Sadržaj
- 1. Počnite što prije
- 2. Pogledajte štedni depozit kao račun
- 3. Spremi na porezno odgođenom računu
- 4. Diverzificirajte svoj portfelj
- 5. Razmislite o svim potencijalnim troškovima
- 6. Ušteda u mirovini mora biti obavezna
- 7. Preispitajte svoj portfelj
- 8. Optimizirajte svoje troškove
- 9. Razmotrite svog supružnika
- 10. Radite s financijskim planerom
- Donja linija
Kad dođe vrijeme da se povučete, hoćete li si to moći priuštiti? Gotovo sva istraživanja provedena na tu temu u posljednjih nekoliko godina pokazuju da većina pojedinaca nije u stanju pokazati financijsku spremnost za svoje godine umirovljenja. Ovo samo služi za podcrtavanje činjenice da je štednja za odlazak u mirovinu zahtjevan proces koji zahtijeva pažljivo planiranje i praćenje. Ovdje smo pregledali nekoliko korisnih savjeta koji bi vam trebali pomoći na putu do ugodne mirovine.
1. Počnite što prije
Očito je da je bolje početi štedjeti u ranoj dobi, ali nikad nije kasno za početak - čak i ako ste već blizu svojih umirovljeničkih godina - jer svaki ušteđeni denar pomaže u pokrivanju troškova.
2. Pogledajte štedne uloge kao račun
Štednja na redovnoj osnovi može biti izazov, pogotovo ako uzmete u obzir mnoge redovne troškove s kojima se svi suočavamo, a da ne spominjemo primamljiva roba široke potrošnje koja nas iskušava potrošiti svoju jednokratnu gotovinu. Količine koje želite dodati u svoje gnijezdo od ovog iskušenja možete zaštititi tako da svoju mirovinsku štednju tretirate kao ponavljajući trošak, slično plaćanju stanarine, hipoteke ili zajma za automobil. To je još lakše ako vam poslodavac iznese iznos s platne liste. (Napomena: Ako se iznos oduzima s vašeg računa za plaćanje prije oporezivanja, pomaže u smanjenju iznosa poreza na dohodak koji se duguje vašoj plaći . )
Alternativno (ili dodatno), svoju plaću možete izravno uplatiti na čekovni ili štedni račun i odrediti iznos štednje predviđen za automatsko zaduživanje koji će se pripisati na račun mirovinske štednje istog dana kada je plaća plaćena.
3. Spremi na porezno odgođenom računu
Doprinosi iznosa namijenjenih za odlazak u mirovinu na porezni odgođeni mirovinski račun odvraćaju vas od trošenja tih sredstava na impulse, jer ćete se vjerojatno suočiti s poreznim posljedicama i kaznama. Na primjer, bilo koji iznos distribuiran s mirovinskog računa može biti podložan porezu na dohodak u godini u kojoj se raspodjela događa, a ako ste mlađi od 59½ kada dođe do raspodjele, iznos bi mogao biti podvrgnut 10-postotnoj kazni za raspodjelu (trošarina porez).
4. Diverzificirajte svoj portfelj
Stara poslovica koja nam govori kako ne bismo trebali sva naša jaja odlagati u jednu košaru vrijedi za imovinu za umirovljenje. Ako sve svoje ušteđevine stavite u jedan oblik ulaganja, povećavate rizik od gubitka svih ulaganja i može ograničiti povrat ulaganja (ROI). Kao takva, raspodjela imovine je ključni dio upravljanja vašom mirovinskom imovinom. Pravilna raspodjela imovine uzima u obzir čimbenike kao što su sljedeći:
- Vaša dob: Obično se to odražava u agresivnosti vašeg portfelja koja će vjerojatno riskirati više kad ste mlađi, a što manje bliži dobi za umirovljenje. Vaša tolerancija na rizik: To pomaže da se osigura da, u slučaju gubitaka, događaju se u trenutku kada se gubici i dalje mogu nadoknaditi. Ako trebate da vam imovina raste ili donosi prihod.
5. Razmislite o svim potencijalnim troškovima
Kada planiraju odlazak u mirovinu, neki od nas čine grešku što ne razmatraju troškove za medicinske i stomatološke troškove, dugoročnu njegu i porez na dohodak. Kad odlučujete koliko trebate uštedjeti za mirovinu, napravite popis svih troškova koji mogu nastati tijekom vaših mirovinskih godina. To će vam pomoći da napravite realne projekcije i u skladu s tim planirate.
6. Ušteda u mirovini mora biti obavezna
Ušteda puno novca je sjajna, ali koristi se umanjuju ili čak poništavaju ako to znači da morate koristiti zajmove s visokim kamatama za plaćanje životnih troškova. Stoga je priprema i rad u okviru proračuna neophodna. Vaša penzijska štednja treba se ubrojiti u redovne proračunske troškove kako bi se osiguralo da se vaš raspoloživi dohodak točno izračunava.
7. Povremeno ocjenjujte svoj portfelj
Kako se bliži odlazak u mirovinu i promjene u financijskim potrebama, troškovima i toleranciji na rizik, na vašem portfelju mora se izvršiti strateška raspodjela imovine kako bi se omogućila sva potrebna prilagodbe. To će vam pomoći da osigurate da planirate svoje umirovljenje.
8. Optimizirajte svoje troškove
Ako su se promijenili vaš životni stil, prihodi ili fiskalne odgovornosti, možda bi bilo dobro preispitati svoj financijski profil i izvršiti prilagodbe tamo gdje je to moguće, kako biste promijenili iznose dodane svom gnijezdu umirovljenja. Na primjer, možda ste završili s otplatom hipoteke ili zajma za vaš automobil, ili se možda promijenio broj pojedinaca za koje ste financijski odgovorni. Ponovna procjena prihoda, troškova i financijskih obveza pomoći će vam da utvrdite trebate li redovito povećavati ili smanjivati iznos koji štedite.
9. Razmotrite svog supružnika
10. Radite s financijskim planerom
Ako niste iskusni na području financijskog planiranja i upravljanja portfeljem, angažiranje usluga iskusnog i kvalificiranog financijskog planera bit će potrebno. Odabir onoga tko je za vas jedna od najvažnijih odluka koju donosite.
Donja linija
Ono što smo ovdje raspravljali samo je nekoliko čimbenika koji mogu utjecati na uspjeh vašeg mirovinskog plana i odrediti uživate li u financijski sigurnoj mirovini. Vaš će vam financijski planer pomoći da odredite trebate li uzeti u obzir i druge čimbenike. Kao što smo već rekli, početak ranije će sigurno olakšati zadatak koji je pred vama, ali nije kasno da se usvojite neke od ovih praksi, čak i ako ste već u mirovini.
