Sadržaj
- Postavljanje ciljeva
- Planiranje mirovina
- Vrste računa
- Značajke i pristupačnost
- naknade
- Minimalni depozit
- portfelji
- Ulaganje u porezne svrhe
- sigurnosti
- Služba za korisnike
- Naš uzmi
Inteligentni portfelj Charles Schwab i temeljni portfelj E * TRADE obojica su bolji od prosjeka robo savjetnika u pogledu upravljanja portfeljom i cijena. Iako se Schwab Intelligent Portfolios može svidjeti početnicima ulagačima zbog svoje strukture nulte naknade, E * TRADE Core Portfolios nudi nešto veći stupanj fleksibilnosti. Oba robotska savjetnika vjerojatno će se najviše svidjeti već postojećim klijentima njihovih upravljačkih društava, ali usredotočit ćemo se na ključne razlike između ove dvije usluge kako bi suzili koja bi mogla biti najbolja za upravljanje vašim portfeljem.
Važno
25. studenog 2019. Charles Schwab najavio je otkup internetskog brokerskog posrednika TD Ameritrade. Očekuje se da će se sama transakcija zatvoriti u drugoj polovici 2020. godine, a u međuvremenu će dvije tvrtke poslovati autonomno. Schwab očekuje da će se spajanje svojih platformi i usluga dogoditi u roku od tri godine od zaključenja ugovora.
- Minimalni račun: 5000 USD
- Naknade: 0 USD, temeljne ETF-ove prosječno su 0, 08% do 0, 15% naknade za upravljanje
- Savršeno za ljude koji traže uslugu jednostavnu za upotrebu bez naknada za upravljanje. Sjajno za ljude koji žele učiti dok idu s pristupom Schwabovoj edukacijskoj ponudi i ogromnoj biblioteci sredstava za ulaganje Omogućuje klase imovine koja dosežu i više od dionica i obveznica te u nekretnine investicijski fondovi, korporativne obveznice visokog prinosa i plemenitih metala za one koji traže više raznolikosti
- Minimalni račun: 500 USD
- Naknada: 0, 30%
- Idealno za investitore koji žele jednostavan način da dođu do novca radeći na tržištima. Jednostavno za one koji su kupci standardne E * TRADE platforme za stvaranje korisničkog računa Core Portfolios. Sjajni investitori s ograničenim sredstvima kako bi se započela imovina pod upravljanjem povećala na 25 000 USD ili više, možete se odlučiti za račun dodatnim kontaktom savjetnika
Postavljanje ciljeva
Schwab Intelligent Portfolios nema značajnu ponudu kada je u pitanju planiranje ciljeva, mada postoji alat za pomoć u planiranju troškova faksa. Kada je u pitanju praćenje vaših ulaganja i testiranje otpornosti na stres, Schwab Intelligent Portfolios djeluje bolje. Možete pokrenuti scenarije gdje prilagođavate mjesečnu štednju ili datum odlaska u mirovinu kako biste vidjeli kako će utjecati na vaše račune, a postoje i alati za proučavanje utjecaja potencijalnih padova na tržištu. Za Premium klijente usluge planiranja ciljeva uvelike su poboljšane. Ti kupci ne samo da dobivaju poboljšane usluge putem same platforme, već imaju pristup financijskim projektantima za pomoć.
Kada je u pitanju planiranje ciljeva, E * TRADE Core Portfolio također nudi relativno malo u usporedbi s ostalim robo savjetnicima. Sredstva klijenta čuvaju se u jednom loncu, a usluga ne dopušta odvojene bazene novca koji su koordinirani prema različitim ciljevima. Ako želite izaći s glavne platforme, na raspolaganju su vam širi alati za planiranje ciljeva E * TRADE, uključujući mirovinske tragače i još mnogo toga. Korisnici glavnih portfelja koji nadograđuju na Blend Portfolios ili namjenski portfeljni račun (s minimalnim iznosima od 25.000 USD ili 150.000 USD), imaju znatno veći pristup planiranju ciljeva, kao i pomoć financijskih savjetnika.
