Budući da je mobilno bankarstvo i robo-savjetnici u porastu, nove tehnologije mijenjaju područje financijskih usluga. Ali kakav utjecaj imaju ove seizmičke promjene na industriju i kamo će idući financijski svijet?
Ključni odvodi
- 40% financijskih institucija radi na poboljšanju digitalnog poboljšanja svog poslovanja. Inovativne tehnologije olakšavaju potrošačima stalno informiranje o svojim ulaganjima i preoblikovanje odnosa s savjetnicima. Promjena demografije će igrati ulogu u načinu na koji savjetnici sarađuju sa svojim klijentima u budućnost i vrste savjeta koje mogu ponuditi u ključnim životnim fazama.
Prema nedavnom istraživanju, gotovo 40% financijskih institucija radi na digitalnom poboljšanju svog poslovanja. S tim poboljšanjima dolazi i prijelaz prema osobnijem i prilagođenijem pristupu savjetodavnim uslugama.
Važnost odnosa savjetnika i klijenta
Osim što mijenja način obavljanja financijskih usluga, digitalno napredovanje mijenja i strukture naknada povezane s određenim uslugama. Pa kako će to izgledati tijekom sljedećih 10 ili 20 godina? "Čini se da će biti puno napretka, jer uglavnom se radi o promjenama infrastrukture i padu troškova", kaže Dan Egan, direktor odjela za bihevioralne financije i ulaganja u Betterment. „Taj trend traje već duže vrijeme i potrošači će ga nastaviti gledati u smislu brokerskih troškova bez troškova, bez trgovačkih provizija i ulaganja u nula troškove“, objašnjava, naglašavajući da su takve vrste smanjenja troškova ovdje ostati.
Trend prema nižim troškovima usluga također bi mogao dovesti do promjene odnosa između savjetnika i njihovih klijenata. "To je jedna od stvari koja može oblikovati tržište jer pomiče ravnotežu snaga prema potrošaču", objašnjava Egan. Iako to može dovesti do povećane konkurencije, također može pružiti priliku za izgradnju cjelovitijih odnosa savjetnik i klijent koji će dati prioritet dugoročnom planiranju za sve faze života klijenta.
Utjecaj novih tehnologija na ponašanje investitora
Iako nove tehnologije omogućuju investitorima da se više angažiraju u svakodnevnom izvršavanju svojih portfelja, oni također utječu na ponašanje potrošača. Prema Eganu, takav utjecaj vodi povećanoj želji za premium proizvodima. "Počinjemo pogađati točku u kojoj ljudi žele mehanizme samoobrane", objašnjava Egan, naglašavajući da kontrola podataka i korisničko iskustvo postaju veća briga za ulagače. "Mislim da ćemo početi viđati ljude kako govore:" Želim imati veću kontrolu jer više cijenim svoju pažnju ", kaže on, uspoređujući trend s potrošačima koji plaćaju premijske cijene za prilagođena iskustva na platformama poput Netflixa (NFLX) i Spotify.
Egan brzo ističe da su obrazovanje i povjerenje ulagača ključni komad zagonetke kada je u pitanju način na koji se potrošači bave financijskim uslugama. "Tvrtke poput Investopedije izjednačile su igračko polje s financijskim znanjem na mjesto na koje je lako brzo dobiti pitanja i odgovornije se odlučiti za izbore", kaže Egan. Kako bi financijski savjetnici nastavili raditi s informiranim investitorima, važno im je da izgrade povjerenje i da složenim konceptima učine dostupnim svojim klijentima. "Industrija kao cjelina mora se vratiti na mjesto u koje ima povjerenje i gdje klijenti znaju da sjedite na istoj strani stola kao i oni."
Budućnost financijskih savjeta
Pa kako će izgledati savjetodavne službe kako polje postaje sve više digitalizirano i potrošači postaju informiraniji? "Vidjet ćemo zaista lijepu renesansu koja je mnogo manja o ulaganjima i više o onome što je zaista važno u njihovom životu", kaže Egan. Iako savjetnici oduvijek pomalo holistički pristupe svojim odnosima s klijentima, poboljšane tehnologije omogućit će im da ovo učine središnjim fokusom svoje prakse vodeći računa o više tehničkim aspektima. Umjesto izračunavanja rizika i stope prinosa na ulaganja, savjetnici će se moći usredotočiti na velika pitanja poput: Koji je najbolji način za podjelu bogatstva između nasljednika? Klijent ima dovoljno životnog osiguranja? Gdje bi trebali živjeti u mirovini kako bi maksimizirali svoju ušteđevinu?
