Koji je sustav bankarskog kredita savezne banke - FHLB?
Federalna banka zajmova kod kuće (FHLB) sustav je organizacija stvorena Zakonom o bankarskim zajmovima iz 1932. godine kako bi povećala raspoloživa sredstva za kreditne institucije koje pojedincima daju hipoteke i slične ugovore o zajmu. Ovaj je sustav nastao kao odgovor na ekonomske uvjete Velike depresije, koji su narušili američki bankarski sustav.
Kako funkcionira Savezni sustav zajmova kod kuće - FHLB
Federalni bankarski sustav zajma uključuje slijedećih 11 banaka:
- Banka zajma savezne banke AtlantaFederalna banka zajma banke BostonFederalna zajmova banke u ChicaguFederalna zajma banke kredita CincinnatiFederalna banka zajma u DallasuFederalna banka zajma banke Des MoinesFederalna zajma banke IndianapolisFederalna zajma banke od New YorkaFederalna zajma banke Pittsburgha Banka zajma San FranciscoFederal za početne banke Banka Topeka
Federalne banke zajmova kod kuće stvorile su vlade putem Zakona o bankarskim zajmovima domova SAD-a kao dodatni izvor podrške američkom bankarskom sustavu za kreditiranje nekretnina. Te su banke oslobođene od saveznih i državnih poreza. Njihova strukturiranje je detaljno opisana u Zakonu o saveznim bankama o zajmu. Njihove se funkcije u bankarskom sustavu uvelike razlikuju od ostalih tijela koja su stvorili vlada poput Fannie Mae, Freddie Mac i Ginnie Mae. Njihov usmjereni cilj usmjeren na tržište nekretnina posebno ih razlikuje od banaka Federalnih rezervi. Savezne banke za zajmove za stanovanje pozajmljuju članovima kroz različite programe stambene inicijative i nude i novčane predujmove.
Kako banke koriste savezni sustav zajmova kod kuće - FHLB?
Savezne banke za zajmove kod kuće strukturirane su kao korporacije s privatnom kapitalizacijom i nemaju sredstva koja potpomažu porezne obveznike. Banke raspoređuju strukturu članstva koja zahtijeva da članovi kupuju privatne dionice. Članovi uključuju razne vrste financijskih institucija. Federalna agencija za stambeno financiranje vladin je ured zadužen za nadzor FHLB-a. Također uređuje uvjete za članstvo u FHLB-u, među kojima je i uključenost u kreditiranje nekretnina.
Kako bi osigurale veći kapital za financiranje, Savezne banke zajmova kod kuće također izdaju bilješke o diskontima i oročeni dug na tržištima kapitala, poznate kao konsolidirane obveze. Izdavanjem duga od FHLB-a upravlja Ured za financije FHLB-a. Ured financija pruža usluge izdavanja za svih 11 banaka. Iako dug pojedinačno izdaje svaka banka na tržištu kapitala, podupiru ga sve banke u sustavu, osiguravajući ulaganja nižeg rizika.
Zajmovi saveznih banaka zajmova kod kuće financiraju se iz izdavanja glavnice i duga. Banke članice imaju pristup niskobudžetnom financiranju koje se preispituje na temelju njegove svrhe korištenja. Primarni proizvod za kreditiranje dostupan bankama članicama jesu zajmovi koji se plaćaju unaprijed. Predujmovi su članovima obično dostupni odmah ako budu odobreni. Banke članice imaju i korist pregovaranja o strukturi uvjeta plaćanja unaprijed kako bi zadovoljile njihove specifične potrebe.
FHLB-i također nude kredit preko različitih programa. Popularni programi uključuju Pristupačni stambeni program, Program ulaganja u zajednicu, Program financiranja hipotekarnog partnerstva i Program kupovine hipoteke.
