Što je nenaplatni dug?
Nepovratni dug je vrsta zajma osiguranog kolateralom, koji je obično vlasništvo. Ako zajmoprimac neplati, izdavatelj može preuzeti založno sredstvo, ali ne može tražiti dužnika za daljnju naknadu, čak i ako osiguranje ne pokriva punu vrijednost neizmirenog iznosa. To je jedan slučaj u kojem zajmoprimac nema osobnu odgovornost za zajam.
Nepovratni dug
Razumijevanje neregistriranog duga
Budući da u mnogim slučajevima vrijednost zaloga za daljnju prodaju može pasti ispod zajma, tijekom zajma, nenaplatni dug riskiraniji je za zajmodavca od regresnog duga.
Ključni odvodi
- Nepovratni dug vrsta je zajma koji je osiguran kolateralom, koji je obično vlasništvo. Zajmodavci naplaćuju veće kamatne stope na nenaplaćeni dug da bi nadoknadili povišen rizik (tj. Vrijednost kolaterala koja se smanjuje ispod iznosa zajma). Nepovratni dug karakteriziraju visoki kapitalni izdaci, duga razdoblja zajma i neizvjesni prihodi Omjer zajma i vrijednosti obično je ograničen na 60% kod nenamirenih zajmova.
Regresni dug omogućuje zajmodavcu da ide za dužnikom za bilo koji preostali iznos koji preostaje nakon likvidacije osiguranja. Iz tog razloga, zajmodavci naplaćuju veće kamatne stope na nenaplaćeni dug da bi nadoknadili povišen rizik.
Regresno sredstvo protiv nenaplaćenog duga
Regresni dug daje vjerovniku potpunu autonomiju u potrazi za dužnikom za ukupnim dugom koji se duguje u slučaju nepodmirenja. Nakon likvidacije osiguranja, bilo koji preostali saldo poznat je kao saldo nedostatka. Zajmodavac može pokušati prikupiti taj saldo na više načina, uključujući podnošenje tužbe i dobivanje presude o nedostatku na sudu. Ako dug ne postoji, zajmodavac može likvidirati kolateral, ali ne može pokušati prikupiti saldo nedostatka.
Uz nepovratni dug jedina zaštita vjerovnika od neplaćanja zajma je mogućnost oduzimanja osiguranja i likvidacije radi pokrivanja duga.
Na primjer, uzmite u obzir zajmodavca automobila koji kupcu zajma daje 30.000 dolara za kupnju novog vozila. Novi automobili su zloglasni po brzom padu u minuti u trenutku kada su odbačeni sa terena. Kada zajmoprimac prestane plaćati auto šest mjeseci zajma, vozilo vrijedi samo 22.000 dolara, a zajmoprimac još uvijek duguje 28.000 dolara.
Zajmodavac vraća automobil u vozilo i likvidira ga zbog njegove pune tržišne vrijednosti, ostavljajući saldo nedostatka u iznosu od 6000 dolara. Većina kredita za automobile regresna je, što znači da zajmodavac može slijediti zajmoprimca zbog nedostatka u iznosu od 6000 dolara. U slučaju da se radi o nenaplativom zajmu, zajmodavac gubi ovaj iznos.
Posebna razmatranja
Neregistrirani dug karakteriziraju visoki kapitalni rashodi, dugački zajmovi i nesigurni tokovi prihoda. Davanje ovih zajmova zahtijeva vještine financijskog modeliranja i dobro poznavanje temeljne tehničke domene. Zajmodavci nameću višim kreditnim standardima zajmoprimcima kako bi umanjili mogućnost neplaćanja. Neregistrirani krediti, zbog njihovog većeg rizika, nose veće kamatne stope od onih za regres.
