Ova grupa robotskih savjetodavnih usluga pruža najveću pomoć u postavljanju ciljeva i praćenju napretka u postizanju tih ciljeva. Većina njih ima ugrađene podsjetnike kako bi vas vratili na put ako skliznete.
Da bi odabrali prvih pet robotskih savjetnika za postavljanje ciljeva i praćenje, ponovno smo odmjerili našu strukturu za ocjenjivanje kako bismo naglasili dostupne alate kako bi pomogli klijentima u odabiru njihovih financijskih ciljeva i procijenili jesu li ti ciljevi dostupni. Na njihovim web mjestima i uslugama nalaze se alati kao što su procjene troškova fakulteta, proračuni za odlazak u mirovinu i još mnogo toga.
Najbolje za postavljanje ciljeva
Naš popis najboljih pet robotskih savjetnika za postavljanje ciljeva:
- Wealthfront Betterment Osobni kapital Vanguard Usluge osobnih savjetnika SoFi Invest
Wealthfront
4.9
- Minimalni račun: 500 USD
- Naknade: 0, 25% za većinu računa, nema provizije za trgovanje niti naknade za podizanje, minimalne troškove ili transfere. 0, 42% –0, 46% za 529 planova. Temeljni portfelj ETF-a prosječno iznosi 0, 07% –0, 16% naknade za upravljanje
Wealthfront osvaja prvo mjesto na ovom popisu, kao i naš ukupni rang, svojom dobitnom kombinacijom pomoći u postavljanju ciljeva, jednostavnosti upotrebe, transparentnosti prilikom izrade portfelja i usluga računa. Čak i bez vlasničkog računa Wealthfront, možete upotrijebiti njihov alat za financijsko planiranje, koji se zove Path, koji vam daje sliku o vašoj financijskoj situaciji i idete li prema udobnom umirovljenju.
Postavljanje ciljeva i praćenje su mjesta na kojima sjaji Wealthfront. Vaša nadzorna ploča prikazuje svu vašu imovinu i obveze, omogućujući vam brzu vizualnu prijavu o vjerojatnosti postizanja ciljeva. Ako je kupnja kuće u vašim planovima, Wealthfront se povezuje s Redfinom kako bi vam pomogao procijeniti koliko će koštati kuća na određenom zemljopisnom mjestu. Slično tome, scenariji uštede na fakultetima imaju procjenu troškova za brojna sveučilišta sa sjedištem u SAD-u. Projekcije izdataka za fakultete ne uključuju samo školarinu, već sobu i pansion kao i druge troškove. Korištenje podataka treće strane tvrtke Wealthfront čini nevjerojatno korisnim za sve vrste planiranja i možda ćete se naći u scenarijima koji prelaze vaše trenutne potrebe za ulaganjem. Možete čak i shvatiti koliko dugo možete raditi subotom od posla i putovanja, istovremeno radeći ostale ciljeve.
prozodija
-
Stravični alati za financijsko planiranje
-
Pomoć u postavljanju ciljeva ide u dubinu kod velikih ciljeva
-
Računske usluge uključuju prikupljanje poreznih gubitaka i kreditnu liniju portfelja
kontra
-
Nema internetskog chata za kupce ili potencijalne kupce
-
Wealthfront ne osigurava osiguranje izvan pokrivenosti SIPC-a
-
Portfelje ispod 100 000 USD nije moguće prilagoditi izvan postavki rizika
-
Veći računi mogu sadržavati skuplje uzajamne fondove
poboljšanje
4.4
- Minimalni račun: 0 USD
- Naknade: 0, 25% (godišnje) za digitalni plan, 0, 40% (godišnje) za premijski plan
Nekoliko je načina upotrebe Bettermenta: možete sinkronizirati sve svoje financijske račune kako biste dobili cjelovitu sliku svoje imovine bez ulaganja, ili možete iskoristiti Betterment za ulaganje u bilo koji od njihovih portfelja ili izgraditi vlastiti.
Puno je alata za planiranje i savjeta koji se nude usput. Betterment ima vrlo jednostavne korake za postavljanje cilja, a svaki se može posebno pratiti. Raspodjela imovine prikazana je u prstenu s udjelima u nijansama zelene i fiksnim prihodima u nijansama plave.
