Privatno hipotekarno osiguranje (PMI) vrsta je police osiguranja koja štiti zajmodavce od rizika neplaćanja i ovrhe, omogućava kupcima koji nisu u mogućnosti izvršiti značajan predujam (ili onima koji to ne žele) dobiti hipotekarno financiranje po prihvatljivim cijenama, Ako kupite kuću i odložite manje od 20%, vaš zajmodavac će minimizirati rizik tako što će tražiti da kupite osiguranje od PMI kompanije prije nego što se odjavite zajam.
Privatno hipotekarno osiguranje koristi zajmodavcu (jedini korisnik PMI-a), ali može dodati i znatan komad mjesečnih isplata kuća. Tipično šalješ jednom zajmodavcu jednom uplatu svakog mjeseca da pokrije i hipoteku (glavnicu plus kamate) i premiju osiguranja. Stope PMI-a variraju, ali mogu biti u rasponu između 0, 3% i 1, 2% iznosa zajma na godišnjem nivou. Vaša stopa ovisit će o nekoliko čimbenika, uključujući:
- Veličina vašeg predujma. PMI će koštati manje ako imate veći predujam (i obrnuto). Vaš kreditni rezultat. Što je vaš kreditni rezultat veći, to je niža premija premije PMI. Potencijal za procjenu vrijednosti imovine. Ako živite na tržištu sa opadajućim vrijednostima imovine, premija PMI možda je veća. Vrsta kredita. Rizičniji je zajam zajmodavcu, veća je zauzetost PMI.Borrower-a. Ako će imovina koja se financira biti okupirana vlasnikom (vi ćete živjeti u njoj), premija premije PMI bit će niža nego ako se radi o nekretnini za najam ili ulaganje.
Pretpostavimo da imate 30-godišnju hipoteku sa 4, 5% fiksne stope za 200 000 USD. Vaša mjesečna hipotekarna uplata (glavnica plus kamate) bila bi 1.013 USD.
Ako PMI košta 0, 5%, plaćali biste dodatnih 1000 USD godišnje ili 83, 33 USD mjesečno, što mjesečno plaćanje kućanstva iznosi do 1 096, 70 USD. Možda ćete također moći platiti PMI unaprijed u jednom paušalnom iznosu, eliminirajući potrebu za mjesečnom uplatom. To se može u potpunosti isplatiti zatvaranjem ili financirati hipotekom. U mnogim slučajevima ovo je povoljnija opcija sve dok planirate ostati u domu najmanje tri godine. Za isto zajam od 200.000 USD možete platiti oko 1, 4% unaprijed, ili 2.800 dolara. Prije donošenja bilo koje odluke, pitajte svog zajmodavca za detalje o vašim PMI opcijama