Ni Schwab Inteligentni portfelj ni E * TRADE Core Portfolios ne nude vrhunske usluge planiranja i praćenja ciljeva, barem ne u usporedbi s cijelim poljem robo-savjetnika. U ovoj kategoriji, međutim, Schwab Intelligent Portfolios ima prednost zahvaljujući boljem paketu alata za praćenje.
Planiranje mirovina
Inteligentni portfelj Schwab i E * Trade Core Portfolio omogućavaju kupcima otvaranje standardnih mirovinskih računa kao i IRA. Kao što je spomenuto, Schwab Intelligent Portfolios nudi bolje alate za testiranje otpornosti na stres koji se mogu upotrijebiti na vašem portfelju za umirovljenje. Iako i Schwab i E * TRADE imaju obrazovne resurse vezane za planiranje mirovina koji su dostupni na njihovim web stranicama, u edukacijskom centru E * TRADE detaljnije je i lakše se kretati.
Vrste računa
Schwab Inteligentni portfelj i E * TRADE Osnovni portfelj se ravnomjerno podudaraju kada su u pitanju najčešći tipovi računa. Osim standardnih ponuda za oporezivanje i umirovljenja, E * TRADE Core Portfolios nudi jedinstveni zakon o darivanju maloljetnika (UGMA) i jedinstven račun za prijenos maloljetnika (UTMA) koji Schwab Intelligent Portfolios nema. S druge strane, Schwab Intelligent Portfolios nudi plan poticajnog usklađivanja uštede za zaposlenike (jednostavne) IRA-ove, a E * TRADE ne. Ako ne tražite posebno jedno od ono troje, nema jasnog pobjednika u pogledu vrsta računa.
Vrste računa inteligentnih portfelja Charlesa Schwaba:
- Pojedinačni oporezivi računiSjedinjeni oporezivi računiTrustovski računiTradicionalni računi IRAPrvi računi IRAPrelazak IRASEP IRASIMPLE IRA
E * TRADE vrste računa:
- Pojedinačni oporezivi računiSjedinjeni oporezivi računiTradicionalni IRA računiKnjivi računi IRAPrelazak IRASEP IRAUGMAUGTA
Značajke i pristupačnost
Inteligentni portfelj tvrtke Schwab i temeljni portfelj E * TRADE razlikuju se po dvije važne značajke. E * TRADE Core Portfolios nudi više mogućnosti prilagodbe u smislu onoga što se nalazi u vašem portfelju u odnosu na Schwab. Schwab Intelligent Portfolios sa svoje strane nudi prikupljanje poreza na gubitak kada vaš račun dosegne 50 000 USD, dok E * TRADE Core Portfolios uopće ne nudi prikupljanje poreznih gubitaka. Naravno, kad je riječ o izboru na temelju značajki, bitne su samo one koje namjeravate koristiti.
Schwab Inteligentni portfelj:
- Platforma jednostavna za upotrebu: radne i mobilne platforme tvrtke Schwab atraktivne su i vrlo jednostavne za upotrebu. Svakodnevno nadgledanje: Za razliku od mnogih natjecatelja, Schwab svakodnevno nadzire korisničke portfelje kako bi se lakše kretali. Snažne nedavne performanse: Schwab Intelligent Portfolio nadmašio je 19 ostalih portfelja robotskih savjetnika u trećem tromjesečju 2019. Dobivanje poreznih gubitaka: Dobivanje poreznih gubitaka je dostupno, premda samo za račune s najmanje 50.000 dolara.