Alat za praćenje ciljeva vizualno je ugodan i čini vaš napredak lak za praćenje. Ako zaostajete u ispunjavanju cilja koji ste si postavili, Betterment će vas potaknuti da ostavite više po strani. To može biti korisno brzo, posebno za mlade investitore koji još uvijek ne osjećaju hitnost da uštede za neke svoje dugoročne ciljeve.
prozodija
-
U bilo kojem trenutku dodajte novi cilj i pratite svoj napredak
-
Brzo i jednostavno podešavanje računa
-
Sinkronizirajte vanjske račune s pojedinačnim ciljevima
-
Portfelj je u potpunosti transparentan prije financiranja
-
Jednostavno promijenite portfeljski rizik ili prebacite se na drugu vrstu portfelja
kontra
-
Podsjetnici za financiranje računa ako koristite samo alat za planiranje
-
Socijalno odgovorni portfelji ulažu se u ETF-ove, a ne u pojedinačne dionice
-
Klijenti standardnog plana plaćaju od 199 do 299 USD za razgovor s financijskim planerom
-
Nema margin zajma, osiguranih zajmova ili opcija zajma u odnosu na vaš portfelj
Osobni kapital
4
- Minimum računa: 100.000 USD
- Naknade: 0, 89% do 0, 49% za račune preko milijun dolara
Postoje dva načina za interakciju s Osobnim kapitalom. Prvi je besplatni alat za planiranje koji prikuplja podatke sa svih vaših financijskih računa i daje neke preporuke za poboljšanje povrata. Vrijedno je provjeriti, bez obzira gdje banke ili ulagali. Drugi način interakcije s osobnim kapitalom je usluga upravljanja imovinom s minimalnom veličinom računa od 100.000 USD za pokretanje. Jasno je da ovo nije nova usluga za uštedu i ulaganje.
Primarni cilj koji osobni kapital pomaže klijentima planirati je onaj glavni - vaše umirovljenje. Postavit će vam se razna pitanja o trenutnom dohotku i na što očekujete potrošiti nakon što odete u mirovinu. Planiranje mirovina uključuje vlasnički alat Smart Smart povući osobni kapital, dizajniran da maksimizira dohodak od odlaska u mirovinu razbijanjem oporezivog, poreza i odgođenog poreza. Uz to, Osobni kapital može savjetovati klijente oko ulaganja u odabire na njihovim računima 401 (k).
Na platformu možete dodati ciljeve koji nisu u mirovini, iako je mala pomoć u odlučivanju o veličini cilja. Osobni kapital također može savjetovati o dobrotvornim poklonima, što je rijetka ponuda za upravljanje digitalnom imovinom i robotskim savjetnicima koje smo pregledali, ali dobro se uklapa u njihovo ciljano tržište klijenata visoke vrijednosti.
prozodija
-
Izvrsne značajke za planiranje mirovina
-
Vlasnički alat za pametno povlačenje osmišljen kako bi povećao mirovinski prihod
-
Rubrika rebalansa nastoji optimizirati porezno opterećenje
-
Obrazovni resursi usmjereni na mirovinu
kontra
-
Za upravljanje investicijama potrebno je: vrlo visok minimum 100.000 dolara
-
Mobilnoj aplikaciji nedostaju ključne značajke dostupne na web mjestu
-
Proces otvaranja računa je dugotrajan
-
Naknade za upravljanje visoke su u usporedbi s ostalim robo savjetnicima
Vanguardove osobne savjetodavne usluge
3.9
- Minimalni račun: 50 000 USD
- Naknada: 0, 30% imovine pod upravljanjem (bez novčanih sredstava)
Jedan Vanguard PAS račun može uključivati više ciljeva i izdvajanja, bilo za planiranje fakulteta, umirovljenje, vlasništvo domova, fond kišnih dana ili upravljanje povjereničkom imovinom. Pomoću Yodlee veze, Informacije s vanjskih računa mogu se koristiti za prikaz ukupne financijske slike. Dugoročne prognoze i preporuke klijenata za sučelje trenera o tome kako bolje ispuniti investicijske ciljeve temeljene na životnim situacijama i ciljevima zacrtanim tijekom dugotrajnog procesa ukrcavanja.