"Iz tog razloga, stvarno dobri financijski planeri su ti koji su dobri u tim teškim razgovorima direktno sa svojim klijentima", kaže Egan, objašnjavajući da će ranjivost i razumijevanje emocionalne strane života klijenata imati sve veću ulogu u uspjeh savjetnika. "Oduzimajući najmanje ljudskih dijelova financijskog planiranja - matematiku i upravljanje ulaganjima i ponovno uspostavljanje ravnoteže - dopuštamo si da postajemo humaniji i trošimo više vremena u teške razgovore na koje samo mi možemo odgovoriti."
Investopedijska studija o investiranju u tisućama godina: Financijski savjetnici.
Promjena demografije također će igrati ulogu u tome kako savjetnici djeluju sa svojim klijentima i kakvu vrstu savjeta mogu ponuditi u različitim životnim fazama. "Jedna od zanimljivih demografskih promjena je da više ljudi ima djecu u kasnijoj dobi, ali oni su i više rašireni", kaže Egan. To znači da, dok neki roditelji financijski planiraju obitelj u svojim 20-ima, drugi to rade u svojim 30-im i 40-ima, kad financijske okolnosti mogu biti drugačije. Taj pomak utječe na sve, od mirovinske štednje do transfera bogatstva, a savjetnici moraju biti u mogućnosti razgovarati o tim smjenama na način koji je prilagođen svakom njihovom klijentu. Egan naglašava da kako životni vijek i dalje raste, savjetnici također trebaju pripremiti svoje klijente za činjenicu da napuštanje naslijeđa možda nije baš onako kako oni zamišljaju. "Kako se životni vijek povećava, planirate 25-godišnje umirovljenje s nekim prilično zdravim troškovima na kraju", kaže on. "Dakle, velik dio prijenosa bogatstva mogao bi biti od umirovljenika do pružatelja zdravstvenih usluga."
Uloga velikog tehničara u osobnim financijama
S tehnološkim divovima kao što su Amazon (AMZN) i Apple (AAPL) koji pokreću vlastite kreditne kartice, čini se da je industrija spremna za pojačanu konkurenciju. No hoće li se snaga prebaciti s globalnih investicijskih banaka na mega marke koje već dominiraju u našem životu? Prema Eganu, vjerovatno je da će to biti više suptilan pomak nego potpuni remont sustava. "Postoje neke lijepe, ali općenito nišne stvari kojih se potrošači mogu veseliti", kaže Egan, pozivajući se na potrošačke tehnologije koje povećavaju privatnost i sigurnost. Među njima su usluge koje potrošačima omogućavaju stvaranje virtualnih kreditnih kartica za internetske račune, čime se smanjuje rizik od cyber-sigurnosnih napada. Iako ove usluge mogu povećati sigurnost potrošača, one u osnovi ne mijenjaju način na koji se ljudi bave financijskim uslugama, pa čak ni njihovim financijama. "Izvrsno je i čini vas sigurnijom, ali nije revolucija", kaže Egan. "Ono što se događa je da postoji manja preusmjeravanje tko sjedi gdje na palubi, ali svi smo još uvijek na istom brodu s istim tehnikom."
Donja linija
Iako tehnološki napredak savjetnicima omogućuje slobodu da se usredotoče na široko razmišljanje, važno je biti svjestan kako će te promjene preusmjeriti vrste obrazovnih stručnjaka. Za Egana to znači da unaprijed promatrate koje će se vještine vjerojatno cijeniti u sljedeća dva desetljeća. "Kad računala rade više stvarnog" obavljanja "u ekonomiji, što je ono što je vrijedno sa stanovišta drugih ljudi?" Pita on. Odgovor je, barem za sada, ljudski element financijskih usluga i spremnost za suočavanje s tim izazovima. "Savjetnici će se suočiti s puno više teških pitanja i teških razgovora", kaže Egan. Usredotočenjem na potrebe klijenata i ljudskim aspektima prakse, savjetnici mogu prihvatiti promjene koje nove tehnologije donose na terenu.
