Što je zajam konstantan?
Konstanta zajma je postotak koji pokazuje godišnju otplatu duga na zajmu u odnosu na njegovu ukupnu glavnicu.
Zajam konstantno objasnjen
Kreditna konstanta može se koristiti za sve vrste kredita. Pomaže zajmoprimcima i analitičarima da bolje razumiju čimbenike koji se tiču zajma i koliko oni plaćaju godišnje u odnosu na glavnicu kredita.
Ključni odvodi
- Konstanta zajma prikazuje uslugu duga u odnosu na ukupnu glavnicu vrijednosti zajma. Za izračunavanje konstantne zajmove koriste se glavnica, kamatna stopa na kredit, duljina i učestalost plaćanja. Za izračunavanje hipotekarnih plaćanja popularne su konstantne tablice i kalkulatori.
Izračunavanje konstante zajma
Izračunavanje konstante zajma često zahtijeva dužnika da dobije više uvjeta povezanih s posudbom. Uvjeti uključuju faktore poput ukupne glavnice, kamatne stope na zajam, duljine plaćanja i učestalosti plaćanja. Dobivanje ovih faktora kredita omogućava izračun jednostavne vrijednosti sadašnje vrijednosti kako bi se došlo do mjesečnih uplata. Nakon što se utvrde mjesečne isplate, dužnik može lako izračunati svoju konstantu zajma koristeći sljedeću jednadžbu:
Zajam konstantan = Godišnji servis duga / Ukupni zajam
Na primjer, uzmite hipotekarni dužnik koji je dobio 150.000 dolara. Zajam ima fiksnu kamatnu stopu od 6%, s desetogodišnjim trajanjem i mjesečnim otplatama kamata. Koristeći kalkulator plaćanja, dužnik će izračunati mjesečne isplate u iznosu od 1.665, 31 USD, što rezultira godišnjim servisiranjem duga od 19.983, 72 USD. Uz ovu godišnju uslugu duga, konstanta zajma zajma iznosila bi 13% ili 19.983, 72 USD / 150.000 USD.
Kreditna konstanta, pomnožena s izvornom glavnicom zajma, daje iznos godišnjeg periodičnog plaćanja u dolaru. Konstanta zajma može se upotrijebiti za usporedbu stvarnih troškova posudbe. Konstante zajma dostupne su samo za kredite s fiksnim kamatnim stopama, jer promjenjive kamatne stope imaju različite razine godišnjeg duga na temelju varijabilnih kamata. S obzirom na izbor dva zajma, dužnik će se općenito odlučiti za onaj s nižom konstantom zajma, jer će imati niži zahtjev za servisiranje duga.
Zajam stalni stolovi
Stolne tablice zajma široko su se koristile u industriji nekretnina prije pojave financijskih kalkulatora, jer su relativno jednostavno izračunale mjesečne hipotekarne isplate. Tablice s konstantnim zajmom pružaju korisničkim informacijama zajmoprimce o njihovom zajmu s konstantnom razinom zajma.
Ako je zajmoprimac iz gornjeg primjera dobio konstantu zajma, bez tablica bi mogao pronaći kamate i uvjete plaćanja iz tablice konstantne zajmove. Zajmoprimac bi trebao samo identificirati 13% u tablici. Od tamo bi pronašli odgovarajuću kamatnu stopu od 6% na vodoravnoj osi. Na vertikalnoj osi predviđa se i broj plaćanja u mjesecima 120.
