Uzajamni fondovi postali su nevjerojatno popularna opcija za širok raspon ulagača. To je prije svega zbog automatske diverzifikacije koju nude, kao i prednosti profesionalnog upravljanja, likvidnosti i prilagodljivosti.
diversifikacija
Diverzifikacija je naziv igre u investiranju jer omogućuje investitoru da proširi svoj ukupni rizik na širok raspon ulaganja. Da bi se postigla optimalna diverzifikacija portfelja sa samoupravljanjem, ulagač ili njegov financijski savjetnik moraju istražiti i pratiti brojna ulaganja u različitim sektorima i tržištima.
Na primjer, da biste uravnotežili visoko nestabilne dionice, u svoj portfelj morate uključiti i vrlo stabilne obveznice. Iako će visoko volatilne dionice na kraju donijeti ogroman dobitak, vjerovatno će ih koštati značajan iznos vašeg investicijskog kapitala. Nasuprot tome, državne ili visoko ocijenjene korporativne obveznice s vremenom neće izgubiti nikakvu glavnu vrijednost i zajamčeno je da će platiti fiksni iznos kamate svake godine. Te su obveznice, dakle, izuzetno niske rizike, ali nude i niži potencijal profita.
Ovo je krajnje jednostavan primjer diverzifikacije. U stvarnosti je potpuna diverzifikacija puno složenija. Uzajamni fondovi popularni su jer o svemu za kreiranje optimalno raznolikog portfelja brinu upravitelji fonda. Ova svojstvena diverzifikacija uzajamne fondove općenito čini sigurnijima od ulaganja u pojedinačne dionice.
Profesionalni menadžment
Drugi je razlog što su uzajamni fondovi toliko popularni zato što njima upravljaju profesionalci koji imaju iskustvo potrebno za pravilno ocjenjivanje profitabilnosti različitih ulaganja. Za razliku od pojedinačnih investitora, menadžeri fondova manje su vjerojatno da će se potući zamkama emocionalnog ulaganja motivirane pohlepom i strahom. Menadžeri fondova također su jedinstveno motivirani kako bi osigurali da njihova sredstva budu što profitabilnija bez obzira na vlastito mišljenje tvrtki ili vlada koje izdaju imovinu u portfelju fonda.
Uz to, ulaganje u uzajamni fond osigurava da se ulagač ne treba brinuti o istraživanju i utvrđivanju vremenskih obveza. Profesionalnim upravljanjem, upravitelj fonda rukovodi svakom imovinom i odlučuje kada i na koji način kupiti ili prodati kako biste ostvarili najveći povrat.
Likvidnost
Jedna od glavnih prednosti ulaganja u dioničko tržište su investitori koji mogu kupovati i prodavati dionice po svojoj volji. Slično tome, dionice u otvorenim uzajamnim fondovima također se mogu kupiti ili prodati po nahođenju dioničara. Iako se dionicama uzajamnog fonda ne trguje na tržištu poput dionica ili obveznica, dioničari mogu otkupiti dionice s fondom izravno ili preko registriranog brokera. Stoga su većina uzajamnih fondova jednako likvidna kao i tradicionalna ulaganja u dionice, ali uz dodane prednosti diverzifikacije i profesionalnog upravljanja.
prilagodbe
Drugi važan čimbenik koji pridonosi popularnosti uzajamnih fondova jest dostupnost gotovo beskonačnog broja proizvoda. Bez obzira na vaše investicijske ciljeve ili toleranciju prema riziku, postoji uzajamni fond koji zadovoljava vaše potrebe, od visoko rizičnih, visoko nagrađenih dionica do fondova minimalnog rizika koji nude sporiji, stalan rast, kao i svega između toga.
Savjetnik Uvid
Rebecca Dawson
Silber Bennett Financial, Los Angeles, Kalifornija
Jedan od glavnih razloga što su uzajamni fondovi postali popularni je zbog niskih minimalnih iznosa ulaganja. Tipično minimalno ulaganje je 1.000 USD za početak, a zatim još manje za dodatna ulaganja ili preusmjeravanja, što ih čini dostupnim većini ulagača.
Nadalje, indeksni uzajamni fondovi nedavno su stekli popularnost budući da su tržišni indeksi pokazali izuzetno dobre rezultate. Činjenica da su raznoliki u više klasa imovine također ih čini privlačnima.
S tim u vezi postoje uzajamni fondovi koji imaju različitu strukturu, a koji također pružaju koristi od diverzifikacije. Ulaganja u investicijske fondove (UITs) ulažu u fiksni portfelj vrijednosnih papira, obično sa rokom od 12 do 24 mjeseca. Stoga ne naplaćuju godišnje troškove poput uzajamnih fondova, već samo proviziju unaprijed.
