WiseBanyan sebe smatra "prvim besplatnim financijskim savjetnikom na svijetu" i pruža besplatne algoritamske savjetodavne usluge putem svog prebivališta u Las Vegasu. Umjesto da unaprijed naplaćuje naknadu za upravljanje za svoj račun, WiseBanyan vam daje mogućnost dodavanja značajki plaćanja ako je potrebno. Neke od ovih značajki izgledaju više kao nužne potrebe koje su uklonjene, kao što je mogućnost da imate pojedinačni mirovinski račun (IRA), ali investitor može dobiti puno toga na oporezivom računu pojedinca. Klijentska sredstva drži Apex kliring korporacija, iako fini tisak navodi da WiseBanyan Securities, Inc. pruža usluge posredovanja.
prozodija
-
Besplatno za postavljanje i finansiranje računa
-
Uključuje se u optimizaciju poreza uz naknadu
-
Izmijenite dodjeli portfelja s nekoliko klikova
-
Edukativni blog
-
Mobilne aplikacije za jednostavan pristup
kontra
-
Plaćene usluge pružaju upitnu vrijednost
-
Loša usluga kupcima
-
Naknade za otkaz
-
Nema zakazanog uravnoteženja
-
Skriveni savjetodavni sporazum
WiseBanyan će prihvatiti oporeziva sredstva i / ili povlačenje u mirovinu koja se drže u drugim institucijama u vrijeme postavljanja ili možete uplatiti izravno na novi račun. Minimalni depozit od 1 USD potreban za otvaranje računa bez naknade za upravljanje. Međutim, snosit ćete sve troškove nastale prijenosom na računu.
Važne nadogradnje
Trenutačni status vlasništva WiseBanyana više je zbunjujući nego što mora biti. Uputa za najčešća pitanja iz listopada 2018. kaže da će San Diego Axos Financial, Inc. dobiti WiseBanyan, s očekivanim datumom zatvaranja u roku od 45 dana. Međutim, nema objavljenih ažuriranja o kupnji od kolovoza 2019., što je zbunjujuće. Dodajući zbrku, listopadski prospekt na mjestu Axos otkrio je da tvrtka nabavlja "određenu imovinu", a ne čitavu operaciju. Međutim, ažuriranje WiseBanyan ADV 2A od 6. kolovoza 2019. ukazuje da je prodaja završena u ožujku 2019. godine, a korporativna struktura je ažurirana u srpnju 2019. godine, a Axos Financial, Inc. u konačnici je vlasnik cijelog WiseBanyana. Čini se da je FAQ-u najmanje potrebno ažuriranje.
Postavljanje računa
3.4Postavljanje računa uz WiseBanyan je jednostavno i brzo. Unesete poruku e-pošte na web mjesto i primite pozivnicu koja vam omogućava pristup stranicama za postavljanje računa. Tada web mjesto prikuplja vaš rođendan, godišnji prihod i procjenu neto vrijednosti. Ovo je početak profila koji se koristi za odabir između preporučenih portfelja. Odatle, birate između četiri uzorna prekretnica / investicijske ciljeve, uključujući „kišni dan“ (hitni fond), „uštedu gotovine“ (kratkoročna kupovina), „umirovljenje“ i „prilagođeno“ (sve ostalo). Jednom kada odaberete svoj cilj / prekretnicu, WiseBanyan vas pita za iznos ciljanog dolara i ciljni datum za koji će vam trebati novac. Zatim vam se daje izbor od četiri tolerancije rizika za portfelj u rasponu od izbjegavanja gubitaka do agresivnog rasta. Nakon toga slijede specifična pitanja o toleranciji na rizik i izbor portfelja sadržaja u rasponu od sveg novca do samo dionica i obveznica.
Sustav zatim generira preporučeni portfelj za vas s raspodjelom imovine prikazanom kao odsječci grafikona kruga. Možete kliknuti za detalje o točnom postotnom raspoređivanju između klasa imovine u portfelju, ali u ovom trenutku nije prikazan niti jedan od stvarnih fondova kojima se trguje (ETF-ovi). Možete se igrati s preporučenim portfeljem, pomičući klizač gore-dolje kroz razine rizika da biste vidjeli kako to utječe na portfelj, ali ne i bilo koji projicirani povrat.
