Vanguard je prepoznao nezadovoljenu potrebu investitora za jednostavnim, uravnoteženim investicijskim fondom kako bi postigli svoje mirovinske ciljeve. Vanguard je rano ušao u arenu ciljanog datuma tako što je pokrenuo svoj početni odabir Vanguard-ovih ciljnih mirovinskih fondova 2003., na kraju dodavši još ciljeva tijekom kasnijih godina. Svaki fond u ciljnoj datumskoj seriji sadrži temeljnu kombinaciju vanguardskih indeksnih fondova. Zbog sastava indeksnih uzajamnih fondova i stila upravljanja Vanguard, serija fondova Vanguard Target Retirement ima nizak omjer rashoda u rasponu od 0, 16% do 0, 18%.
Strategija ciljanih fondova
Ciljni datumski fondovi nude investitorima jednostavan način posjedovanja raznolikog portfelja donošenjem jedinstvenog odabira uzajamnog fonda koji se tijekom godina mijenja kako bi se odrazio rizik od ulaganja ulagača. Za dugoročni ciljni datum, fond se sastoji od agresivnije kombinacije temeljnih fondova vlasničkog indeksa u ranim godinama. Kako se ciljni datum bliži, to se prilagođava konzervativnijoj smjesi. Kad fond dosegne ciljni datum, temeljni portfelj odražavat će se u Vanguardovom ciljnom dohotku. Sredstva ne jamče određeni povrat na datum njihova završetka, ali automatski smanjuju količinu rizika u portfelju jer se datum približavanja bliži.
Vanguard ciljni mirovinski fondovi
Trenutačni izbor ciljnih fondova Vanguard uključuje Vanguardov ciljni dohodak za umirovljenje i ciljne mirovinske fondove 2015., 2020., 2025., 2030., 2035., 2040., 2045., 2050., 2055., 2060. i 2065. Popis počinje najkonzervativnijim fondom i završava. s najagresivnijim fondom. Na primjer, dugoročni horizont za fond 2060. omogućava da se portfelj uvelike ponderira u glavnicama s malim postotkom obveznica, dok bi fond za 2015. uglavnom bio obveznice i vrlo mali dionički kapital.
Vanguardov ciljni mirovinski fond 2045
Vanguardov ciljani mirovinski fond 2045. dobar je primjer za pregled trenutačnih učinaka i sastava portfelja. Fond ima ciljni datumski raspon od 2041. do 2045. godine i drži četiri fonda Vanguard indeksa. Temeljni fondovi i ponderi od studenog 2019. godine su:
- 54, 4% u Vanguardovom fondu ukupnog indeksa dionica 35, 6% u Vanguardovom ukupnom međunarodnom indeksu dionica7, 0% u Vanguardovom indeksu ukupnog tržišta obveznica II 3, 0% u Vanguardovom ukupnom međunarodnom indeksu obvezničkih indeksa
Budući da je vremenski horizont ovog fonda 26 godina, on drži više fondova indeksa kapitala i mali dio fondova indeksa obveznica. Ulagači koji se planiraju povući između 2043. i 2047. godine mogli bi razmotriti ovaj fond. Ako žele preuzeti manji rizik, mogu odabrati jedan od ranijih ciljnih datuma.
Prinos za fond u studenom 2019. iznosi 2, 10%. Osnivanje fonda bilo je 2003. godine, tako da potencijalni investitori mogu razmotriti snagu rada fonda tijekom više od 10 godina. Prosječni godišnji povrat (AAR) za 10 godina bio je 9, 98%, a fond ima Morningstar ocjenu od četiri zvjezdice za svoje trogodišnje i petogodišnje poslovanje.
Uspjeh Vanguardovih ciljnih mirovinskih fondova
Vanguard je postigao uspjeh u nizu ciljanih fondova nudeći verziju s malim troškovima za umirovljeničko tržište. Početni minimum ulaganja je 1.000 USD, tako da sredstva privlače pojedine investitore i 401 (k) sudionike. Vanguard grupa nudi dobro vođen izbor fondova s jakom poviješću performansi. Automatsko ponovno uravnoteženje portfelja također je važno.
Zakon o zaštiti mirovina iz 2006. uključio je sredstva ciljanih datuma kao kvalificiranu alternativu za zadana ulaganja (QDIA). Sponzori plana umirovljenja mogu koristiti ta sredstva kao zadana ulaganja za sudionike koji ne izvedu investicijske izbore.
Za investitore koji žele sveobuhvatni izbor ulaganja ili set-it-and-Forgot-to pristup ulaganju u svoje umirovljenje, Vanguard Target mirovinski fondovi su jednostavan izbor. Posebno su privlačni mladim investitorima koji tek započinju karijeru i možda nemaju vremena ili stručnosti da kritiziraju razne izbore za ulaganja.
