Qplum pregled

Važno

Qplum je zatvorio poslovanje u 2019. godini, nakon što je već obavljen sljedeći pregled. Početna stranica tvrtke zamijenjena je porukom koja je dijelom glasila: „Namjeravali smo izgraditi uslugu kako bi ulaganje učinili pristupačnim i transparentnim. Nažalost, zbog mnogih poslovnih čimbenika više nismo u mogućnosti služiti kao vaš investicijski savjetnik.“

Osnovan kao društvo s ograničenom odgovornošću iz Delawarea Mansi Singhal i Gaurav Chakravort 2014. godine, Qplum pruža algoritamske savjetodavne usluge ulaganja za klijentska sredstva koja se drže kroz račune za upravljanje investicijama u Apex Clearing, Interactive Brokers, Fidelity Investments i TD Ameritrade. Platforma nudi pažljivo prilagođen pristup automatiziranom ulaganju, iako bugovan chatbox postavlja podešavanje računa pomalo bolno, a mlađim investitorima će trebati bolji resursi.

prozodija

Integracija s vjernošću, interaktivnim brokerima i TD Ameritradeom
Može razgovarati sa savjetnikom
Sofisticirani algoritmi
Rabati za prijenos računa
Uključuje u prikupljanje poreznih gubitaka

kontra

Ograničeni alati za planiranje ciljeva
Visok minimum računa
Buggy chatbox
Loše ocjene S&P 500 indeksa

Postavljanje računa

2.4

Robo-savjetnik podržava pojedinačne, zajedničke i mirovinske račune, kao i skrbničke račune, LLC i UTMA / UGMA. Minimalni račun za pojedinačni račun iznosi 10.000 USD, što je znatno iznad prosjeka u industriji, dok se mirovinski računi mogu otvoriti za 1.000 USD. Klijenti mogu prenijeti sredstva koja se drže u drugim institucijama u vrijeme postavljanja, primajući rabat od 150 USD ili otvoriti novi račun. Apex Clearing podržava dijeljene dionice dok drugi brokeri to ne čine, prisiljavajući algoritme na kupnju okruglih lotova.

Novi klijenti unose adresu e-pošte i zaporku za pristup stranici za postavljanje računa koja nudi četiri vrste ulaganja - konzervativne, umjerene, uravnotežene ili agresivne. Međutim, ograničeno planiranje ciljeva nakon automatizirane sesije Q&A koja se neće pojaviti sve dok klijent ne poveže račun Interaktivnih Brokera, Fidelity Investments-a ili TD Ameritrade-a. Brisanje Apexa ne pojavljuje se kao jedan od izbora, postavljajući pitanja o trenutnom statusu.

Aplikacija za chat sadrži popunjeni akcijski plan za upravljanje investicijama (IMAP) koji gradi prilagođeni korisnički profil i algoritamski plan puta. Qplum navodi da se IMAP-ovi grade kroz čimbenike kao što su tolerancija na rizik, ciljevi ulaganja, porezna situacija, trenutne i tekuće financijske potrebe, postojeće investicije i opće financijsko zdravlje. Međutim, početno iskustvo s aplikacijom za pitanje i odgovor je razočaravajuće.

Na primjer, početni odgovor chatboxa pri prvom otvaranju programa izjavljuje "Mogu vam reći sve što želite znati o Qplumu ili možemo početi procjenjivati". Međutim, dugačak niz jednostavnih upita za pretraživanje koji su uključivali "financijsko planiranje", " planiranje ciljeva, “fakultet”, “fakultetska ušteda” i “ponovno uspostavljanje ravnoteže” dali su jednopolne odgovore koji sugeriraju da sustav nije razumio pitanje.

Postavljanje nudi malo prilagođavanje klijenta, bez društveno odgovornog izbora ili drugog tematskog ulaganja. Za prijavu je također potrebno ispuniti savjetodavni ugovor, ali klijenti ne mogu pristupiti njegovim detaljima sve do stranica za financiranje. O dodjeli se može razgovarati i sa savjetnikom, koji se može složiti s promjenama.

Postavljanje ciljeva

1.7

Alati za upravljanje bogatstvom mjere kako se klijent slaže s trenutnim tržišnim uvjetima. No ograničene mogućnosti vjerojatno će zbuniti mlađe vlasnike računa, uz malo kategorizacije usko zasnovanih ciljeva ili prekretnica. Nedostatak snažnih resursa za planiranje ciljeva je glavni nedostatak, posebno kod mladih investitora, što prisiljava potencijalne klijente u jednu od četiri široke kategorije portfelja prije nego što započne postupak prilagođavanja korisnika.