Nakon što ste zadovoljni s izdvajanjima, sljedeći korak je upisati svoj početni iznos depozita i projicirane mjesečne depozite. Nakon toga, vrijeme je da unesete svoje osobne podatke i financirate račun. Robo-savjetnik podržava pojedinačne porezne i mirovinske račune. Iako se FAQ iz listopada 2018. odnosi na nadolazeći dodatak nazvan Obiteljski računi koji vam omogućuje rad s partnerom i financiranje UGMA / UTMA računa, trenutno ne možete otvoriti zajedničke ili kućanske račune. Porezni računi WiseBanyan ne mogu koristiti maržu ili posuditi s računa i ne nude bankarske usluge. WiseBanyan ne plaća kamate na gotovinu na računu dok naplaćuje premiju od 2 USD mjesečno putem dodatka Fast Money kako bi se ubrzao tempo kretanja gotovine putem računa.
Napokon, WiseBanyan ne dopušta otvaranje računa IRA-e bez da prethodno financirate porezni račun. Teško je razumjeti logiku ovog postupka, osim njegove sposobnosti da blokira aktivne brojeve računa.
Postavljanje ciljeva
3.4Većina podrške za postavljanje ciljeva WiseBanyan dolazi kao dio prekretnice za odabir i postavljanje. Izvlačeći se iz svog profila, WiseBanyan donosi preporuke u cijeloj tvrtki koje će vas voditi u postizanju navedenog cilja ulaganja. Na primjer, ako ste odabrali mirovinu, sustav će napraviti neke osnovne pretpostavke na temelju vašeg trenutnog prihoda i predložiti ciljni iznos. Nakon filtriranja svoj početni depozit filtrira se na prijedlog mjesečnog doprinosa. Postoje i slične poteškoće za druge prekretnice koje se temelje na vjerojatnosti postizanja cilja uz preporučeni portfelj i početni depozit. Postoje neki dodatni resursi putem bloga s relevantnim člancima, ali to nije isto što i snažniji alati na stvarnoj platformi.
Što se tiče praćenja ciljeva, WiseBanyan ne nudi otvorene alate za tu svrhu. Na stranici upravljanja računom možete, naravno, pregledati vaše mjesečne transakcije i statistiku relativnih performansi. Međutim, ovo sučelje nudi malo podataka o razinama financiranja ili kombinaciji portfelja, donošenje odluke u vašim rukama. Štoviše, nemate mogućnost izravno razgovarati s analitičarom tvrtke ili savjetnikom o vašem portfelju. Ovaj nedostatak trajnog praćenja u odnosu na navedene ciljeve može dovesti klijente da traže drugu razinu podrške za tu razinu.
Računske usluge
3.1WiseBanyan nudi neke usluge računa koje su uobičajene za druge robo-savjetnike kao dodatke računu. Dodatak za Teamwork premium omogućava dvije strane da dijele prekretnice, ali ne i kapital u pokušaju da prevladaju ograničenja na pojedinačnim računima. Dodavanje korisnika zahtijeva zahtjev putem e-pošte i ne može se obaviti putem sučelja za upravljanje računom. Kao što je već spomenuto, opis dodatka za timski rad odnosi se na obiteljski zajednički račun, za koji uneseni FAQ o listopadu 2018. „uskoro dolazi“, ali nema dokaza o nadogradnji u kolovozu 2019. Zahtjev za plaćanje dodataka koji uključeni su u ostale ponude mogu biti neskladni, ali to je dio zašto WiseBanyan može svoju osnovnu ponudu plasirati kao besplatan.
