako bi utvrdili je li osiguravatelj dobrog financijskog zdravlja ili postoji li rizik nesolventnosti. Ako država utvrdi da je osiguratelj prešao preko linije, može zatražiti detaljniju kontrolu regulatora, jer osiguravatelj može preuzeti neobičnu ili nepoznatu razinu rizika.