Malo je kalkulatora ili alata za pomoć usko zasnovanim ciljevima, poput uštede na fakultetima ili troškova kućanstva, osim chatbota koji prikuplja podatke o toleranciji na rizik, dobi, zaposlenosti, razdoblje zadržavanja i imovini. Klijenti također imaju pristup alatima financijskog planiranja u brokerskoj agenciji koja drži svoju imovinu, ali pretpostavke koje su napravile Fidelity ili TD Ameritrade mogu generirati različite raspodjele imovine i dugoročne projekcije uspješnosti.

Aktivni klijenti mogu pregledati napredak i unositi promjene u pretpostavke putem portala za upravljanje računima, uz informacije o učinku koji projiciraju vrijednost portfelja tijekom vremena. Pojedinosti o raspodjeli imovine i aktivnosti računa također se mogu pregledati dok se ažuriranja profila mogu napraviti izravno sa zaslona s nekoliko klikova. Marketinški materijali navode da klijenti neograničeno pristupaju financijskom savjetniku putem telefona ili e-pošte, počevši od "1 do 1 šetnje kroz sesiju".

Računske usluge

2.6

Depoziti zahtijevaju prijavu na stranicu za upravljanje računom i podnošenje zahtjeva koji se šalje na povezani bankovni račun. Kapacitet automatskog depozita ograničen je na mjesečne priloge. Povlačenja se traže putem istog sučelja, ali potrebno je četiri do pet radnih dana da biste dobili sredstva. Računi ne koriste maržu i ne nude nikakve bankarske usluge. Brokeri obično pružaju te usluge maloprodajnim klijentima putem štednje i provjere računa, ali u ugovorima o skrbništvu nema očite funkcionalnosti.

Qplum omogućava više portfelja pod jednim računom, iako korisnici moraju podnijeti zahtjeve za e-poštu.

Sadržaj portfelja

3.2

Robo savjetnik opisuje četiri kategorije širokog portfelja na sljedeći način:

Konzervativni: portfelj ultra-niskog rizika koji djeluje poput tekućeg računa visokih prinosaModerate: portfelj s niskim rizikom koji donosi stabilan dohodak Balansirana: glavna investicija i dugoročni portfelj rastaAgresivan: agresivan portfelj za kupovinu i zadržavanje dugoročnih ulaganja

Portfelj su napunjeni s uglavnom ETF-ovima s niskom naknadom i uzajamnim fondovima. Na popisu su uglavnom instrumenti iz Fidelity, Schwab i Vanguard, zajedno s ETF-ovima Blackrock iShares. Portfelj može sadržavati do 50 instrumenata. Qplum ne kupuje dionice ili proizvode s izravnim fiksnim dohotkom, a klijent je odgovoran za naknade ETF-a i uzajamnog fonda, otkupe i troškove prijevremenog raskida. Trenutna razina tih troškova nije jasno objavljena.

Upravljanje portfeljem

Financiranjem nastaje detaljan portfelj i druge informacije koje nije moguće izmijeniti na zahtjev klijenta, osim ako se telefonskim kontaktom ne bave osobnim preferencijama.

Qplum se uključuje u proaktivno upravljanje rizikom tijekom pada tržišta, smanjujući izloženost kako volatilnost raste. Oni razgovaraju o prednostima ove strategije upravljanja rizikom u marketinškim materijalima koristeći analogije iz 2008., ali stvarne performanse na medvjedištu tek treba utvrditi. Oni svakodnevno prilagođavaju portfelje pomoću tehnika upravljanja koje šire sljedeće principe:

Ulaganja koja se temelje na podacima prilagođena ulagaču Kvalitativno upravljanje rizikom i ublažavanje rizika temeljeno na scenarijima Metode učenja i robusnost optimizacijeSvestrano strateško izbalansiranje na pametnoj razini i pametno izvršavanje trgovine

Metodologije povratnog testiranja primjenjuju se za procjenu uspješnosti strategija tijekom različitih „makroekonomskih scenarija koji pokrivaju širok raspon velikih cjenovnih događaja.“ Oni ocjenjuju profitabilnost pod svakim uvjetima i preporučuju portfelj strategija koji su najprikladniji za zaštitu klijenta od većeg rizika događanja. Dnevno frakcijsko uravnoteženje nastoji održati usko usklađivanje s profilom klijenta.

Korisničko iskustvo

Mobilno iskustvo

Web stranica Qplum spremna je za mobilne uređaje. Oni također pružaju iOS i Android aplikacije (iako su dobili sakupljene recenzije). Mobilne aplikacije podržavaju dvofaktorsku provjeru autentičnosti. Klijenti također mogu pristupiti izvrsnim mobilnim resursima i alatima za upravljanje računima putem Fidelity, interaktivnih posrednika i prijava računa TD Ameritrade.

