Ako razmišljate o otvaranju štednog računa, provedite istraživanje prije nego što počinite. Nisu svi štedni računi stvoreni jednakim. Najbolji račun za vas ovisi o nekoliko stvari. To uključuje vaše ciljeve štednje, iznos novca koji imate za početni polog, vjerojatnost da ćete trebati povući novac prije ciljanog datuma i svoju udobnost korištenjem tehnologije.
Ovdje su četiri vrste računa koje korisnici mogu koristiti za uštedu, s nekoliko točaka na što treba paziti i na koju vrstu ulagača računi najbolje odgovaraju.
1. Osnovni štedni račun
Poznati i kao štedni račun prolazne knjižice, ovi su računi dobar uvod u zarađivanje kamata i uštedu novca. Transakcije na osnovnom štednom računu ažuriraju se u knjižici ako klijent posjećuje financijsku instituciju ili na izjavi koja se izdaje periodično (često mjesečno). Međutim, određene vrste povlačenja sa osnovnih štednih računa, uključujući čekove, kupovinu debitnih kartica i elektroničke transfere, federalni su zakoni ograničeni na samo šest mjesečno.
Sredstva do 250.000 dolara deponirana na osnovnom štednom računu osigurana su od strane Federalnog osiguravajućeg društva depozita (FDIC), što je ovo dobar izbor za investitore koji žele štedni račun s vrlo niskim rizikom i lako mu pristupaju. Novac koji se nalazi na osnovnom štednom računu kreditne unije osigurava Nacionalna uprava kreditne unije (NCUA). Ovi računi obično nude niže kamate od ostalih vrsta štednih računa zbog fleksibilnosti u deponovanju i povlačenju sredstava.
2. Internetski štedni računi
Ljubitelji računa štednje na mreži mogu ih odabrati jer nude relativno visoku kamatnu stopu u usporedbi s tradicionalnim osnovnim štednim računima. Budući da zaposlenici ove račune ne održavaju u podružnicama, jeftiniji su za održavanje financijskih institucija. To im često omogućava da daju veće kamatne stope od tradicionalnih štednih računa.
Internetski štedni računi dobra su opcija za klijente koji štede tehnologiju koji traže samoposlužne bankarske usluge i više kamatne stope od osnovnih štednih računa od cigle i minobacača.
3. Štedni računi na novčanom tržištu
Banke i kreditne unije nude specijalizirani štedni račun poznat pod nazivom MMS-ovi. Oni se također mogu nazvati štednim novčanim ili depozitnim računima. Oni se razlikuju od uzajamnih fondova na novčanom tržištu koje nude investicijske tvrtke koje nisu osigurane. Sredstva do 250.000 USD pohranjena u banci MMA osigurana su od strane FDIC-a. Novac u kreditnoj uniji MMA osigurava NCUA.
Ovi računi mogu ponuditi složene kamate i / ili odricanja od naknade za održavanje određenog salda svakog mjeseca.
Računi na novčanom tržištu odgovaraju kupcima koji žele višu kamatnu stopu od osnovnog bankovnog računa i spremni su zadržati veći saldo na svom računu. Prikladni su za ulagače s ciljevima štednje s ciljanim datumima u rasponu od nekoliko mjeseci do nekoliko godina. Sredstva se mogu povući prije tog vremena.
4. Potvrda o depozitnom računu
Potvrde o depozitnim računima (CD-ovi) dobra su opcija štednog računa za pojedince koji štede za cilj s određenim ciljnim datumom. Dostupan putem većine financijskih institucija kao i nekih brokera, CD obično plaća višu kamatnu stopu od tradicionalnih i mrežnih računa, jer fiksni iznos vašeg novca ulažete u instituciju u određenom vremenskom razdoblju. To može biti u rasponu od nekoliko mjeseci do jedne ili više godina. U većini slučajeva, što je dulji rok trajanja CD-a, veća mu se plaća kamata. CD-ovi u vrijednosti do 250.000 dolara osigurani su FDIC-om ili NCUA-om kako bi zaštitili ulagače u slučaju da izdavatelj ima financijskih problema.
Razmislite o CD-u za spremanje velikog financijskog cilja u narednih pet godina, poput predujma za dom ili kupnju automobila.
Donja linija
Ulagačima je na raspolaganju nekoliko vrsta štednih računa. Račun s osnovnim štednim ulogom je jednostavan, jednostavan za korištenje, račun niskog rizika s nižom stopom povrata, pogodan za početnike štediša. Internetski račun pogodan je za korisničke račune s većim kamatama za osobe koje se bave internet bankarstvom. Štedni računi na novčanom tržištu mogu ponuditi povoljne povoljnosti poput boljih stopa za veće stanje. I potvrda depozitnih računa plaća premijsku stopu za zaključavanje fiksnog iznosa štednje u određenom trajanju u rasponu od nekoliko mjeseci do pet godina. Depoziti na tim štednim računima osiguravaju FDIC ili NCUA na iznose do 250.000 USD.
