Što je razdoblje akumulacije?
Period akumulacije (ili faza akumulacije) je segment vremena u kojem se redovito daju doprinosi za ulaganje ili se premije plaćaju na osiguravajući proizvod, poput anuiteta, namijenjen korištenju u mirovinske svrhe. Jednom kada isplate započnu s anuitetom, ugovor je u fazi anuitizacije.
Ključni odvodi
- Za anuitet, razdoblje akumulacije je segment vremena u kojem se redovito daju doprinosi za ulaganje. Duljina razdoblja akumulacije može se odrediti u trenutku kreiranja računa, ili može ovisiti o tome kada odlučite povući sredstva na temelju vašeg vremenskog okvira za odlazak u mirovinu. Nakon što otplata započne s anuitetom, ugovor je u fazi anuitizacije, što može osigurati mirovinski dohodak za cijeli život.
Razumijevanje razdoblja akumulacije
Razdoblje akumulacije je vremensko razdoblje tijekom koje investitor povećava svoju štednju i vrijednost svog investicijskog portfelja, obično s namjerom da gnijezdi jaje za odlazak u mirovinu. Kao što naziv govori, novac na vašem računu ili vrijednost vašeg investicijskog kapitala kontinuirano se akumulira do trenutka kada ne budete spremni i moći pristupiti njemu. Duljina razdoblja akumulacije može se odrediti u trenutku kreiranja računa, ili može ovisiti o tome kada odlučite povući sredstva na temelju vašeg vremenskog rasporeda za umirovljenje.
U kontekstu odgođenog anuiteta, razdoblje akumulacije je vremensko razdoblje u kojem anuitet daje doprinose za anuitet i povećava vrijednost svog anuitetnog računa. Obično slijedi faza anuitizacije, kada se zagarantovana plaćanja isplaćuju anuantu za određeno vremensko razdoblje, što bi obično bilo do kraja njihova života.
Planiranje akumulacije i odlazak u penziju
Odgođene anuitete popularna su taktika ulaganja u mirovinske svrhe. Investitori mogu birati između nekoliko vrsta odgođenih anuiteta, poput varijabilnih, fiksnih ili vlasničkih indeksa. Svaka vrsta ima svoje specifične karakteristike, a svaka može imati prednosti i nedostatke, ovisno o vašoj financijskoj situaciji i dugoročnim investicijskim ciljevima. Oni imaju različite stupnjeve rizika, tako da će ispravna opcija s rizikom ovisiti i o vašoj razini komfora.
Prednosti odgođenih anuiteta uključuju moguće porezne pogodnosti, zajedno s sigurnošću da ćete znati da ćete imati prihod za podmirenje svojih financijskih potreba tijekom umirovljenja. Dugo razdoblje akumulacije može biti pametna financijska strategija za one koji se nadaju da će što više uštedjeti za svoje mirovinske potrebe.
Kao dio Zakona o uspostavljanju svake zajednice za povećanje mirovina (SIGURNO), uključeno je nekoliko odredaba za poticanje poslodavaca da nude zaposlenicima anuitet u sklopu svojih 401 (k) mogućnosti umirovljenja. Te odredbe uključuju uspostavljanje ERISA-ove Fiduciarne sigurne luke, koja pruža određenu zaštitu odgovornosti za planiranje fiducijanata koji nude anuitete unutar svog plana 401 (k). Zakon o SIGURNOSTI također donosi anuitete u 401 (k) prenosivom, što znači da zaposlenici koji mijenjaju posao ili odlaze u mirovinu mogu prenijeti anuitet u drugi plan izravnog skrbnika u skrbnika bez pokretanja troškova predaje i naknada za predaju.
Odabirom odgađanja potrošnje do kasnijeg životnog vijeka pojedinci stvaraju uštede koje se mogu uložiti na tržište i zbog toga s vremenom rastu. Ako povremeno ulažu novac tijekom svog radnog vijeka, pojedinci mogu stvoriti vrlo dugo razdoblje akumulacije tijekom kojeg njihova ušteda može narasti do značajnih razmjera. Što se tiče razdoblja odgođenog anuiteta, veći su vaši doprinosi tijekom razdoblja akumulacije i što je duže razdoblje akumulacije, to će biti veći vaš tok prihoda nakon što započnete fazu anuitizacije.
Primjer anuiteta
Polisa životnog osiguranja primjer je fiksne rente u kojoj pojedinac svakog mjeseca plaća fiksni iznos tijekom unaprijed određenog vremenskog razdoblja (obično 59, 5 godina) i prima fiksni dohodak tijekom svojih mirovinskih godina.
Na primjer, recimo da anuiteta jamči 1.000 USD mjesečnog dohotka za život nositelja anuiteta od 65. godine života. Da bi ispunio tu buduću isplatu, nositelj anuiteta mora doprinositi 100 USD mjesečno do 60. godine. Ovo plaćanje je razdoblje akumulacije.