E * TRADE Osnovni portfelj:
- Neke prilagodbe portfelja: Korisnici Core Portfolios imaju mogućnost uključivanja pametnih beta ETF-ova i društveno odgovornih fondova u svoje portfelje. Jednostavno praćenje: korisna digitalna nadzorna ploča pomaže u praćenju raspodjele i performansi. Obrazovni resursi: Klijenti imaju pristup impresivnoj ponudi obrazovanja E * TRADE.
naknade
Naknada za upravljanje od 0, 0% menadžmenta tvrtke Schwab Intelligent Portfolios privući će mlađe ulagače, mada relativno visok minimum 5.000 dolara može nekima predstavljati prepreku. Kao i kod drugih savjetnika za nula naknade, klijenti tvrtke Schwab moraju platiti neke naknade povezane s ETF-ovima. Međutim, oni su minimalni u usporedbi s mnogim naknadama za upravljanje robotskim savjetnicima. Iako ovo usmjerenje nije u fokusu, Schwab Intelligent Portfolios Premium snosi početnu naknadu za planiranje u iznosu od 300 USD i savjetodavnu naknadu od 30 USD mjesečno u zamjenu za neograničen pristup certificiranom financijskom planeru.
E * TRADE Core Portfolios nudi standardniju naknadu za upravljanje od 0, 30%, što je ili u skladu s ili vrlo malo viša od mnogih drugih robo-savjetnika. Zajedno s niskim minimalnim ulaganjem, E * TRADE Core Portfolios može se obratiti mnogim mlađim investitorima koji možda nemaju kapital da iskoriste Schwabovu nultu naknadu.
Minimalni depozit
Kao i naknade, minimalni depozit za ove dvije usluge ključna je razlika. E * TRADE Core Portfolio zahtijeva samo 500 USD da biste započeli ili, drugačije rečeno, deset puta manje od onoga što vam je potrebno da biste započeli s Schwab Inteligentnim portfeljima.
- Schwab Inteligentni portfelj: 5000 USDE * TRGOVINA temeljnim portfeljima: 500 USD
portfelji
Prilikom postavljanja računa u Schwab Intelligent Portfolios, pojavit će vas niz pitanja koja se odnose na početni iznos ulaganja i toleranciju na rizik. Po završetku ovih pitanja vidjet ćete moguću raspodjelu imovine, iako točni ETF-ovi nisu dostupni i nije dopušteno prilagođavanje. Portfelj čine ETF-ovi, većinom kojih upravlja Schwab. Vrijedi ponovno napomenuti da je Schwab jedan od rijetkih robo-savjetnika koji klijentima nudi pristup robnim ETF-ovima. Računi Schwab-a automatski se rebalansiraju na temelju pomicanja, što se prati svakodnevno. Uz to, Schwab Intelligent Portfolios posjeduje oko 8% -10% imovine u gotovini, što je jedan od načina na koji tvrtka stvara novac s tih računa bez naknade za upravljanje.
E * TRADE Core Portfolios također vas pita o toleranciji na rizik da vas dodijelite na jednu od pet razina, iako to čini u višestrukom pristupu koji pomaže da se osigura da vas neće zbuniti terminologija. Nakon što ispunite pitanja, E * TRADE nudi preporuku za raspodjelu portfelja. U ovoj su fazi još uvijek u mogućnosti prilagodbe, uključujući uključivanje u pametne beta i socijalno odgovorne fondove. Kompletirani portfelj sastoji se od ETF-a kojima upravljaju iShares, Vanguard i JPMorgan, a izrađeni su prema pravilima moderne teorije portfelja (MPT). Računi E * TRADE rebalansiraju se polugodišnje i imaju ciljanu raspodjelu novca u iznosu od 4%, što je veće od većine ostalih računa robotskih savjetnika (iako nisu u usporedbi sa Schwabom).