Iskustvo na radnoj površini

Web mjesto sadrži pregršt veza koje ističu glavne značajke računa, objašnjavaju usluge i otkrivaju legalizirane zahtjeve. Budući klijenti mogu se prijaviti na prvih nekoliko stranica podešavanja računa, ali važni materijali, uključujući chatbot Q&A, zaključani su iza zida koji zahtijeva povezivanje s brokerskim računom. Algoritmi i korijeni tvrtke fintech opisani su vrlo detaljno, a poštovanje osnivača prema automatiziranom ulaganju vidljivo je kroz sve materijale.

Služba za korisnike

3.2

Qplumova kontaktna veza otvara se u telefonski broj i adresu e-pošte koji se pojavljuju na desnoj strani mnogih web stranica. Pozivi na ovaj broj uspostavili su kontakt sa predstavnikom kupca u roku od 45 sekundi. Stranica s naknadama govori klijentima da kontaktiraju tvrtku putem "čavrljanja", ali nije bilo druge reference na ovu funkciju podrške na web mjestu.

FAQ je koristan, ali ne uključuje ključne podatke, uključujući detaljan opis pitanja o chatbotu i vrstu savjeta i treniranja dobivenih nakon postavljanja računa, prisiljavajući klijenta na bacanje kockica bez utvrđivanja razine interakcije ili smjernica iz mjeseca u mjesec, Radno vrijeme telefonske usluge navedeno je od 9 do 18 sati, od ponedjeljka do petka.

Obrazovanje i sigurnost

3.6

Web-lokacija koristi 256-bitnu SSL enkripciju i nema osobnih podataka. Brokerski partneri drže sva sredstva klijenta, pružajući pristup SIPC osiguranju i višku osiguranja. U odjeljku Događaji navodi se 70 videozapisa na visokoj razini o financijskoj tehnologiji i složenim tehnikama ulaganja u AI, ali malo je vodiča za ulaganje ili planiranje. Sučelje za upravljanje računima također sadrži veze u biblioteci investicija i zajednici koje su potencijalnim klijentima nedostupne.

Provizije i naknade

3.8

Qplum godišnje naplaćuje paušalnu naknadu u iznosu od 0, 50% za savjetodavne usluge, a plaća se mjesečnim ratama. Klijenti ne naplaćuju naknade za trgovanje, ali pretpostavljaju naknade koje ETF-ovi i uzajamni fondovi naplaćuju nakon kupnje. Neki će brokeri naplatiti i naknadu za prijenos računa drugom brokeru i slanje bankovnih prijenosa.

Je li Qplum dobar za vas?

Qplumovi ugovori o skrbništvu sa Fidelity, Interactive Brokers i TD Ameritrade nude jednostavan put nadogradnje za trenutne klijente. Mnogi će se klijenti impresionirati sofisticiranošću algoritma koja nadilazi konkurenciju koja pokušava oponašati modernu teoriju portfelja (MPT). Korisnička usluga je iznad prosjeka i na konkurenciji je teško pronaći neograničen pristup savjetniku.

Unatoč tome, potencijalni klijenti trebaju zahtijevati bolju dokumentaciju o sučelju upravljanja računima i njegovim značajkama prilagodbe, zajedno s jačim otkrivanjem ETF naknada i savjetodavnim sporazumom koji se mora potpisati prilikom financiranja. Treba im dati priliku da pregledaju chatbox pitanja i ispucaju gumu prije nego što se od njih zatraže osobni podaci.

Metodologija

Investopedija je posvećena pružanju investitorima nepristranim, sveobuhvatnim pregledima i ocjenama robotskih savjetnika. Naši pregledi iz 2019. rezultat su šest mjeseci procjene svih aspekata 32 robotsko-savjetodavne platforme, uključujući korisničko iskustvo, mogućnosti postavljanja ciljeva, sadržaj portfelja, troškove i naknade, sigurnost, mobilno iskustvo i korisničku uslugu. Prikupili smo više od 300 podataka koji su sadržavali naš sustav bodovanja.

Od svakog robotskog savjetnika kojeg smo pregledavali zamoljeno je da ispuni anketu o 50 platformi o njihovoj platformi koju smo koristili u našoj procjeni. Mnogi robo-savjetnici također su nam pružili osobne demonstracije svojih platformi.

Naš tim stručnjaka iz industrije, predvođen Theresa W. Carey, obavio je naše preglede i razvio ovu najbolju metodologiju za rangiranje platformi robo-savjetnika za ulagače na svim razinama. Kliknite ovdje za čitanje naše cjelovite metodologije.

Sadržaj: