Što je prodaja bez regresa?
Prodaja bez regresa odnosi se na prodaju imovine u kojoj kupac preuzima rizik od neispravnosti imovine. Često se odnosi na prodaju neplaćenog duga od strane zajmodavca trećoj osobi koja tada može pokušati profitirati uspješno naplativši preostali dug.
Ključni odvodi
- Prodaja bez regresa je prodaja imovine u kojoj kupac preuzima rizik da će imovina biti neispravna. Također se može upotrijebiti za zajmodavčevu prodaju lošeg duga trećoj strani uz značajan popust. Različite države imaju različiti zakoni za rješavanje regresne prodaje nekretnina.
Razumijevanje neregistrirane prodaje
Prodaja bez regresa je transakcija između kupca i prodavatelja, gdje kupac prihvaća odgovornost proizišlu iz greške u prodanoj imovini. Izraz se općenito koristi za opisivanje ugovora o zajmu, ali može se odnositi i na prodaju zajmodavca lošeg duga trećoj strani, poput naplate duga. Treća strana otkupljuje dug uz značajan popust od nominalne vrijednosti duga, a od transakcije je u mogućnosti profitirati ako može uspješno naplatiti dug. Ako ne uspije, treća strana ne može pokušati naplatiti zajmodavca koji prodaje. Prema IRS-u, porezni utjecaj duga ovisi o tome je li bio regres ili ne-regres. Zajmoprimac nije osobno odgovoran za nepovratni dug.
Prodaja nekretnina bez povrata
U nekretninama, regres se odnosi na sposobnost zajmodavca da traži povrat kredita od dužnika nakon ovrhe. Kad dužnik ne uspije održati hipoteku, zajmodavac ima pravo pokrenuti ovrhu preuzimajući kontrolu nad imovinom. Potom će zajmodavac prodati nekretninu radi povrata zajma, ali ta prodaja možda neće u potpunosti pokriti preostali dug.
Razlika između primanja od ovrhe i nepodmirenog duga poznata je kao bilans nedostatka. Ako je zajam bio zatvoren u beskorisnom stanju, zajmodavac nije u mogućnosti otkriti nedostatak zajmoprimca. U regresnom stanju, zajmodavac može tražiti konačnu otplatu oduzimanjem imovine ili novčanih sredstava od dužnika. Ovo razlikovanje predstavlja dodatni rizik za zajmodavca u nepovratnoj transakciji.
Zakoni o regresu razlikuju se od države do države, posebno s obzirom na to u kojoj mjeri imatelj duga može nastaviti povrat novca od korisnika kredita. Regrutne prijave u jednoj akciji, poput Kalifornije, omogućavaju vlasniku duga jedan pokušaj, uglavnom ovrhu ili tužbu. Ostale države, poput Floride, donijele su zakone o ograničenju nastojanja za naplatom. Ova su pravila stvorena da zaštite zajmoprimca od uznemiravanja ili agresivnih akcija naplate. U nekim državama bez regresa zaštićene su samo zajmove za kupnju novca. Refinancirane hipoteke ili hipotekarne kreditne linije (HELOC-ove) mogu biti podložne povratu.
Nepovratni zajmovi su privlačniji zajmoprimcima, ali oni imaju tendenciju da imaju veće kamatne stope za nadoknadu rizika koji je zajmodavac preuzeo.
Primjer neregistrirane prodaje
Priya kupuje kuću za 200 000 dolara u lijepoj četvrti i uzima kredit od nepovratnog novca u iznosu od 160 000 dolara od svoje lokalne banke. Ali ona gubi posao nakon tri godine i ne može održati korak s hipotekom. Ubrzo nakon toga ne ispunjava kredit. U međuvremenu, cijene nekretnina za susjedstvo srušile su se i njezin dom sada vrijedi samo 150.000 dolara. Priya banka isključuje dom, prodaje ga za 150.000 dolara i prisiljena je apsorbirati gubitak od 10.000 dolara.