Ulaganje u porezne svrhe
Skupljanje poreznih gubitaka postupak je kojim se ulaganja s nerealiziranim gubicima prodaju na kredit protiv realiziranih dobitaka u portfelju. Dobivanje poreznih gubitaka nije dostupno klijentima tvrtke E * TRADE i dostupno je samo klijentima tvrtke Schwab s najmanje 50 000 USD uložene imovine. Klijenti tvrtke Schwab koji sjede na toj razini imovine još uvijek se moraju uključiti u berbu poreznih gubitaka prije nego što se aktivira.
sigurnosti
I Schwab Inteligentni portfelj i E * TRADE Core Portfolios koriste naprednu tehnologiju šifriranja za zaštitu sigurnosti klijenta. Kupci se mogu prijaviti na svoje račune putem mobilne aplikacije bilo koje usluge s otiskom prsta ili ID-om lica. Računi objeju tvrtki osigurani su SIPC-om do 500.000 USD, a dodatna osiguranja osigurana su do ukupnog limita od 600.000.000.
Služba za korisnike
I osnovni portfelj E * TRADE i inteligentni portfelj Schwab imaju dobru korisničku uslugu, ali Schwab ima sveukupnu prednost.
Klijenti tvrtke Schwab mogu se obratiti korisničkoj službi putem internetskog chata ili telefona u bilo koje doba dana. Kao što je spomenuto, Premium klijenti također imaju neograničen pristup pojedinačnim savjetovanjima s certificiranim financijskim projektantima.
Klijenti E * TRADE mogu doći u službu za korisnike u bilo koje doba dana putem internetskog chata putem web stranice ili mobilne aplikacije, a radnim danom i telefonom od 8:30 do 20:30 po istočnom vremenu. Primjećeno je nekoliko minuta čekanja telefona.
Obje tvrtke nude internetska često postavljana pitanja, ali ne pružaju opsežan popis pitanja i tema.
Naš uzmi
Schwab Inteligentni portfelj i E * TRADE temeljni portfelj vrlo se ravnomjerno podudaraju. U većini kategorija rangirali su se unutar nekoliko bodova. Ako ste već klijent tvrtke Schwab ili E * TRADE, onda bi njihov robotski savjetnik u konačnici mogao biti najbolji izbor zbog jednostavnosti. Međutim, kada je u našoj ljestvici postojao jaz od bilo kakvog značaja, to je često bilo u korist Schwaba.
Jedna od najvećih razlika za investitore koji biraju između ta dva je pristup koji oni zauzimaju za robotsko-savjetodavni prostor. E * TRADE nudi portfelj ne-vlasničkih ETF-ova u kombinaciji s malo prilagodbe, razumnom naknadom upravljanja i niskim minimumom za početak. Suprotno tome, Schwab Intelligent Portfolios nudi vam bijeg od naknada za upravljanje, ali uglavnom vas ograničava na vlasničke ETF-ove tvrtke Schwab. To ne znači da su Schwabovi ETF-ovi loš izbor, jer imaju niske naknade i prilično su dobro prošli. Jednostavno rečeno, Schwabov agresivni pristup naknada dugoročno će vam uštedjeti, čineći ga boljim izborom za investitore koji mogu uložiti minimalni depozit.
Metodologija
Investopedija je posvećena pružanju investitorima nepristranim, sveobuhvatnim pregledima i ocjenama robotskih savjetnika. Naši pregledi iz 2019. rezultat su šest mjeseci procjene svih aspekata 32 robotsko-savjetodavne platforme, uključujući korisničko iskustvo, mogućnosti postavljanja ciljeva, sadržaj portfelja, troškove i naknade, sigurnost, mobilno iskustvo i korisničku uslugu. Prikupili smo više od 300 podataka koji su sadržavali naš sustav bodovanja.
Od svakog robotskog savjetnika kojeg smo pregledavali zamoljeno je da ispuni anketu o 50 platformi o njihovoj platformi koju smo koristili u našoj procjeni. Mnogi robo-savjetnici također su nam pružili osobne demonstracije svojih platformi.
Naš tim stručnjaka iz industrije, predvođen Theresa W. Carey, obavio je naše preglede i razvio ovu najbolju metodologiju za rangiranje platformi robo-savjetnika za ulagače na svim razinama. Kliknite ovdje za čitanje naše cjelovite metodologije.
