Što je Europsko bankarsko tijelo (EBA)?
Europsko bankarsko tijelo (EBA) regulatorno je tijelo koje nastoji održati financijsku stabilnost u bankarskoj industriji Europske unije (EU). Osnovao ga je 2010. godine Europski parlament, zamijenivši Odbor europskih bankarskih supervizora (CEBS).
Ključni odvodi
- Europsko bankarsko tijelo (EBA) ima za cilj održavanje financijske stabilnosti u bankarskoj industriji Europske unije provođenjem redovitih provjera likvidnosti. EBA osigurava transparentnost na tržištu, kontrolira kvalitetu novih bankarskih instrumenata i štiti ulagače. Vježbe transparentnosti EBA uključuju obradu podataka o kapital, dobit i gubici banke, kreditni rizik i druge mjere.
Osnove Europskog bankarskog tijela (EBA)
EBA ima zadatak razvijati regulatorne tehničke standarde i pravila za financijske tvrtke na unutarnjem tržištu EU. Nadgleda kreditne institucije, investicijske tvrtke i kreditne institucije. Pravila koja nameće namijenjena su postizanju sljedećih ciljeva:
- Održavajte integritet financijskog sektora. Zaštitite javne vrijednosti osiguravajući transparentnost tržišta. Stabilizirajte financijski sustav. Nadgledajte kvalitetu novih instrumenata koje izdaju institucije. Zaštitite potrošače, investitore i štediše. Uredite nadzor financijskih institucija.
Europska središnja banka (ECB) osigurava da banke slijede pravila koja je utvrdila EBA, a koja provodi godišnje vježbe transparentnosti i stres testove na više od 100 banaka u EU-u. To uključuje obradu fiskalnih podataka o kapitalu banke, imovini prilagođenoj riziku (RWA), zabilježenim dobiti i gubicima, tržišnom riziku i kreditnom riziku. Testovi otpornosti na stres koje EBA nameće financijskim institucijama nastoje utvrditi hoće li svaka institucija ostati solventna nakon financijske krize.
Primjer iz stvarnog svijeta Europsko bankarsko tijelo (EBA)
Stresni test 2016. godine proveden na 51 banci iz 15 zemalja Europske unije i Europskog gospodarskog prostora (EEA) pokazao je da samo Banca Monte dei Paschi di Siena (MPS) u Italiji nedostaje odgovarajuće kapitalne rezerve potrebne za rješavanje trogodišnjeg ekonomskog šoka.
Nakon ovih rezultata, MPS je izbacio mnoge svoje nekvalitetne zajmove iz svoje bilance, u strateškom nastojanju da poveća nivo svog kapitala na potrebni prag.
Ovlaštenja EBA su dalekosežna jer bi mogla nadvladati nacionalne regulatore koji zaostaju u reguliranju svojih banaka.
Pozadina EBA
ECB nadzire banke kako bi osigurala da poštuju pravila koja je utvrdila EBA, a koja je nastala kao dio Europskog nadzornog tijela (ESA), a koje se također sastoji od Europskog tijela za osiguranje i profesionalne mirovine (EIOPA). EIOPA je odgovorna za zaštitu osiguranika, članova mirovina i korisnika.
Učinkovitost poslovanja banke
Financijska kriza 2008. i kriza europskog državnog duga razotkrile su opće nedostatke u bankarskom poslovanju EU. Nakon pada američkog hipotekarnog balona i otkrivanja Grčke da je njegov deficit bio znatno veći nego što se prethodno mislilo, države eurozone poput Portugala, Irske, Španjolske i same Grčke suočene su s rastućim troškovima servisiranja duga. Ti su narodi, prema tome, tražili izuzeće od međunarodnih institucija.
Fiskalne mjere štednje namijenjene izlasku iz programa spašavanja usporavaju europski gospodarski rast. Istodobno, uvođenje negativnih kamatnih stopa od strane ECB-a i drugih središnjih banaka smanjilo je marže banaka.
Ti su čimbenici, u kombinaciji s povećanom regulacijom i lošim upravljanjem, uzrokovali zabrinutosti za održivost europskog bankarstva. Od siječnja 2018. talijanske su se banke borile s težinom nenaplativih kredita u iznosu od 360 milijardi eura (410 milijardi USD), što predstavlja oko 25% BDP-a zemlje. MPS-ove ranjivosti pokrenule su zabrinutost da bi se njegov neuspjeh mogao proširiti na cijeli svjetski bankarski sustav.
![Definicija europskog bankarskog tijela (eba) Definicija europskog bankarskog tijela (eba)](https://img.icotokenfund.com/img/loan-basics/801/european-banking-authority.jpg)