Što je Zakon o elektroničkom prijenosu sredstava (EFTA)?
Zakon o elektroničkom prijenosu sredstava (EFTA) je savezni zakon koji štiti potrošače kada sredstva prenose elektroničkim putem; uključujući upotrebu debitnih kartica, automatiziranih automata za naplatu (bankomati) i automatsko podizanje s bankovnog računa. Između ostalih zaštite, EFTA pruža način ispravljanja transakcijskih pogrešaka i ograničava odgovornost koja nastaje kao rezultat izgubljene ili ukradene kartice.
1978. Kongres SAD-a usvojio je Zakon o elektroničkom transferu sredstava - također poznat kao Uredba E - kao odgovor na porast bankomata i elektroničkog bankarstva, a Federalni odbor rezervi (FRB, Fed) ga je proveo.
EFTA je utvrdila pravila za zaštitu potrošača i definirala prava i odgovornosti svih sudionika koji su uključeni u prijenos sredstava elektroničkim putem.
Razumijevanje Zakona o elektroničkom transferu sredstava
Elektronički prijenosi sredstava su transakcije koje pomoću računala, telefona ili magnetske trake daju odobrenje financijskoj instituciji za kredit ili zaduženje računa klijenta. Elektronički transferi uključuju upotrebu bankomata, debitnih kartica, izravnih depozita, transakcija na prodajnom mjestu (POS), prijenosa započetih telefonom, automatiziranih klirinških kuća (ACH), te prethodno odobrenih povlačenja s čekovnih ili štednih računa.
Zakon o elektroničkom prijenosu fondova predviđa zahtjeve koje bankarske institucije i potrošači moraju poštovati kada nastanu pogreške. Prema EFTA-i, potrošači mogu osporiti pogreške i ispraviti ih u roku od 45 dana i dobiti ograničene novčane kazne. EFTA također zahtijeva od banaka da daju određene informacije potrošačima i definira na koji način potrošači mogu ograničiti njihovu odgovornost u slučaju izgubljene ili ukradene kartice.
Zakon o elektroničkom prijenosu sredstava na djelu
Upotreba papirnih čekova kontinuirano se smanjuje od donošenja Zakona o elektroničkom transferu sredstava, ali čekovi i dalje služe kao čvrsti dokaz plaćanja. Eksplozija elektroničkih financijskih transakcija stvorila je potrebu za novim pravilima koja će potrošačima pružiti jednaku razinu povjerenja kao i oni u sustav provjere. To uključuje mogućnost izazivanja pogrešaka, ispravljanja u roku od 60 dana i ograničenja odgovornosti za izgubljenu karticu na 50 USD - ako se kartica prijavi kao izgubljena u roku od dva radna dana.
Međutim, ako se institucija obavijesti u roku od 3 do 59 dana, odgovornost bi mogla iznositi čak 500 USD. Ako se izgubljena kartica ne prijavi u roku od 60 dana, potrošač nije zaštićen od odgovornosti i mogao bi izgubiti sva sredstva na povezanom računu te biti odgovoran za plaćanje svih troškova prekoračenja računa.
Načini na koji EFTA štiti potrošače
Osnovne usluge koje su zaštićene u okviru EFTA-e uključuju usluge ostvarene putem
- Bankomat —EFTA omogućuje 24-satni pristup bankomatima. Ako je bankomat u vlasništvu ili upravlja institucija koja nije banka, može vam se naplatiti naknada. Izravni depozit - Većina banaka nudi izravni depozit koji vam omogućava da unaprijed autorizirate depozite (kao što su čekovi platnih lista ili državne beneficije) ili tekuća plaćanja računa (poput hipoteka, osiguranja osiguranja ili računa za komunalije). Imate pravo u bilo kojem trenutku zaustaviti unaprijed odobrene prijenose, bez obzira na suprotne uvjete ugovora. Plaćanje putem telefona - možete odobriti vašoj financijskoj instituciji da obavlja plaćanja ili prenose sredstva telefonom. Banke su potrebne da potvrde vaš identitet postavljanjem pitanja u vezi s računom. Internet - Svojim računima možete pristupiti putem web portala financijskih institucija za nadzor računa, prijenos sredstava i plaćanje računa. Debitna kartica —Debitne kartice izdane od financijskih institucija omogućuju potrošačima kupnju putem interneta ili u trgovini ili maloprodajnoj tvrtki. To ne uključuje darovne kartice, kartice pohranjene vrijednosti, kreditne kartice i pretplaćene telefonske kartice, koje su isključene iz EFTA-e. Elektronička ček pretvorba - Ova značajka omogućuje tvrtki da pretvori ček na papir u elektroničko plaćanje skeniranjem čeka i bilježenjem imena banke, adrese, broja računa i broja rute. Nakon što se ček papira skenira u elektroničko plaćanje, ono postaje ništavno.
Ključni odvodi
- Zakon o elektroničkom transferu fondova štiti potrošače prilikom elektroničkog prijenosa sredstava. EFTA je postignuta 1978. kao rezultat povećane uporabe bankomata. Zaštita u okviru EFTA uključuje prijenose izvršeni putem bankomata, debitnih kartica, izravnih depozita, prodajnih mjesta, i telefon.
Zahtjevi za pružatelje usluga u okviru EFTA
EFTA zahtijeva da financijske institucije i bilo koja treća strana uključena u usluge elektroničkog prijenosa sredstava potrošačima otkrije sljedeće podatke:
- Sažetak odgovornosti za neovlaštene transakcije i transfere.Kontaktirajte podatke o osobama koje bi trebalo obavijestiti u slučaju neovlaštene transakcije, zajedno s postupkom prijavljivanja i podnošenja zahtjeva. Vrste transfera koje možete izvršiti, bilo koji naknade povezane s njima i sva ograničenja koja mogu postojati. Sažetak vaših prava, uključujući pravo na dobivanje periodičnih izvještaja i potvrda o kupnji na prodajnom mjestu. Sažetak odgovornosti institucije prema vama ako ne utvrdi ili zaustavi određene transakcije.Okolnosti pod kojima će institucija dijeliti informacije s trećom stranom u vezi s vašim računom i aktivnostima računa. Obavijest koja opisuje kako prijaviti pogrešku, zatražiti više informacija i koliko vremena u kojem morate podnijeti svoje izvješće.
