2019. Nagrade Robo-Advisor
Merrill Edge Guided Investisting osvojio je nagradu u sljedećoj kategoriji:
Važno
Osim ove recenzije robotiziranih savjetnika za ulaganje u Merrill Edge, pregledali smo i tradicionalne brokerske usluge Merrill Edge.
Merrill Edge Vodena investicija ispunjava mjesto u kontinuitetu ulaganja između samostalnih i potpuno upravljanih računa. Imovina na računima za ulaganje u Merrill Edge vodičima pomaže kupcima da se kvalificiraju za nagrade koje uključuju besplatne trgovine i popuste na naknadu za upravljanje. Dostupna su dva vodeća računa:
- Merrill vođeno ulaganje: sve digitalna usluga koja uključuje godišnju naknadu od 0, 45% Merrill vođena ulaganja sa savjetnikom: pokrenuta proljeće 2019. ovaj račun omogućuje kupcima da razgovaraju s financijskim savjetnikom u bilo kojem trenutku uz godišnju naknadu od 0, 85% i minimalnu veličina računa od 20 000 USD
Merrill nudi dodatne savjetovane račune za ulaganje za one s više imovine i većom potrebom za pomoći. Ovaj se pregled fokusira na početnu digitalnu ponudu, ulaganje u Merrill Edge.
Merrill kaže da otprilike tri od četiri njihove klijenta s vođenim ulaganjem štede za odlazak u mirovinu, tako da postupak definiranja cilja može uključivati imovinu koja se nalazi na drugim financijskim računima, kao i procjenu prihoda socijalnog osiguranja. Web stranica Merrill Edge ima izvrsne alate za planiranje životne faze koji su dostupni klijentima s vođenim ulaganjem. Portfelj uključuje ne-vlasničke ETF-ove koje je odabrao glavni direktor tvrtke za ulaganje.
prozodija
-
Računi za vođenje investicija pomažu klijentima da se kvalificiraju za premijske nagrade od Merrill i matične Bank of America
-
Sjajni alati za planiranje na web mjestu Merrill Edge
-
Ako je napredak nesmetan, prikazuje se nekoliko prijedloga koji pomažu u postizanju cilja
kontra
-
Cijele dionice drže se u portfelju, tako da će raspodjela imovine za manje račune biti izvan cilja.
-
Sadržaj portfelja nije vidljiv dok se ne financira račun
-
Ne možete urediti ili promijeniti predloženi portfelj
-
Redovna naknada od 0, 45% na visokoj je strani
Postavljanje računa
2.6Prvi koraci s ulaganjem u Merrill Edge vodi do odgovora na nekoliko pitanja i imenovanja cilja. Postupak definiranja vašeg portfelja uključuje unos datuma rođenja, željenog iznosa željenog dolara i broja godina u koje ćete uložiti cilj. Takođe vas pitaju imate li neke račune izvan Merrill-a koje također koristite za postizanje tog cilja - unos vrste računa, nadimaka i približnog stanja. Potom vam se postavlja nekoliko pitanja za procjenu vašeg stava prema riziku. Vaša tolerancija na rizik - niska, srednja ili visoka - odražava se na vas.
Na svakom su zaslonu prikazana pomoć i dodatna objašnjenja, želite li znati više o određenom pitanju. Posljednje pitanje postavlja se želite li dio portfelja uložen u fondove usmjerene na utjecaj. Nakon toga ćete biti obaviješteni o dodjeli ciljne imovine i imate li plan kako ostvariti svoj cilj.
Detaljno se možete opredeliti za klase imovine da biste vidjeli popise ETF-ova i uzajamnih fondova koji se mogu koristiti u vašem portfelju. Ako kliknete na ime ETF-a ili fonda, odvest ćete se do prospekta. Međutim, ne možete izvršiti nikakve promjene u predloženom portfelju, a to može biti frustrirajuće s obzirom na to da zapravo možete dobiti određene detalje, ali ne činite ništa s informacijama. U ovom trenutku od vas će se zatražiti da otvorite račun i pokrenete financiranje, iako biste također mogli spremiti ono što ste napravili i vratiti mu se kasnije.