Web stranica sadrži impresivnu paletu alata i kalkulatora koji pomažu klijentima da shvate koliko novca treba izdvojiti za postizanje ciljeva u realnim vremenskim okvirima. Mnogi od tih resursa usredotočeni su na penziju, ali kalkulatori planiranja i procjene života jednako su vrijedni u ispunjavanju dugoročnih financijskih ciljeva.
Postupak otvaranja računa, međutim, bespotrebno je nespretan i može biti dug, povučen. Vanguard PAS program može biti težak za pronaći, jer potencijalni klijenti trebaju pregledati masovnu web stranicu, locirati savjet sa izbornikom u odjeljku za osobne ulagače. Među kandidatima za PAS, 80% do 90% ima druge Vanguardove račune, prema riječima glasnogovornika, a za ulazak je potrebno 50.000 američkih dolara za svu imovinu.
prozodija
-
Mnogo alata i kalkulatora na web lokaciji Vanguard
-
Jedan se račun može koristiti za planiranje i praćenje više ciljeva
-
Klijenti mogu u bilo kojem trenutku razgovarati s financijskim savjetnikom
-
Dobro naseljen blog pokriva širok spektar financijskih tema
kontra
-
Politika koja se tiče klijentovog pristupa portfelju je zbunjujuća
-
Ne postoje razgovori uživo za potencijalne ili trenutne klijente
-
Odjeljak Investiranje obrazovanja ispunjen je marketinškim terenima za Vanguardove proizvode
-
Troškovi se mogu zbrojiti jer transakcijske naknade za ETF-ove nisu uključene u naknadu za upravljanje
SoFi Invest
3.8
- Minimalni račun: 1 USD
- Naknada: 0 USD
SoFi pruža izvrsne resurse za postavljanje ciljeva u skladu s impresivnim financijskim podacima i višestrukim ponudama. Uključuju razne alate usmjerene na ciljeve, kalkulatore, popisne popise i članke sa uputama. Mnogi od njih se, naravno, dijele ili stvaraju iz drugih proizvoda i usluga SoFi-a, ali to je korist od ugradnje robo-savjetnika u rastuću tvrtku za financijske usluge.
Ciljeve i razine financiranja odabirete u vrijeme postavljanja računa, uz priliku da s financijskim savjetnikom razgovarate o ciljevima „velike slike“. Sučelje računa pruža osnovne informacije o izvedbi, dugoročnim izgledima i trgovinskim aktivnostima, ali malo je upute o upotrebi tih podataka. Drugim riječima, većina planiranja i praćenja biti će usmjerena na sebe.
Kratki upitnik i brzo postavljanje računa mogli bi vas zapitati zašto je vaš portfelj raspoređen onakav kakav jest, ali tu dolazi u obzir početna rasprava s financijskim savjetnikom. Korištenje SoFi Automatiziranog ulaganja također vam daje pristup ostalim uslugama članova. Opet je jasan fokus na mlađu populaciju pogodnosti poput ekskluzivnih događaja / iskustava, karijernih savjetovanja i popusta na druge SoFi proizvode.
profesionalac
-
Izvrsni alati i resursi za postavljanje ciljeva
-
Pristup financijskim savjetnicima
-
Dodatne usluge računa dostupne su na široj SoFi platformi
-
Web stranica je mobilna i jednostavna za kretanje
kontra
-
Nema berbe za porezni gubitak
-
Usporena usluga kupcima
-
Metodologija postavljanja ciljeva pretpostavlja povrat portfelja niži od povijesnog
-
Samu uslugu SoFi Invest teško je pronaći na pretrpanom web mjestu
Metodologija
Investopedija je posvećena pružanju investitorima nepristranim, sveobuhvatnim pregledima i ocjenama robotskih savjetnika. Naši pregledi iz 2019. rezultat su šestomjesečnog vrednovanja svih aspekata 32 robo-savjetničke platforme.
Prilikom razmatranja robotskih savjetnika koji su najbolji za postavljanje ciljeva, nagradili smo platforme koje pružaju jednostavne alate koji vam pomažu u stvaranju štednih i investicijskih ciljeva i nadgledaju vaš napredak u odnosu na njih. Da
Naš tim stručnjaka iz industrije, predvođen Theresa W. Carey, obavio je naše preglede i razvio ovu najbolju metodologiju za rangiranje platformi robo-savjetnika za ulagače na svim razinama. Kliknite ovdje za čitanje naše cjelovite metodologije.