Unošenje depozita na vaš račun zahtijeva prijavu na stranicu za upravljanje računom i podnošenje zahtjeva koji se šalje na povezani bankovni račun. Naravno, dodatak brzog novca može to automatizirati uz naknadu. Povlačenje se može zatražiti s nekoliko klikova na sučelju računa, ali primanja sredstava traju pet do sedam radnih dana, što je sporije od prosjeka u industriji.
Sadržaj portfelja
3.4WiseBanyan slijedi iste principe moderne teorije portfelja (MPT), kojih se gotovo svi robotski savjetnici pridržavaju. Navedena filozofija ulaganja slijedi četiri smjernice:
- Vrijednost diverzifikacijeKorisni troškovi što je moguće nižiVrijednost pasivnog ulaganjaU moderne prakse i automatizaciju
Međutim, stranica s investicijskom strategijom sadrži uglavnom generalizacije i malo specifičnih strateških podataka, skrivajući stvarne metrike kupnje i prodaje iza neprozirne crne kutije. Neki robo-savjetnici nude mnogo dublji pogled na njihovu metodologiju kada je u pitanju popunjavanje vašeg portfelja. Kratka pripovijest WiseBanyan-a nalaže da će se preporučeni portfelj ETF-ova koji koriste različite razrede imovine konstruirati kako bi se maksimizirao "stvarni povrat ulaganja" uz "personalizirani pristup". Upravljanje portfeljem tada se vrši automatskim nadziranjem svakog koraka postupka. Otkrivanja datirana u srpnju 2017. pružaju popis od 60 ili više ETF-a kojima se trguje putem robo-savjetnika, ali nije jasno je li ovaj popis vrijednosnih papira točan i ažuriran. Najčešća pitanja o ETF naknadama nabrajaju kvačice između uobičajenih osumnjičenih Vanguarda, Schwaba i iSharesa.
Upravljanje portfeljem
2.4WiseBanyanovo sučelje za upravljanje računima predstavlja standardne metrike performansi koje detaljno prikazuju najnovije rezultate portfelja, raščlanjeno prema unaprijed odabranim prekretnicama. U ažuriranom ADV 2A navodi se da se vaš portfelj periodično rebalansira, ali stvarni parametri za to nisu navedeni. Ne možete zahtijevati ponovno uspostavljanje ravnoteže i ne možete mijenjati ETF-ove odabrane za portfelje bez prijave za dodatak Portfolio Plus Package. Slično tome, prikupljanje poreznih gubitaka zahtijeva ulazak u uslugu dodataka za poreznu zaštitu s mjesečnom naknadom od 0, 02% od vrijednosti računa do 20 USD. Različiti prikazi računa prikazuju trenutnu tržišnu vrijednost, zaradu, vremenski ponderiranu stopu povrata, neto depozite, dividende i ostvareni gubitak ako su upisani u plaćeni dodatak.
Korisničko iskustvo
3.4Mobilno iskustvo
WiseBanyan nudi pristojan doživljaj za mobilne uređaje, s web-lokacijom koja je spremna za mobilne uređaje, kao i iOS i Android verzije sučelja za upravljanje računima. Biometrijsko otključavanje dostupno je za iOS - ali ne i za Android - a dvofaktorska provjera autentičnosti povećava razinu sigurnosti na web mjestu i u mobilnim aplikacijama. Ne postoji podrška za ostale operativne sustave.
Iskustvo na radnoj površini
Web stranica navodi prednosti automatiziranog ulaganja i besplatnog upravljanja imovinom, ali uglavnom se radi o marketinškim naporima, nudeći malo metrika ili kvantitativnih detalja. Postupak postavljanja računa jednostavan je, ali otkrivanja web mjesta ne dopuštaju novim klijentima da pregledaju savjetodavni ugovor dok ne uđu duboko u proces. Sekundarne pristojbe lako je pronaći putem FAQ-a, koji se moraju detaljno pročitati, jer ostali odjeljci web mjesta pružaju malo jasnoće o tvrtki ili njenoj vjerodostojnosti. Konačno, mnoge web stranice prikazuju autorska prava iz 2017., što izaziva sumnje u trenutne metode i postupke.