Postavljanje ciljeva
3.4Ako planirate odlazak u mirovinu, postupak postavljanja pita se o vašem trenutnom godišnjem dohotku i sugerira da uštedite dovoljno da zamijenite 85% nakon umirovljenja. Možete prilagoditi taj cilj i dodati ga u druge račune i izvore prihoda, kao što su 401 (k) i socijalno osiguranje, kako biste ga podržali i osigurali da idete na put. Ako očekujete jednokratni novčani tok, poput nasljedstva ili bonusa, to možete unijeti u plan.
Za ciljeve koji nisu namijenjeni umirovljenju, a koje možete definirati kao veliku kupovinu ili izgradnju općeg bogatstva, ne postoje smjernice za utvrđivanje koliki bi ciljni iznos trebao biti. Također nema pomoći u definiranju cilja štednje na faksu. Merrill je jasno dizajnirala ovu platformu za mirovinsku štednju, pa je malo nepošteno napadati ih zbog tog fokusa. No, bilo bi lijepo vidjeti nešto pažnje posvećeno drugim investicijskim ciljevima koje ljudi imaju u životu.
Računske usluge
3.5Cjelokupna ponuda Merrill uključuje bankarske usluge Banke Amerike, kao što su provjera, štednja, zajmovi i kreditne kartice. Automatske depozite lako je postaviti, posebno ako već bankarite s Bank of America. Nema marže niti možete podići zajam protiv svog računa.
Sadržaj portfelja
3.5Merrill Guided Investing sastavlja portfelj koristeći ETF-ove kompanije Vanguard, Schwab, iShares i State Street Global Advisors, kao i uzajamne fondove TIAA CREF za fiksni dohodak od socijalnog utjecaja.
Upravljanje portfeljem
3.9Pokretači za uravnoteženje portfelja uključuju redovito ocjenjivanje tržišta kapitala i rješavanje rizika i mogućnosti na tržištu. Nema postavljenog rasporeda; kad tržišta fluktuiraju, rebalansi se događaju češće. Rebalansiranje se također može pokrenuti zbog doprinosa, povlačenja ili drugog protoka imovine na račun ili sa njega.
Sredstva koja se koriste za ponovno uspostavljanje ravnoteže nisu vlasnička. Na raspolaganju je 15 strategija ulaganja, od kojih neke uključuju ETF-ove i uzajamne fondove za one koji žele uložiti ulaganja. Merrillov glavni direktor za ulaganja upravlja strateškim i taktičkim raspoređivanjem imovine u strategijama kako bi se uskladio s uvidima tvrtke.
Vrijedno je dodati da, premda je izravnavanje automatsko, Merrill Edge-vođeno ulaganje ne vrši nikakve porezne gubitke u ime klijenta.
Korisničko iskustvo
4.5Mobilno iskustvo
Sve na web mjestu ugrađeno je u izvorne mobilne aplikacije za iOS i Android, uključujući mogućnosti obrazovanja i planiranja. Ipak se krećete kroz puno fotografija. Postoji mobilni optimizirani centar za usmjeravanje i umirovljenje u izvornim mobilnim aplikacijama, a obrazovne mogućnosti uključuju planiranje mirovina, planiranje fakulteta, životne prioritete, financijsko obrazovanje i uvide misaonih vođa. Sveukupno, jednostavan je za upotrebu i ima ugodan dizajn.
Iskustvo na radnoj površini
Na radnoj površini postoji nekoliko zaslona s riječima koji se mogu popraviti kako biste započeli i mijenjali svoj račun. Cjelokupni dizajn web mjesta pojednostavljen je tako da su značajke lakše pronaći.
Služba za korisnike
3.7Postoji internetski chat za potencijalne klijente, ali ne i za postojeće. Dostupna je telefonska podrška 24 sata dnevno, iako ona u kvaliteti uvelike varira. Naš istraživački suradnik koji je upućivao pozive za korisničku podršku brzo je dobio potpunu pomoć prilikom jutarnjih poziva, ali na pozive u večernjim satima odgovarao je nakon dugog kašnjenja agent koji nije bio od velike pomoći.
