Siguran znak nestabilnosti na burzi je porast oglasa koji utiču na blagodati raznih anuiteta. Mnogi od ovih parcela slični su podmetanju straha i igraju na brige koje mnogi investitori imaju oko burze u vrlo uzdrmanom gospodarskom stanju.
Ne kupujte rente na osnovu straha
Strah od tržišta dionica prodavači anuiteta često koriste kako bi privukli ulagače da kupuju proizvode koje prodaju. Stvari poput indeksiranih anuiteta i neke vrste fiksnih i varijabilnih anuiteta nude zaštitu od padova, pa se ova značajka koristi za plijen od straha od perspektiva, koji su češće nego stariji klijenti.
Korekcije na tržištu normalni su dio investicijskog ciklusa. Pravilno sastavljen investicijski portfelj trebao bi ponuditi odgovarajuću novčanu ili drugu nižu rizičnost, manju volatilnost ulaganja za financiranje višegodišnjih potreba u novčanom toku, a da umirovljenik ne mora uroniti u svoju dionicu.
Na financijskim savjetnicima koji rade s umirovljenicima je zadužen da razviju plan za financiranje klijentovih novčanih novčanih tokova iz svih raspoloživih sredstava za umirovljenje, uključujući povlačenja s računa odgođenih mirovinskih računa, oporezive računa, mirovine i socijalne naknade, kao i anuitet u slučaju da proizvod je prikladan za investitora.
Razmatranja prije kupnje
U anuitetima nema ništa loše. Govedina je uz način na koji se često prodaje i s nekim specifičnim proizvodima koje guraju anuitetni prodavači. Evo nekoliko stvari koje treba razmotriti prije kupnje bilo kojeg anuitetnog proizvoda:
Obavezno shvatite sve naknade povezane s proizvodom. Neki promjenjivi anuiteti imaju godišnje tekuće troškove koji se približavaju 3%. Reći da je to nečuveno bilo bi podcjenjivanje. Troškovi na tim razinama uništavaju raspoloživu količinu kada dođe vrijeme za anuitizaciju proizvoda ili uzimanje paušalnog iznosa.
Fiksni anuitet koji nudi znatno višu kamatnu stopu od sličnih proizvoda trebao bi podići crvenu zastavu. Da li osiguravajuće društvo očajnički želi donijeti premijske dolare? Je li firma financijski ispravna? Ovdje se primjenjuje stara poslovica „Ako zvuči previše dobro da bi bila istinita, vjerojatno jest“.
Znajte tko je osiguravajuće društvo i koliko financijski zvuči. Ako se osiguravatelju nešto dogodi, on padne na odgovarajuće državno odjeljenje osiguranja koje će vas pokriti. Općenito postoje ograničenja za zajamčeni iznos za anuitete, pa ćete htjeti pročitati ugovor i pobrinite se da sve razumijete.
Procijenite kazne za predaju i formule za indeksirane anuitete
Anune imaju osnovne troškove koji se nazivaju troškovima smrtnosti i izdataka. Time se osiguravajućem društvu kompenzira rizik koji snose u slučaju da nositelji ugovora odluče za anuitet. Oni nemaju kontrolu koliko dugo anuant može živjeti. Mnoge anuitete sadrže troškove za predaju koji izriču krute kazne ako pokušate izaći iz ugovora tijekom prvih nekoliko godina. Razdoblje predaje može biti od pet do 10 godina ili duže, ovisno o ugovoru. Budite sigurni da ste svjesni duljine razdoblja predaje i troškova predaje.
Indeksirani anuiteti, koji se često nazivaju anuitetima indeksni na glavnici, nude ograničeno sudjelovanje na tržištu u indeksu dionica kao što je S&P 500. Oni također pružaju zaštitu od dolje u obliku neke razine minimalnog zajamčenog povrata. Prodajna mjesta za indeksirane anuitete razlikuju se od zamjene CD-a do sigurnog načina ulaganja u dioničko tržište. Obavezno shvatite osnovne formule koje određuju vaš povrat i sve faktore koji mogu uzrokovati promjenu formule. Pogledajte obavijest investitora FINRA o indeksiranim anuitetima.
Promjenjive anuitete
Promjenjivi anuiteti uglavnom imaju podračune koji djeluju poput uzajamnih fondova. Vozači životne koristi postali su popularna opcija ili dodatak mnogim ugovorima. Dva popularna vozača imaju zajamčene minimalne povlastice (GMWB) i zajamčene minimalne prihode (GMIB). Vozač GMWB-a jamči povrat premije plaćene u ugovor, bez obzira na izvedbu osnovnih ulaganja putem niza povremenih povlačenja. GMIB vozač jamči pravo anuitiranja ugovora s utvrđenom minimalnom razinom prihoda, bez obzira na temeljne investicijske performanse.
Obje vrste jahača povlače za sobom dodatne troškove i zahtijevaju različite vremenske okvire da bi bili prihvatljivi za vježbanje i / ili za nadoknadu troškova jahača. Ove i slične opcije ugovora glavne su stavke koje će anuitetni prodavači gurnuti u doba burnih previranja.
Večera za seminare i zastrašivanje taktičkih oglasa
Tipično igralište seminara za večeru je baby boomers i seniori u datom poštanskom broju. Sjednicu može voditi lokalni registrirani predstavnik, agent osiguranja koji prodaje anuitete ili u suradnji s odvjetnikom za planiranje nekretnina. Radio oglasi za anuitete uglavnom govore o tome kako je njihov proizvod alternativa volatilnosti i riziku dionica. Jedna lokalna skupina u Chicagu koristila je čak i nogometaša slavnog nogometaša Mikea Ditka kako bi uhvatila svoj indeksni anuitetni proizvod. Oglas je završio s njim govoreći: "Reci im da te je trener poslao!"
Donja linija
Troškovi raznih vrsta mogu biti održiv dio dobro izgrađene strategije mirovinskog dohotka. Ovdje vam može pomoći kvalificirani financijski savjetnik (nasuprot prodavaču proizvoda). On ili ona mogu utvrditi je li anuiteta dobro uklapanje u plan klijenta i pomoći u pronalaženju najpovoljnijeg proizvoda umjesto korištenja taktika zastrašivanja prodavača.