Služba za korisnike
1.5WiseBanyan ima puno prostora za poboljšanje u službi za korisnike. Nedostatak stranice za kontakte je zapanjujući, složen u FAQ-u koji također nije imao kontakt informacije. Za pronalazak države i adrese tvrtke bilo je potrebno putovanje na mjesto FINRA jer nije bilo objavljeno nigdje na web mjestu. Početni unos računa šalje odgovor sa e-poštom i telefonskim brojem, a taj se sadržaj ponavlja na dnu stranica za postavljanje. Web mjesto nema live chat za potencijalne ili trenutne klijente.
Više telefonskih poziva na njujorški popisni broj tijekom redovnih tržnih sati izazvalo je snimku u kojoj se navodi da nitko nije dostupan i preporučilo da se pošalje upit e-pošte. Na snimci je također navedeno da će se poruke koje ostave na broj odgovarati u jednom radnom danu, što nije dovoljno za financijsku organizaciju koja drži sredstva klijenta.
Obrazovanje i sigurnost
3Klijenti resursa WiseBanyan-a su primjereni - pružaju mobilne aplikacije za iOS i Android alate. U skladu s tim, postoji zabrinjavajući nedostatak novijih sadržaja na cijeloj web stranici, što sugerira da obrazovni portal više nije podržan.
WiseBanyan koristi 256-bitnu SSL enkripciju na mjestu i pruža jasno navedena pravila o privatnosti. Apex klirinška korporacija drži sva sredstva klijenta, pružajući pristup osiguranju vrijednosnih papira (SIPC) i prekomjernom osiguranju. Web mjesto sadrži edukativni blog s više članaka, ali nedostatak ažuriranih materijala sugerira da portal više nije podržan.
Provizije i naknade
3.1WiseBanyan vam ne naplaćuje naknadu za upravljanje imovinom, umjesto da traži zaradu dodatnim uslugama koje uključuju samoupravljanje portfeljima, optimizaciju poreza, brže isplate gotovine i kapacitet partnerstva. Poslovni model sugerira da savjetnik također dobiva plaćanje za protok naloga od Apex kliringa, ali nema objava o njihovim pravnim odnosima, što je još jedan veliki propust. Unatoč tome, ne može se poreći da je WiseBanyan najjeftinija opcija robotskog savjetnika za standardni porezni račun.
Je li WiseBanyan dobro za vas?
WiseBanyan nudi zanimljiv i jeftin pristup automatiziranoj izgradnji portfelja i upravljanju, ali crvene zastave smanjuju povjerenje u rukovanje s klijentima. Gotovo svi materijali na web mjestu su generalizirani, objave su slabe, a nedostatak obveze korisničke službe može se proširiti i na ostale aktivnosti tvrtke. Uz to, trenutačni status robotskog savjetnika je zbunjujući, a postupak nabave iz listopada 2018. još uvijek je u tijeku, unatoč obećanjima da će redovito ažurirati.
Metodologija
Investopedija je posvećena pružanju investitorima nepristranim, sveobuhvatnim pregledima i ocjenama robotskih savjetnika. Naši pregledi iz 2019. rezultat su šest mjeseci procjene svih aspekata 32 robotsko-savjetodavne platforme, uključujući korisničko iskustvo, mogućnosti postavljanja ciljeva, sadržaj portfelja, troškove i naknade, sigurnost, mobilno iskustvo i korisničku uslugu. Prikupili smo više od 300 podataka koji su sadržavali naš sustav bodovanja.
Od svakog robotskog savjetnika kojeg smo pregledavali zamoljeno je da ispuni anketu o 50 platformi o njihovoj platformi koju smo koristili u našoj procjeni. Mnogi robo-savjetnici također su nam pružili osobne demonstracije svojih platformi.
Naš tim stručnjaka iz industrije, predvođen Theresa W. Carey, obavio je naše preglede i razvio ovu najbolju metodologiju za rangiranje platformi robo-savjetnika za ulagače na svim razinama. Kliknite ovdje za čitanje naše cjelovite metodologije.