Obrazovanje i sigurnost
4.8Ulaganje u Merrill Edge uručeno je bilo izvrsno i u pogledu obrazovnih resursa i sigurnosti. Na web mjestu naći ćete centralizirano središte obrazovanja investitora, koje vam omogućuje odabir puta na temelju vašeg iskustva ulaganja i interesa. Hub usklađuje sadržaje financijskog obrazovanja prema stupnju sofisticiranosti, temi, proizvodu i vrsti isporuke (video, alat, vodič itd.). Odjeljak za planiranje životne faze na web mjestu sadrži alate za sve, od onih koji tek počinju, i onih koji su već u mirovini.
Prilikom postavljanja računa od vas će se zatražiti da vrlo precizno definirate sigurnosna pitanja. Postoji i dvofaktorska provjera autentičnosti za pričvršćivanje adrese e-pošte na račun. Merrill koristi SSL SHA2-256-bitni algoritam hash za osiguranje svoje web stranice i mobilnih aplikacija kao i EV (Extended Validation) certifikate na mjestu dodatne sigurnosti poslužitelja / preglednika. Računi su osigurani od FDIC-a i SIPC-a, dok firma prekomjerno osigurava SIPC osiguranje preko londonskog Lloyda.
Provizije i naknade
3.1Standardna naknada za upravljanje Merrill Edge-vođenim ulaganjem iznosi 0, 45% imovine pod upravljanjem, a naplaćuje se mjesečno unaprijed. Merrill je nedavno uvela novu razinu nagrade za klijente s 20.000–50.000 USD u njihovom bankarskom i brokerskom ugovoru, koji pružaju 0, 05% popusta na naknadu za upravljanje za bilo koji savjetodavni račun. Veće razlike mogu se dobiti do 0, 15% u popustima na provizije za upravljanje, čime se godišnja naknada smanjuje na 0, 30%, što naplaćuje većina ostalih robotskih savjetodavnih agencija sa brokerskim brojevima. Potpuni popis nagrada može se naći ovdje
- Mjesečni trošak za upravljanje portfeljem od 5000 USD: 1, 88 USD Mjesečni trošak za upravljanje portfeljem od 25 000 USD: 9, 38 USD Mjesečni trošak za upravljanje portfeljem od 100 000 USD: 37, 50 USD
Je li Merrill Edge uložen da li vam odgovara?
Ako ste već klijent Banke Amerike ili Merrill Edge i želite prebaciti nešto novca na upravljani račun, svakako vrijedi razmotriti Merried Edge Guided Investiranje. Možda bi imalo smisla i mlađi investitori koji žele pokrenuti mirovinski fond s dobrim izgledom da ostanu na tržištu, a ne da ga samo uspoređuju.
Međutim, veći honorar zasjenjuje neke od izvrsnih resursa i činjenicu da Merrill Edge Guided Investing koristi ne-vlasničke ETF-ove. Štoviše, veća naknada kupuje vam osnovno usklađivanje bez upravljanja porezom koje nude neki jeftiniji robo-savjetnici. Kada govorimo o troškovima, često vam se čini da razmotrite dodatne smjernice uz veći trošak, kako se stanje na računu povećava.
Metodologija
Investopedija je posvećena pružanju investitorima nepristranim, sveobuhvatnim pregledima i ocjenama robotskih savjetnika. Naši pregledi iz 2019. rezultat su šest mjeseci procjene svih aspekata 32 robotsko-savjetodavne platforme, uključujući korisničko iskustvo, mogućnosti postavljanja ciljeva, sadržaj portfelja, troškove i naknade, sigurnost, mobilno iskustvo i korisničku uslugu. Prikupili smo više od 300 podataka koji su sadržavali naš sustav bodovanja.
Od svakog robotskog savjetnika kojeg smo pregledavali zamoljeno je da ispuni anketu o 50 platformi o njihovoj platformi koju smo koristili u našoj procjeni. Mnogi robo-savjetnici također su nam pružili osobne demonstracije svojih platformi.
Naš tim stručnjaka iz industrije, predvođen Theresa W. Carey, obavio je naše preglede i razvio ovu najbolju metodologiju za rangiranje platformi robo-savjetnika za ulagače na svim razinama. Kliknite ovdje za čitanje naše cjelovite metodologije.
